Bảo Hiểm Khoản Vay Thế Chấp Là Gì? Vì Sao Cần Mua Bảo Hiểm Khoản Vay?

1. Bảo Hiểm Khoản Vay Thế Chấp Là Gì?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là một loại bảo hiểm giúp bảo vệ quyền lợi của cả người vay và ngân hàng trong trường hợp người vay không thể hoàn trả khoản vay do những sự cố bất khả kháng. 

Cụ thể, khi người vay gặp phải những rủi ro nằm trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản vay còn lại cho ngân hàng, tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính cho người thân của người vay, khách hàng không bị mất tài sản thế chấp và đảm bảo rằng ngân hàng sẽ không bị thất thoát do khoản vay không được thanh toán.

2. Lợi Ích Của Bảo Hiểm Khoản Vay Thế Chấp

Việc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho cả người vay lẫn ngân hàng. 

- Bảo vệ người vay và gia đình: Nếu không may người vay gặp rủi ro không thể tiếp tục trả nợ, bảo hiểm sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình họ. Điều này đặc biệt quan trọng khi khoản vay có giá trị lớn, như vay mua nhà, xe hơi.

- Bảo vệ tài sản thế chấp: Trong trường hợp rủi ro như cháy nổ hoặc thiên tai làm hư hỏng tài sản thế chấp, bảo hiểm sẽ chi trả để khắc phục thiệt hại, giúp bảo vệ giá trị tài sản và đảm bảo rằng người vay không mất trắng.

- Giảm rủi ro cho ngân hàng: Bảo hiểm khoản vay giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mất vốn trong trường hợp người vay không thể trả nợ. Đây là lý do nhiều ngân hàng khuyến khích hoặc yêu cầu người vay phải mua bảo hiểm khoản vay.

- Tăng khả năng duyệt hồ sơ vay thế chấp: Việc mua bảo hiểm khoản vay giúp niềm tin của ngân hàng tăng cao, từ đó tăng tỷ lệ khách hàng được duyệt hồ sơ vay vốn hoặc được vay với lãi suất ưu đãi hơn.

Xem thêm: Kinh nghiệm vay mua nhà để không bị stress vì nợ

3. Có Bắt Buộc Phải Mua Bảo Hiểm Khoản Vay Không?

Một trong những câu hỏi phổ biến mà nhiều người vay đặt ra là liệu có bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay hay không? Theo điều 15 - thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng: “Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng với khách hàng cần phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan”. 

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay thế chấp là thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng dựa trên cơ sở tự nguyện giữa hai bên. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, đặc biệt là với các khoản vay có giá trị lớn như vay mua nhà, ngân hàng có thể yêu cầu bắt buộc người vay phải mua bảo hiểm khoản vay thế chấp. Điều này nhằm bảo vệ quyền lợi của ngân hàng và đảm bảo rằng họ có thể thu hồi được khoản vay ngay cả khi người vay gặp phải rủi ro không thể tiếp tục thanh toán. 

Ngược lại, khi đứng trên góc độ khách hàng, thì bảo hiểm khoản vay cũng là một hình thức bảo vệ lợi ích cho người vay. Vì vậy, khách hàng cũng rất nên mua bảo hiểm khoản vay.

 

4. Những Điều Cần Lưu Ý Khi Mua Bảo Hiểm Khoản Vay

Thông thường các ngân hàng Việt Nam đã có sẵn các đối tác bảo hiểm nên khách hàng không cần phải chủ động tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi của mình, người vay cần chú ý một số thông tin sau:

- Điều khoản bảo hiểm: Hãy hỏi nhân viên ngân hàng hoặc đọc kỹ các điều khoản, đặc biệt là về phạm vi bảo hiểm, các trường hợp không được chi trả, và thủ tục yêu cầu bồi thường. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, hãy yêu cầu giải thích chi tiết ngay.

- Thời gian hiệu lực của bảo hiểm: Một số gói bảo hiểm khoản vay có thời gian hiệu lực khác nhau, có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn. Hãy đảm bảo rằng thời gian hiệu lực của bảo hiểm tương ứng với thời gian vay của bạn để không bị gián đoạn bảo vệ.

- Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm thường được tính dựa trên số tiền vay, thời gian vay và các yếu tố khác. Bạn cần cân nhắc kỹ phí bảo hiểm trong tổng chi phí vay để đảm bảo rằng nó nằm trong khả năng tài chính của bạn.

Xem thêm: Thời điểm nên vay mua nhà

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là một giải pháp tài chính hữu ích, giúp bảo vệ người vay và ngân hàng khỏi những rủi ro tài chính bất ngờ. Dù không phải lúc nào cũng bắt buộc, nhưng việc mua bảo hiểm khoản vay thường là một lựa chọn sáng suốt, đặc biệt là đối với các khoản vay có giá trị lớn. Tuy nhiên, trước khi quyết định mua, bạn cần nắm rõ các điều khoản hợp đồng và cân nhắc kỹ lưỡng để chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình nhé!