3 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả giúp tiết kiệm

3 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả giúp tiết kiệm

Hiện nay, nhiều người đối diện với những khó khăn về tài chính và đặt ra câu hỏi về cách kiểm soát tiền bạc một cách sáng suốt. Ngoài việc tìm cách tăng thu nhập, quản lý chi tiêu cá nhân cũng trở thành mối quan tâm hàng đầu đối với những ai mong muốn có một tình hình tài chính ổn định và thịnh vượng hơn. Với mục tiêu giúp bạn giải quyết những thách thức này, SeABank đã sẵn sàng chia sẻ những chiến lược quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả trong bài viết dưới đây. 

1. Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?

Quản lý chi tiêu cá nhân đơn giản là khả năng phân chia tiền bạc một cách thông minh để đảm bảo rằng bạn sử dụng nguồn tài chính của mình một cách hợp lý. Đây là bước quan trọng nhằm đạt được sự độc lập và tự do tài chính. Khi bạn biết cách quản lý tài chính từ sớm, bạn sẽ tránh được nhiều căng thẳng và lo lắng về tiền bạc.

Quản lý chi tiêu cá nhân bao gồm việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân, trong đó bạn theo dõi, đánh giá và điều chỉnh chi tiêu dựa trên tình hình thực tế. Quá trình này có thể diễn ra hàng ngày, hàng tháng, hoặc thậm chí hàng năm, tùy thuộc vào mục tiêu và tình hình tài chính của bạn.

Tác động của quản lý chi tiêu cá nhân trực tiếp đến cuộc sống hàng ngày, thu nhập và sự đầu tư trong tương lai. Nếu bạn thực hiện quản lý chi tiêu cá nhân một cách hiệu quả, bạn sẽ có khả năng kiểm soát tốt hơn về dòng tiền của mình. Điều này cho phép bạn dễ dàng xác định các mục tiêu tài chính cho tương lai và tự tin hơn trong việc đối phó với các tình huống khẩn cấp và giảm thiểu các rủi ro không cần thiết.

2. 3 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Sau đây là 3 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân nổi tiếng và rất hiệu quả.

Phương pháp “Pay Yourself First”

Phương pháp này có thể hiểu là trả tiền cho bản thân trước, nghĩa là tiết kiệm trước rồi mới chi tiêu sau. Mỗi tháng hoặc bất cứ khi nào có thu nhập, bạn hãy ưu tiên việc tiết kiệm hơn là chi tiền vào chi phí sinh hoạt. Chỉ cần trích khoảng 10% thu nhập hàng tháng để “đóng gói” vào khoản tiết kiệm của mình, bạn đã thực hiện thành công phương pháp này. Sau đó bạn có thể yên tâm chi tiêu số tiền còn lại, hoặc chia thành nhiều tài khoản cho các mục đích khác nhau. Phương pháp này dễ thực hiện và ít tốn thời gian. Nhưng khả năng sinh lời không cao, cần kiên nhẫn.

Phương pháp 50/30/20

Quy tắc phân bổ 50 phần trăm số tiền cho nhu cầu thiết yếu, 20 phần trăm để tiết kiệm và đầu tư, và 30 phần trăm cho nhu cầu cá nhân. Quy tắc này có thể được điều chỉnh theo tổng thu nhập, nhu cầu sống, nhà ở, hoặc sở thích cá nhân của mỗi người, dẫn đến tiết kiệm và đầu tư cao hơn. Ngoài ra, về tích lũy vốn, đầu tư cần tuân theo nguyên tắc an toàn. Quy tắc 50/30/20 là một trong những quy tắc kinh điển về tài chính cá nhân. Sử dụng phương pháp này, bạn sẽ phải chia thu nhập của mình thành 3 mục như sau:

• 50% Chi phí cơ bản và bắt buộc: thanh toán hóa đơn, điện, nước, ăn uống, thuê nhà…(Có thể xác định từ hóa đơn hàng tháng, lịch sử giao dịch hàng tháng...)

• 30% chi tiêu linh hoạt: chi tiêu mua sắm, vui chơi, cưới hỏi, tiệc tùng… hoặc chi tiêu khác. (Nếu có thể, tốt nhất bạn nên hạn chế chi phí ở phần này).

• 20% Trả Nợ Tích Lũy: Dùng để tiết kiệm và trả nợ cũ (Điều này có thể giúp bạn đối phó với những điều bất ngờ phải dùng đến tiền trong cuộc sống).

 Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính:

Quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ là mô hình tài chính cá nhân theo chuẩn quốc tế, bao gồm: Thiết yếu, Tiết kiệm, giáo dục, Giải trí, Tự do tài chính, Cho đi. Các lọ này được khuyến nghị tỷ trọng chi tiêu so với thu nhập của khách hàng như sau: Thiết yếu 55%; Tiết kiệm 10%; Giáo dục 10%; Giải trí 10%; Tự do Tài Chính 10%; Cho đi 5%.

Tương tự như phương pháp 50/30/20, quy tắc 6 chiếc lọ tài chính này cũng được áp dụng để chia thu nhập thành các khoản khác nhau như sau:

• Lọ 1 (55%): Chi cho các nhu cầu thiết yếu.

Những nhu cầu này có thể là tiền sinh hoạt, tiền nhà, tiền điện, nước,... Chú ý cân nhắc lại nếu bạn chi quá 55% trên tổng thu nhập cho chiếc lọ này.

• Lọ 2 (10%): Dành cho quỹ tiết kiệm dài hạn.

Các mục tiêu tài chính dài hạn có thể là: mua nhà, mua xe, kinh doanh,... Để quản lý tốt lọ này, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm hoặc nuôi heo đất. 

• Lọ 3 (10%): Phục vụ mục tiêu giáo dục.

Số tiền bạn bỏ vào lọ này có thể dùng để tham gia các khóa học về các kỹ năng, tham gia hội thảo,... nhằm nâng cao kiến thức. Kiến thức sẽ giúp bạn có nhiều cơ hội việc làm tốt hơn trong tương lai.

• Lọ 4 (10%): Dành riêng cho bản thân.

Ở lọ này, bạn có thể dùng tiền để làm những điều khiến bản thân mình cảm thấy thư giãn, thoải mái hơn. Chẳng hạn như đi du lịch, mua sắm, làm đẹp,...

• Lọ 5 (5%): Đầu tư dài hạn.

Bạn có thể dùng số tiền trong chiếc lọ này để góp vốn kinh doanh, mua bất động sản và các khoản đầu tư sinh lời khác để tạo thu nhập thụ động. Số tiền này có thể giúp bạn đối phó với tình trạng thất nghiệp hoặc rủi ro tài chính bất ngờ.

• Lọ 6 (5%): Làm từ thiện.

SeABank là một trong các ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai tính năng “Sức khỏe tài chính cá nhân” - SeAMobile. Tính năng hữu dụng này cho phép khách hàng quản lý dòng tiền, theo dõi và kiểm soát hình tình hình tài chính, đồng thời lập kế hoạch tiết kiệm, mua sắm phù hợp với thu nhập của bản thân. 

Chưa hết, ứng dụng SeAMobile còn gửi tới khách hàng các cảnh báo về việc chi tiêu vượt kế hoạch để có những điều chỉnh và cân đối kịp thời, tránh thâm hụt. Đặc biệt, ứng dụng SeAMobile của SeABank còn căn cứ trên thu nhập và khả năng chi trả của khách hàng để đưa ra các gợi ý tiêu dùng và mua sắm phù hợp, giúp khách hàng có thể tối ưu hóa các mục tiêu cũng như nguồn tiền của mình.

Kết luận

Bài viết trên đây là những thông tin liên quan đến chủ đề quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả. Hy vọng bài viết này đã mang đến những thông tin bổ ích cho bạn trong việc quản lý chi tiêu cá nhân. Đừng quên cập nhật những thông tin tài chính hàng tuần tại seabank.com.vn nhé