Vay tín chấp là gì? Tìm hiểu điều kiện vay tín chấp

1. Vay tín chấp là gì? Hạn mức và phí/lãi suất vay tín chấp bao nhiêu?

Vay tín chấp là dịch vụ hỗ trợ tài chính vốn vay của ngân hàng dành cho khách hàng mà không cần tài sản đảm bảo. Hình thức này được xây dựng dựa trên uy tín của người đi vay thông qua việc xác minh thu nhập và lịch sử tín dụng.

Khoản vay tín chấp cũng thường được gọi là vay tiêu dùng vì chủ yếu dành cho các nhu cầu chi tiêu vừa và nhỏ cũng như khả năng thanh toán trong thời gian ngắn như:

• mua phương tiện đi lại: xe đạp, xe đạp điện, xe máy, ô tô…
• mua đồ dùng cá nhân: điện thoại, laptop…
• chi phí sửa chữa, tân trang nhà ở, mua nhà mới (nhà dự án, bất động sản)
• tổ chức đám cưới
• chi phí học tập và chăm sóc sức khỏe
• chi trả các hóa đơn hàng hóa dịch vụ, du lịch, văn hóa, thể dục thể thao
• ….

Hạn mức cho vay tín chấp được tính căn cứ vào thu nhập thực tế của người lao động, cũng như phụ thuộc vài chính sách của từng ngân hàng. Với SeABank, gói vay tín chấp được tối đa gấp 6 lần lương và hạn mức lên đến 300 triệu đồng.

Về phí và lãi suất vay tín chấp, mỗi ngân hàng cũng sẽ áp dụng mức lãi suất vay tín chấp khác nhau với cách tính lãi suất vay khác nhau tùy vào thỏa thuận trong hợp đồng vay. Lãi suất vay tín chấp thường được, tính trên dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc và thanh toán định kỳ hàng tháng.

2. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp

Vay tín chấp không yêu cầu về tài sản đảm bảo nhưng sẽ yêu cầu bạn đạt một số tiêu chuẩn về lịch sử tín dụng và chứng minh thu nhập. Cụ thể để vay tín chấp thông thường tại SeABank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Độ tuổi từ 18 và không quá 70 tuổi khi kết thúc khoản vay
• Có thu nhập từ tiền lương tối thiểu từ 5 triệu đồng trở lên, lương hưu tối thiểu từ 2 triệu đồng trở lên
• Tối thiểu 03 tháng làm việc liên tục tại đơn vị công tác hiện tại.

Bên cạnh đó, SeABank còn triển khai chương trình cho vay hướng tới riêng các phân khúc đặc biệt như gói vay dành cho phụ nữ thuộc Hội liên hiệp Phụ nữ - SeAWomen hoặc gói vay dành cho Giáo viên, Công chức, Viên chức. Với các gói vay này thì điều kiện cho vay có thể linh hoạt và khác biệt hơn một chút.

Khi đăng ký khoản vay tín chấp, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu
• CMND/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn
• Hợp đồng lao động; Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng

 

3. Những lưu ý cần biết khi vay tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp có rất nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa dạng loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn cũng cần phải nắm rõ những lưu ý sau để tránh những rủi ro, chi phí không đáng có.

• Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích đó

Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua sắm, kinh doanh hoặc dành riêng cho các đối tượng đặc biệt. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp thông thường. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng cho mục đích bạn cần vay.

• Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay

Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó, bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay của bạn trong tương lai.

• Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn

Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.

Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm xuống.

• So sánh thông tin giữa các gói vay trên thị trường

Điều này rất quan trọng. Có rất nhiều thông tin về các khoản vay và ưu đãi vay khác nhau trên thị trường nên hãy tìm hiểu, so sánh và lựa chọn khoản vay tốt nhất chi bạn.

• Chú ý đến tất cả những chi phí đi kèm

Những chi phí khác liên quan đến khoản vay sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay. Hãy trao đổi thật rõ ràng với đơn vị cho vay về các khoản phí này trước khi ký tên vào hợp đồng để tránh phiền phức về sau.

---

Trên đây là những thông tin về vay tiêu dùng tín chấp và những thông tin, cần lưu ý khi vay. Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc có nhu cầu vay tín chấp, vui lòng liên hệ Dịch vụ chăm sóc khách hàng của SeABank để được giải đáp và hỗ trợ nhanh chóng qua Hotline: 1900 555 587 hoặc (024) 39448702. Và đừng quên truy cập website www.seabank.com.vn để cập nhật những tin tức hữu ích nhé!