Trong hoạt động kinh doanh, thẻ tín dụng doanh nghiệp là công cụ hỗ trợ thanh toán và quản lý dòng tiền linh hoạt. Tuy nhiên, để tối ưu hiệu quả sử dụng, doanh nghiệp cần hiểu rõ dư nợ thẻ tín dụng là gì, đồng thời nắm được cách theo dõi và thanh toán đúng hạn. Bài viết dưới đây của SeABank sẽ cung cấp thông tin chi tiết, giúp Quý doanh nghiệp chủ động kiểm soát và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu.

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là tổng giá trị chi tiêu mà doanh nghiệp đã sử dụng từ hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp nhưng chưa hoàn trả. Tùy thuộc vào từng ngân hàng, dư nợ thẻ tín dụng sẽ khác nhau, tuy vậy, dư nợ này thường sẽ bao gồm những khoản sau:

Các giao dịch thanh toán mua sắm, chi tiêu dịch vụ.
Số tiền đã rút từ thẻ (nếu có).
Cùng với lãi suất và các loại phí phát sinh trong kỳ sao kê.

Đây là nghĩa vụ tài chính mà doanh nghiệp cần thanh toán lại cho ngân hàng đúng theo thời hạn, thông thường là theo chu kỳ hằng tháng Việc chậm trễ hoặc thanh toán không đầy đủ có thể khiến doanh nghiệp phải chịu mức lãi suất cao, phí phạt trả chậm và gây ảnh hưởng không tốt đến điểm tín dụng của doanh nghiệp.

>>> Xem thêm: Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Hướng dẫn mở thẻ tín dụng doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần hiểu về dư nợ thẻ tín dụng là gì để tránh quá hạn thanh toán

Các loại dư nợ thẻ tín dụng phổ biến

Khi quản lý thẻ tín dụng, quý doanh nghiệp sẽ thường xuyên bắt gặp những khái niệm liên quan đến dư nợ. Việc hiểu rõ từng loại dư nợ không chỉ giúp doanh nghiệp chủ động trong thanh toán mà còn hạn chế rủi ro về tài chính. Dưới đây là các loại dư nợ phổ biến cần lưu ý:

Dư nợ hiện tại: Tổng số tiền đã chi tiêu và chưa thanh toán.
Dư nợ tối thiểu: Số tiền tối thiểu phải thanh toán để tránh phát sinh phí phạt và ảnh hưởng lịch sử tín dụng.
Dư nợ quá hạn: Khoản nợ chưa thanh toán sau ngày đến hạn.
Dư nợ cuối kỳ: Là tổng số tiền đã chi tiêu trong một kỳ sao kê nhất định, thường kéo dài 30 ngày.

>>> Xem thêm: Cập nhật phí thường niên thẻ tín dụng doanh nghiệp SeABank

Có nhiều loại dư nợ thẻ tín dụng khác nhau mà doanh nghiệp cần hiểu rõ

Cách kiểm tra, thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng

Tùy theo quy định và hệ thống của từng ngân hàng, cách kiểm tra cũng như thanh toán dư nợ thẻ tín dụng có thể khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp nhiều hình thức linh hoạt để giúp doanh nghiệp dễ dàng theo dõi và thanh toán dư nợ một cách thuận tiện nhất.

Dưới đây là hướng dẫn cụ thể dựa trên quy trình tại SeABank - một trong những ngân hàng đang áp dụng đa dạng phương thức tra cứu và thanh toán dư nợ dành cho khách hàng doanh nghiệp.

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng rõ ràng, chi tiết

SeABank cung cấp đa dạng hình thức tra cứu dư nợ, hỗ trợ khách hàng theo dõi sát sao số tiền đã chi tiêu và còn phải thanh toán. Doanh nghiệp có thể lựa chọn phương thức phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình như sau:

Thông qua ứng dụng SeAMobile Biz hoặc cổng SeANet

SeABank cung cấp nền tảng ngân hàng số dành riêng cho doanh nghiệp, giúp dễ dàng kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng mọi lúc, mọi nơi. Sau khi đăng nhập vào SeAMobile Biz (trên điện thoại) hoặc SeANet (trên trình duyệt), doanh nghiệp có thể truy cập mục Thẻ doanh nghiệp -> Sao kê thẻ. Hệ thống sẽ hiển thị đầy đủ thông tin về dư nợ, hạn mức còn lại, chi tiết giao dịch và kỳ sao kê.

Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng có thể tải file PDF để xem dư nợ thẻ nhằm phục vụ cho các nhu cầu sao kê tài khoản thẻ tín dụng khi cần thiết.

Liên hệ tổng đài SeABank

Ngoài việc tra cứu qua ứng dụng ngân hàng số, doanh nghiệp còn có thể liên hệ trực tiếp với hotline chăm sóc khách hàng của SeABank theo số 1900 599 952 (dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp) để được hỗ trợ. Tại đây, tổng đài viên sẽ nhanh chóng kết nối và hướng dẫn chi tiết cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng, giúp doanh nghiệp nắm bắt kịp thời tình trạng tài chính và chủ động trong kế hoạch thanh toán.

Doanh nghiệp có thể liên hệ với tổng đài của ngân hàng để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Tại quầy giao dịch SeABank

Trong trường hợp cần đối chiếu chứng từ hoặc tra cứu thông tin chi tiết, doanh nghiệp có thể đến trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch SeABank trên toàn quốc. Vui lòng mang theo giấy giới thiệu, CMND/CCCD của người đại diện và các giấy tờ liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn không chỉ giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt mà còn đảm bảo hiệu quả trong quản lý dòng tiền. Tương tự với nhu cầu kiểm tra số dư nợ thẻ tín dụng, SeABank cũng cung cấp nhiều phương thức thanh toán thuận tiện, phù hợp với quy trình tài chính của từng doanh nghiệp:

Đăng ký thanh toán thẻ tín dụng tự động

Để giúp doanh nghiệp tránh quên hạn thanh toán và phát sinh lãi, SeABank cung cấp dịch vụ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tự động. Chỉ cần đăng ký một lần tại chi nhánh với giấy tờ tùy thân, hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán của doanh nghiệp vào ngày đến hạn sao kê.

Ngoài ra, với tính năng đăng ký thanh toán thẻ tín dụng tự động, doanh nghiệp có thể lựa chọn số tiền trích nợ tự động tùy biến như tổng dư nợ, dư nợ tối thiểu hoặc thanh toán một số tiền bất kỳ. Doanh nghiệp cũng có thể thay đổi linh hoạt tài khoản liên kết để trích nợ trực tiếp thông qua SeAMobile Biz hoặc SeANet. Giải pháp này giúp tiết kiệm thời gian, đảm bảo nghĩa vụ thanh toán luôn được thực hiện đúng hạn, nâng cao uy tín tín dụng và tối ưu quản lý dòng tiền.

>>> Xem thêm: Giao dịch toàn cầu dễ dàng với thẻ thanh toán quốc tế SeABank

Chuyển khoản qua Mobile Banking/Internet Banking

Bên cạnh trích nợ tự động, khách hàng cũng có thể thực hiện tự mình thanh toán vào tài khoản thẻ tín dụng qua EBank tại mục Thanh toán dư nợ thẻ. Chỉ cần nhập đúng số tài khoản thẻ tín dụng và nội dung theo hướng dẫn, giao dịch sẽ được xử lý linh hoạt 24/7. Bên cạnh đó, phương thức này còn mang lại tính an toàn và giúp doanh nghiệp dễ dàng kiểm soát tài khoản.

Nộp tiền tại chi nhánh/phòng giao dịch SeABank

Doanh nghiệp có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản tại quầy giao dịch SeABank trên toàn quốc. Khi thực hiện giao dịch, cần mang theo giấy giới thiệu và giấy tờ liên quan đến tài khoản doanh nghiệp để được hỗ trợ nhanh chóng.

>>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ hoàn tiền là gì? Doanh nghiệp nên chọn thẻ nào?

Có nhiều cách để doanh nghiệp có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng dễ dàng

Kết luận

Tóm lại, việc nắm rõ dư nợ thẻ tín dụng là gì cùng các phương pháp kiểm tra và thanh toán đúng hạn là chìa khóa để doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả, chủ động dòng tiền và hạn chế rủi ro. Khi nắm vững những kiến thức này, doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn, linh hoạt và tối ưu hơn.

Để nâng cao trải nghiệm tài chính, Quý doanh nghiệp có thể tham khảo ngay các sản phẩm thẻ tín dụng doanh nghiệp của SeABank với nhiều tiện ích vượt trội và ưu đãi hấp dẫn. SeABank luôn đồng hành cùng doanh nghiệp trên mọi hành trình phát triển, hỗ trợ quản lý chi tiêu minh bạch, an toàn và hiệu quả.

Thông tin chi tiết, Quý khách vui lòng liên hệ hotline 1900 599 952 hoặc liên hệ Chi nhánh/PGD gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ.

>>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng: Doanh nghiệp nên chọn loại thẻ nào?

>>> Xem thêm: TOP 8 các ngân hàng số tại Việt Nam dành cho doanh nghiệp