Thủ tục thanh toán giữ vai trò quan trọng trong tất cả giao dịch thương mại ở cả trong và ngoài nước. Do đó, để đảm bảo quy trình thanh toán được tiến hành theo cam kết các bên liên quan sẽ áp dụng bảo lãnh thanh toán. Bảo lãnh thanh toán là gì? Quy trình bảo lãnh thanh toán tại ngân hàng diễn ra như thế nào. Cùng Seabank tìm hiểu ngay!
Bảo lãnh thanh toán là gì?
Bảo lãnh thanh toán là một dạng bảo lãnh tài chính nhằm đảm bảo cho khả năng thanh toán của bên được bảo lãnh theo đúng cam kết đã ký.
Bảo lãnh thanh toán là biện pháp tài chính an toàn cho doanh nghiệp
Hay nói một cách khác, đây được xem là một cam kết dưới dạng văn bản được bên bảo lãnh phát hành liên quan đến hành động thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho bên được bảo lãnh. Bằng những cam kết này, bên bảo lãnh tạo nhiều điều kiện cho bên nhận thanh toán, giúp tăng cơ hội và khả năng cho họ trong nghĩa vụ phải thực hiện.
Nếu bên bảo lãnh không thể thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn thì bên nhận bảo lãnh sẽ đảm nhận nhiệm vụ này.
Quy định về bảo lãnh thanh toán
Bảo lãnh thanh toán được pháp luật quy định như sau:
- Cam kết thực hiện trách nhiệm thanh toán toàn bộ giá trị hoặc một phần của hợp đồng cho phía được bảo lãnh sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa các bên.
- Bảo lãnh thanh toán sẽ giới hạn mức tiền được nêu rõ trên giấy tờ bảo lãnh thanh toán và không giới hạn phạm vi mức tiền có thể chi trả. Điều này có nghĩa là phía bảo lãnh sẽ có trách nhiệm thanh toán cho phía nhận bảo lãnh với số tiền tối đa được trình bày trên chứng thư ở mọi khoản tiền như tiền lãi, tiền bồi thường, tiền phạt,...
- Bảo lãnh thanh toán được phép sử dụng biện pháp sử dụng tài sản hoặc tiền mặt để đảm bảo. Biện pháp này phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa bên được bảo lãnh và bên bảo lãnh,
- Nếu người được bảo lãnh qua đời hoặc tổ chức, doanh nghiệp được bảo lãnh phá sản thì hình thức bảo lãnh này sẽ mất giá trị trong tương lai.
Quy định về bảo lãnh thanh toán của các ngân hàng
>>> Xem thêm: Quy định về bảo lãnh vay vốn ngân hàng mới nhất
6 bước trong quy trình bảo lãnh thanh toán
Các doanh nghiệp phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các giấy tờ liên quan để phục vụ cho công tác quản lý, kiểm tra cũng như phê duyệt của các cơ quan có thẩm quyền trước khi đăng ký bảo lãnh thanh toán. Quy trình bảo lãnh thanh toán tại các ngân hàng ở Việt Nam bao gồm những bước sau:
Bước 1: Phát sinh yêu cầu sử dụng sản phẩm bảo lãnh thanh toán của những bên cùng tham gia ký hợp đồng.
Bước 2: Bên được bảo lãnh tiến hành lựa chọn bảo lãnh thanh toán ngân hàng cần cung cấp hồ sơ đề nghị được mở bảo lãnh cho phía ngân hàng. Một bộ hồ sơ yêu cầu mở bảo lãnh bao gồm:
- Đơn đề nghị được mở bảo lãnh.
- Hồ sơ và các giấy tờ pháp lý cần thiết của tổ chức.
- Tài sản đảm bảo, bộ hồ sơ tài chính.
- Hợp đồng thương mại.
Bước 3: Ngân hàng sử dụng các nghiệp vụ chuyên môn để đánh giá nhu cầu và khả năng của bên đề nghị. Công việc này còn được gọi là thẩm định hồ sơ do khách hàng cung cấp dựa trên những yếu tố sau đây:
- Tính chất khả thi của dự án.
- Tính pháp lý của dự án.
- Khả năng thực hiện hợp đồng của phía được bảo lãnh.
- Tình hình tài chính của phía được bảo lãnh.
- Tài sản đảm bảo.
Trong đó, trường hợp bên bảo lãnh đáp ứng được các tiêu chí trên của ngân hàng thì ngân hàng sẽ bắt đầu mở bảo lãnh đối với hợp đồng thương mại được hai bên ký kết. Từ đây, quan hệ bảo lãnh thanh toán sẽ phát sinh.
Quy trình bảo lãnh thanh toán
Bước 4: Giữa tổ chức được bảo lãnh và ngân hàng ràng buộc quyền và nghĩa vụ liên quan. Ngân hàng có nhiệm vụ cung cấp thư bảo lãnh, hợp đồng thỏa thuận mở bảo lãnh giữa hai bên. Hợp đồng này có quyền ràng buộc việc bảo lãnh thanh toán và không liên quan đến hợp đồng thương mại.
Bước 5: Thực hiện quyền và trách nhiệm bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không đảm bảo thực hiện theo thỏa thuận như đã ký kết. Lúc này, ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán khi đã nhận được bộ hồ sơ đề nghị thanh toán từ bên nhận bảo lãnh. Việc này hỗ trợ bên được bảo lãnh có đầy đủ khả năng thực hiện những nghĩa vụ đã ký trong hợp đồng thương mại.
Bước 6: Bên được bảo lãnh thanh toán phải thực hiện thanh toán lại cho các ngân hàng trong khoảng thời gian được quy định. Ngân hàng sẽ thông báo phía được bảo lãnh hoàn tất trách nhiệm thanh toán. Bao gồm tiền gốc, tiền lãi và những khoản phí phát sinh khác.
Dịch vụ bảo lãnh thanh toán uy tín tại Seabank
Bảo lãnh thanh toán được xem như công cụ tài chính quan trọng trong hoạt động mua bán và giao dịch giúp các tổ chức hạn chế nhiều rủi ro thanh toán cũng như góp phần nâng cao uy tín trong kinh doanh. Tuy nhiên, để lựa chọn được nhà cung cấp sản phẩm bảo lãnh thanh toán đáng tin cậy là việc không đơn giản.
SeABank là nhà cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán uy tín tại Việt Nam
Với nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, SeABank luôn tự hào là ngân hàng mang đến những dịch vụ chất lượng hàng đầu Việt Nam. Trong đó, gói sản phẩm bảo lãnh thanh toán được nhiều doanh nghiệp tin dùng vì có các đặc điểm nổi bật như:
- Dịch vụ nhanh chóng, chuyên nghiệp: Bảo lãnh thanh toán của SeABank hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng uy tín và chuyên nghiệp khi thanh toán mua hàng trả chậm.
- Phí bảo lãnh cạnh tranh: SeABank tự tin đem lại mức phí bảo lãnh thanh toán cạnh tranh nhất thị trường Việt Nam, hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hóa chi phí.
- An toàn và đáng tin cậy: SeABank là ngân hàng sở hữu hệ thống tài chính bền vững, đảm bảo an toàn cho tất cả các giao dịch bảo lãnh.
- Tư vấn nhiệt tình: Với đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm, được đào tạo bài bản, SeABank luôn hỗ trợ, giải đáp mọi thắc mắc của các doanh nghiệp và đưa ra giải pháp hiệu quả nhất.
Với những thông tin trong bài viết, SeABank hy vọng bạn đọc có thể hiểu rõ hơn về bảo lãnh thanh toán là gì và quy trình bảo lãnh thanh toán ngân hàng. Nếu doanh nghiệp của bạn đang loay hoay trong việc tìm kiếm đơn vị cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán có chất lượng hàng đầu, hãy liên hệ với SeABank ngay qua số hotline 1900.599.952 để biết thêm thông tin chi tiết.
