Thư tín dụng L/C (Letter of Credit) là công cụ thanh toán quốc tế phổ biến, giúp giảm thiểu rủi ro cho cả người mua và người bán. Nếu bạn đang tìm hiểu về thủ tục mở L/Cvà các điều kiện liên quan là gì, hãy cùng tham khảo ngay bài viết chi tiết dưới đây của ngân hàng SeABank nhé.
L/C là gì?
L/C hay L/C nhập khẩu (Letter of Credit - Thư tín dụng) là một cam kết của Ngân hàng đại diện cho nhà nhập khẩu về việc sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu tại một thời điểm cụ thể khi nhà xuất khẩu xuất trình Bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản được nêu trong Thư tín dụng. Hiện nay, L/C nhập khẩu đang là một hình thức thanh toán phổ biến trong giao dịch quốc tế.
>>> Xem thêm: L/C là gì? Lợi ích L/C mang lại cho các bên
L/C là một phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến hiện nay
Các bên tham gia trong L/C là gì?
Trong quá trình phát hành L/C sẽ có nhiều bên tham gia khác nhau. Doanh nghiệp cần nắm rõ bao gồm những bên nào để có thể bảo vệ được quyền lợi của mình, tăng hiệu quả quá trình giao dịch và giảm thiểu rủi ro. Các bên tham gia trong L/C bao gồm:
Người nhập khẩu (importer): Cũng được biết đến là Người yêu cầu mở L/C (the applicant). Đây là bên mua hàng hoặc dịch vụ từ bên xuất khẩu, có nhu cầu nhập khẩu hàng hoá hoặc sử dụng dịch vụ.
Ngân hàng phát hành L/C (issuing bank): Đây là ngân hàng nhận yêu cầu mở L/C từ người nhập khẩu và cam kết thanh toán cho người hưởng, tức là người bán hàng.
Ngân hàng thông báo L/C: Thực hiện vai trò cầu nối giữa ngân hàng phát hành và người thụ hưởng (bên xuất khẩu) để thông báo những vấn đề liên quan, kiểm tra chứng từ, cung cấp các dịch vụ tư vấn,...
Người hưởng L/C (beneficiary): Còn được gọi là Người hưởng L/C (the beneficiary). Đây là bên bán hàng, có quyền nhận tiền từ ngân hàng phát hành L/C.
Mở L/C mang đến nhiều lợi ích cho doanh nghiệp khi giao dịch quốc tế
Điều kiện phát hành L/C cho doanh nghiệp
Để được phát hành L/C, doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện như sau:
Bảng hướng dẫn chi tiết về điều kiện phát hành L/C cho doanh nghiệp
Điều kiện
Nội dung
Điều kiện về pháp lý
Doanh nghiệp phải có tư cách pháp nhân, được phép hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Điều kiện về tài chính
Mờ L/C bằng vốn tự có:
Tại thời điểm phát hành doanh nghiệp phải ký quỹ một phần giá trị L/C theo quy định Ngân hàng.
Tại thời điểm Ngân hàng thanh toán (đối với L/C trả ngay) hoặc chấp nhận thanh toán (đối với L/C trả chậm), Khách hàng cần bổ sung nguồn tiền để thanh toán đầy đủ 100% giá trị L/C
Mở L/C bằng nguồn vốn vay của ngân hàng:
Tại thời điểm phát hành doanh nghiệp phải ký quỹ theo quy định Ngân hàng. Tại thời điểm Ngân hàng thanh toán (đối với L/C trả ngay) hoặc chấp nhận thanh toán (đối với L/C trả chậm), Khách hàng bổ sung Tài sản bảo đảm hoặc vay vốn để thanh toán L/C.
Điều kiện về uy tín
Doanh nghiệp phải có kinh nghiệm, uy tín tốt trong hoạt động nhập khẩu.
Điều kiện hàng hóa
Không thuộc danh mục hàng hóa cấm nhập khẩu theo quy định Pháp luật.
Thủ tục mở L/C cho doanh nghiệp hiện nay
Tùy thuộc vào từng ngân hàng, thủ tục mở L/C sẽ khác nhau. Tuy vậy, bạn có thể tham khảo quy trình, thủ tục mở L/C tại ngân hàng SeABank sau đây để có thể chuẩn bị tốt nhất cho quá trình phát hành phương thức thanh toán này.
Bảng hướng dẫn chi tiết về thủ tục mở L/C tại SeABank
Thủ tục cần có
Nội dung chi tiết
Hồ sơ để phát hành L/C
Đơn yêu cầu mở L/C.
Hợp đồng ngoại thương.
Hồ sơ bảo hiểm vận tải (nếu có).
Giấy phép nhập khẩu (nếu mặt hàng nhập khẩu thuộc danh mục hàng hóa cần có Giấy phép nhập khẩu).
Quy trình phát hành L/C
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Bước 2: Doanh nghiệp nộp hồ sơ tại ngân hàng
Bước 3: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ
Bước 4: Ngân hàng phát hành L/C nhập khẩu
Bước 5: Doanh nghiệp thực hiện nộp phí mở L/C
Quy trình thanh toán L/C
Bước 1: Người bán xuất trình bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu đến Ngân hàng phát hành L/C. Ngân hàng phát hành sẽ thực hiện kiểm tra Bộ chứng từ.
Bước 2: Ngân hàng phát hành thông báo tình trạng Bộ chứng từ cho Người mua.
Bước 3: Ngân hàng phát hành thực hiện thanh toán cho Người bán nếu Bộ chứng từ hợp lệ, được người mua chấp nhận thanh toán.
Những lưu ý cần biết khi mở L/C doanh nghiệp
Để quá trình mở L/C được thuận lợi và mang lại hiệu quả, doanh nghiệp cần lưu ý những vấn đề sau:
Trước khi mở L/C, Nhà nhập khẩu cần thỏa thuận cụ thể với Nhà xuất khẩu về các điều khoản trong L/C như lịch giao hàng, phương tiện giao hàng, và các chứng từ cần xuất trình.
Đảm bảo chắc chắn là L/C phù hợp với hợp đồng.
Các điều kiện của L/C phải đảm bảo ngắn gọn, dễ hiểu, không nên đưa vào L/C các nội dung quá chi tiết và các quy cách kỹ thuật quá phức tạp.
Trong quá trình giao dịch nếu có nghi ngờ, nhà nhập khẩu cần liên hệ ngay với Ngân hàng phát hành để phối hợp xử lý.
Cần xem xét thời hạn thanh toán để tránh rủi ro do biến động tỷ giá ngoại tệ.
Doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ các yếu tố cần thiết trước khi quyết định mở L/C
Kết luận
Trên đây là những thông tin chi tiết về thủ tục mở L/C và những điều kiện liên quan doanh nghiệp nên lưu ý. Hy vọng với bài viết này, doanh nghiệp đã có được những kiến thức cần thiết để thực hiện giao dịch quốc tế an toàn và hiệu quả.
Nếu doanh nghiệp đang có nhu cầu mở L/C nhập khẩu, hãy liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn và hỗ trợ. Với gần 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, SeABank tự tin mang đến cho doanh nghiệp bạn dịch vụ phát hành L/C nói riêng và các phương thức thanh toán phổ biến trên thị trường nói chung, đảm bảo sự an toàn, hiệu quả và phù hợp với từng phương án kinh doanh linh hoạt của doanh nghiệp.
Để tìm hiểu thêm về các dịch vụ L/C nhập khẩu của SeABank, vui lòng truy cập website: https://www.seabank.com.vn/doanh-nghiep hoặc liên hệ Hotline 1900.555.587 (KHCN) hoặc 1900.599.952 (KHDN).
