Các loại giấy tờ không được ngân hàng chấp nhận trong giao dịch từ 1/1/2026

Trong quá trình mở tài khoản, vay vốn hay thực hiện các giao dịch tài chính, việc chuẩn bị đúng/đủ giấy tờ là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc hồ sơ có được ngân hàng tiếp nhận và xử lý hay không. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các loại giấy tờ không được ngân hàng chấp nhận, dẫn đến việc bị từ chối giao dịch hoặc kéo dài thời gian xử lý. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn cập nhật quy định mới nhất áp dụng từ 1/1/2026.

1. 3 loại giấy tờ không được ngân hàng chấp nhận từ 1/1/2026

Theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN và Thông tư số 18/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành Kể từ ngày 01/01/2026, toàn bộ hệ thống ngân hàng tại Việt Nam sẽ không sẽ không tiếp tục chấp nhận các loại giấy tờ tùy thân sau đây làm căn cứ xác thực chính khi thực hiện một số giao dịch ngân hàng theo quy định mới:

• Hộ chiếu (kể cả hộ chiếu mẫu mới)
• Giấy chứng minh công an 
• Giấy chứng minh quân đội

Lưu ý: Đối với trường hợp sử dụng giấy chứng minh công an hoặc giấy chứng minh quân đội, nếu đây là giấy tờ tùy thân duy nhất đã đăng ký, tài khoản ngân hàng sẽ bị chặn giao dịch kể từ thời điểm giấy tờ hết hạn hoặc từ ngày 1/1/2026, tùy theo thời điểm nào đến trước

Quy định mới được áp dụng đồng bộ cho tất cả dịch vụ tài chính ngân hàng, bao gồm:

• Mở mới tài khoản thanh toán
• Phát hành, quản lý và sử dụng thẻ ngân hàng
• Giao dịch tại quầy: rút tiền, chuyển tiền, thanh toán
• Giao dịch ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking)

Từ 1/1/2026, hộ chiếu không còn được sử dụng làm giấy tờ xác thực chính trong các giao dịch ngân hàng nội địa đối với công dân Việt Nam

2. Quy định mới khi mở thẻ và sử dụng dịch vụ ngân hàng

Theo điểm c, khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, mọi giao dịch rút tiền hoặc thanh toán điện tử chỉ được thực hiện khi dữ liệu sinh trắc học của khách hàng khớp với dữ liệu gốc được lưu trữ trong:

• Thẻ CCCD gắn chip
• Thẻ Căn cước
• Định danh điện tử mức độ 2 (VNeID)

Điều này đồng nghĩa với việc hộ chiếu – loại giấy tờ từng được chấp nhận theo Thông tư cũ năm 2018 – chính thức không còn giá trị trong các quy trình xác thực ngân hàng nội địa đối với người Việt Nam.

Theo Ngân hàng Nhà nước, việc thay đổi này nhằm:

• Ngăn chặn tội phạm công nghệ cao
• Hạn chế tài khoản ảo, giả mạo
• Chuẩn hóa dữ liệu khách hàng trên toàn hệ thống ngân hàng

Vì vậy, từ 01/01/2026, tài khoản ngân hàng có thể bị tạm ngừng một số giao dịch theo quy định theo quy định mới nếu khách hàng chưa cập nhật giấy tờ thay thế hợp lệ. Để tránh gián đoạn giao dịch, các ngân hàng khuyến nghị khách hàng:

• Sớm đến chi nhánh/phòng giao dịch để cập nhật CCCD gắn chip hoặc căn cước điện tử
• Hoàn tất xác thực sinh trắc học
• Đặc biệt lưu ý với người thường xuyên sử dụng ngân hàng số

Quy định mới yêu cầu khách hàng sử dụng CCCD gắn chip hoặc định danh điện tử để mở thẻ và xác thực khi giao dịch ngân hàng

3. Lưu ý khi sử dụng giấy tờ tùy thân tại ngân hàng

Để tránh gián đoạn giao dịch và đảm bảo quyền lợi khi làm việc với ngân hàng, khách hàng cần đặc biệt lưu ý một số vấn đề quan trọng liên quan đến việc sử dụng giấy tờ tùy thân sau:

• Hiệu lực giấy tờ: Chỉ sử dụng CCCD gắn chip hoặc căn cước điện tử còn thời hạn, thông tin rõ ràng, không rách, mờ hoặc hư hỏng.
• Tính thống nhất thông tin: Họ tên, ngày sinh, số định danh trên giấy tờ phải trùng khớp với hồ sơ ngân hàng và dữ liệu CIC.
• Xác thực sinh trắc học: Cần hoàn tất đối chiếu khuôn mặt hoặc vân tay theo yêu cầu để giao dịch không bị gián đoạn. Hệ thống ngân hàng có thể tạm thời không cho phép thực hiện một số giao dịch nếu thông tin chưa được xác thực đầy đủ theo quy định
• Cập nhật kịp thời: Khi thay đổi giấy tờ tùy thân (đổi CMND sang CCCD, cập nhật VNeID), cần thông báo và cập nhật ngay tại ngân hàng.
• Không sử dụng giấy tờ thay thế: Hộ chiếu, giấy xác nhận nhân thân hoặc bản photo không còn được chấp nhận trong nhiều giao dịch ngân hàng.
• Bảo mật thông tin cá nhân: Tuyệt đối không cho mượn, chụp ảnh hoặc chia sẻ giấy tờ tùy thân để tránh rủi ro gian lận tài chính.

Nhằm giúp khách hàng chủ động thích ứng với các quy định mới của Ngân hàng Nhà nước từ 01/01/2026, SeABank thông tin và hỗ trợ khách hàng chủ động cập nhật giấy tờ, hoàn tất xác thực theo quy định mới nhằm hạn chế gián đoạn giao dịch:

• Chủ động rà soát và thông báo: SeABank thực hiện đối soát dữ liệu giấy tờ tùy thân và gửi thông báo đến khách hàng chưa cập nhật CCCD gắn chip hoặc định danh điện tử để tránh gián đoạn giao dịch.
• Hỗ trợ cập nhật nhanh tại quầy: Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch SeABank trên toàn quốc để được hướng dẫn cập nhật giấy tờ, xác thực sinh trắc học nhanh chóng.
• Hướng dẫn xác thực sinh trắc học: Nhân viên SeABank hỗ trợ trực tiếp việc đối chiếu khuôn mặt, vân tay theo đúng quy định mới, đặc biệt với khách hàng thường xuyên sử dụng ngân hàng số.
• Tư vấn từ xa qua tổng đài CSKH: Khách hàng có thể liên hệ Call Center SeABank để được tư vấn về giấy tờ hợp lệ, lộ trình cập nhật hồ sơ và các lưu ý cần thiết trước thời điểm áp dụng chính thức.

SeABank khuyến nghị khách hàng chủ động cập nhật giấy tờ và hoàn tất xác thực sớm để đảm bảo mọi giao dịch tài chính được duy trì liên tục, an toàn và thuận tiện theo quy định mới của pháp luật.

Việc hiểu rõ các loại giấy tờ không được ngân hàng chấp nhận sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong quá trình chuẩn bị hồ sơ, hạn chế rủi ro bị gián đoạn giao dịch hoặc từ chối giải ngân. Trước khi thực hiện bất kỳ thủ tục tài chính nào, bạn nên kiểm tra kỹ tính pháp lý, thời hạn và mức độ phù hợp của giấy tờ theo quy định hiện hành để đảm bảo quá trình giao dịch tại ngân hàng diễn ra nhanh chóng, thuận lợi và an toàn.