2 Cách rút tiền từ thẻ tín dụng tại ATM, tại quầy và phí cần biết 2026

Rút tiền từ thẻ tín dụng là giải pháp tài chính linh hoạt trong những trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, việc sử dụng tính năng này cần được cân nhắc kỹ lưỡng để tránh các khoản phí và lãi suất cao. Trong bài viết này, SeABank sẽ hướng dẫn bạn 3 cách rút tiền từ thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn, cùng theo dõi nhé!

1. 2 cách rút tiền từ thẻ tín dụng phổ biến

Có 3 cách rút tiền từ thẻ tín dụng được nhiều người áp dụng nhất là rút tiền qua cây ATM, tại phòng giao dịch hoặc gọi điện đến tổng đài. Dưới đây là các bước cụ thể của từng cách:

Cách 1: Rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM

Điều kiện để rút tiền mặt thẻ tín dụng tại cây ATM:

• Sở hữu thẻ tín dụng còn hiệu lực và hạn mức rút tiền mặt. 
• Rút tại các cây ATM có logo Visa, MasterCard. 

Các bước rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM

• Bước 1: Đưa thẻ vào máy ATM, nhập mã PIN, sau đó chọn mục “Rút tiền”.
• Bước 2: Nhập số tiền cần rút, nhấn “Xác nhận” và kiểm tra thông báo phí giao dịch hiển thị trên màn hình. 
• Bước 3: Nhấn “Đồng ý”, in sao kê nếu cần và nhận tiền. 

Lưu ý: Bạn chỉ được phép nhập sai mã PIN tối đa 2 lần. Nếu không chắc chắn, hãy tạm dừng và đợi người khác giao dịch trước khi thử lại. trường hợp nhập sai mã PIN quá 3 lần liên tiếp, thẻ của bạn sẽ bị máy ATM giữ lại. 

Ưu điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM: 

• Hoạt động 24/7, tiện lợi mọi lúc, mọi nơi. 
• Dễ dàng thực hiện với thao tác đơn giản.
• Có thể rút tiền tại nhiều cây ATM khác nhau. 

Nhược điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM: Rủi ro khi bị khoá thẻ trong một số trường hợp. 

Cách 2: Rút tiền từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch

Điều kiện rút tiền từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch: Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch, bạn cần có CCCD (dùng để mở thẻ) còn hiệu lực và thẻ tín dụng. 

Các bước rút rút tiền từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch: 

• Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất, xuất trình CCCD và lấy số thứ tự. 
• Bước 2: Gặp nhân viên giao dịch và yêu cầu rút tiền từ thẻ tín dụng. 
• Bước 3: Làm theo hướng dẫn để hoàn tất các thủ tục cần thiết. 
• Bước 4: Nhận tiền mặt sau khi hoàn tất thủ tục. 

Ưu điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch: Quá trình rút dễ dàng, chỉ cần xuất trình giấy tờ tuỳ thân và thẻ tín dụng cho nhân viên ngân hàng. 

Nhược điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch: Cần phải đợi và làm thủ tục tại quầy giao dịch, có thể mất thời gian hơn so với việc rút tiền qua ATM. 

Như vậy, nếu bạn cần rút tiền từ thẻ tín dụng, cách nhanh chóng và đơn giản nhất là rút qua cây ATM, vì cách này giúp tiết kiệm thời gian và thủ tục đơn giản. Dù chọn cách nào, hãy nhớ rằng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ đi kèm với lãi suất cao. Vì vậy, bạn chỉ nên thực hiện khi thực sự cần và có kế hoạch trả nợ kịp thời. 

2. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có mất phí không? 

Tất cả cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đều mất phí. Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng lên đến 4%/tổng số tiền rút và lãi suất khoảng 20 - 30%/năm (tuỳ theo chính sách của từng ngân hàng, và tuỳ thuộc vào từng thời điểm). 

Số tiền lãi phải trả cuối kỳ được tính theo công thức sau: 

Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút

Ví dụ, khách hàng có ngày đến hạn thanh toán thẻ tín dụng là 20/5. Vào ngày 3/5, khách hàng rút 5 triệu đồng. Với lãi suất 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, số tiền phải trả cho ngân hàng sẽ được tính như sau:

• Tiền lãi rút tiền (Từ 3/5 đến 20/5, tức 17 ngày) = 5,000,000 x 30%/365 x 17 = 70,000 VND
• Phí rút tiền mặt: 5,000,000 x 4% = 200,000 VND
• Tổng dư nợ phải trả: 5,000,000 + 200,000 + 70,000 = 5,270,000 VND

Phí rút tiền sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền khách hàng rút vào ngày 3/5. Đến ngày 20/5, khách hàng cần trả toàn bộ số tiền gốc cộng lãi. 

Lưu ý: 

• Các mức lãi suất trên cập nhật tại tháng 12/2024, có thể thay đổi tùy thời điểm.
• Để cập nhật tin tức lãi suất mới nhất mời bạn truy cập tại SeABank.

3. Lưu ý khi rút tiền từ thẻ tín dụng 

Dưới đây là 3 lưu ý quan trọng mà bạn cần chú ý khi rút tiền từ thẻ tín dụng:

• Các hình thức rút tiền thẻ tín dụng không được phép thực hiện: Hiện nay, một số đơn vị không phải ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng với mức phí thấp và hạn mức cao, thậm chí lên đến 100% hạn mức thẻ. Tuy nhiên, đây là dịch vụ bất hợp pháp và tiềm ẩn rủi ro tài chính cho chủ thẻ. Các đơn vị này yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân để thực hiện giao dịch ảo, gây nguy cơ gian lận. Ngân hàng có quyền thu hồi thẻ, khoá thẻ và giảm điểm tín dụng khi phát hiện giao dịch bất thường. 
• Hạn mức rút tiền bị giới hạn: Người rút không được phép rút quá 80% hạn mức của thẻ. Đồng thời, mỗi lần rút tiền tại ATM cũng phải tuân thủ giới hạn từ 50 - 200 triệu đồng mỗi ngày và không vượt quá 20 triệu đồng mỗi lần. Vì vậy, nếu cần rút một số tiền lớn, bạn sẽ phải thực hiện nhiều giao dịch và phụ thuộc vào số tiền có sẵn trong cây ATM. 
• Ảnh hưởng khả năng thanh toán: Số tiền rút từ thẻ tín dụng sẽ không được miễn lãi trong 45 - 55 ngày, dẫn đến tăng dư nợ cuối kỳ. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí trả chậm và lãi suất. Nếu tài chính hạn chế, bạn có thể trả dư nợ tối thiểu (khoảng 5%), nhưng số tiền còn lại vẫn sẽ bị tính lãi. Do đó, cần tính toán tài chính hợp lý để thanh toán đúng hạn và tránh rủi ro nợ nần. 

4. Các hình thức khác để thay thế cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 

Dưới đây là 6 hình thức khác để thay thế cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mà bạn có thể tham khảo: 

• Sử dụng quỹ dự phòng: Trước khi đầu tư hay chi tiêu lớn, hãy tạo quỹ tiết kiệm để phòng ngừa tình huống khẩn cấp. Quỹ lý tưởng nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong 3 tháng. Bạn có thể bắt đầu bằng cách thiết lập tự động trích một khoản nhỏ từ thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm. 
• Tận dụng tính năng mua trước và trả sau từ thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước, trả sau, giữ tiền mặt để sử dụng khi cần. Đảm bảo thanh toán hết dư nợ trước ngày đáo hạn để tránh lãi suất. Một số thẻ tín dụng có chu kỳ miễn lãi lên đến 55 ngày. 
• Tận dụng chương trình mua hàng trả góp từ thẻ tín dụng: Chương trình trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn chia nhỏ khoản thanh toán thành từng tháng, có thể chọn lựa giữa các kỳ hạn và hình thức 0% lãi suất tại các cửa hàng liên kết. 
• Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn: Khi rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất không kỳ hạn, thấp hơn lãi suất ban đầu. Mặc dù đây không phải là lựa chọn tối ưu, nhưng phí có thể thấp hơn so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. So sánh các phí để tìm phương án tiết kiệm nhất. 
• Vay thấu chi: Vay thấu chi cho phép chi tiêu vượt hạn mức tài khoản với lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng. Đây là giải pháp tốt cho vay ngắn hạn mà không cần dùng thẻ tín dụng. 
• Vay tiêu dùng cá nhân: Vay tiêu dùng không yêu cầu thế chấp tài sản, có hạn mức vay cao và kỳ hạn từ 12-48 tháng. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của bạn để cấp vay với điều kiện thanh toán rõ ràng. 

Việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro về phí và lãi suất. Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và luôn đảm bảo thanh toán đúng hạn để tận dụng tối đa các ưu đãi. Để biết thêm về lãi suất hấp dẫn từ thẻ tín dụng của SeABank, bạn vui lòng truy cập TẠI ĐÂY hoặc liên hệ Hotline 1900599952 để được tư vấn và tạo mới thẻ tín dụng!