Điểm tín dụng là gì? Bí quyết nâng cao điểm tín dụng hiệu quả nhất

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng CIC là chỉ số đánh giá độ uy tín của khách hàng trong lịch sử vay vốn ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Điểm tín dụng của mỗi cá nhân được đánh giá và ghi nhận tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC), đơn vị này trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Điểm số của bạn càng cao bạn càng được đánh giá tốt. 

Mục đích điểm tín dụng để làm gì?

Điểm số tín dụng rất quan trọng và có ích cho bạn khi bạn vay nợ ở bất kì Ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Nói cách khác, các tổ chức thường ấn định lãi suất dựa trên khung điểm tín dụng của bạn. Không chỉ Ngân hàng, ngày nay các công ty bảo hiểm, bất động sản, các công ty cho vay cũng dựa vào điểm tín dụng để đánh giá đó có phải là một khách hàng uy tín không. Điều này cho thấy nếu điểm số tín dụng của bạn càng cao giúp cho việc đi vay của bạn trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn, ngược lại điểm số của bạn thấp các tổ chức cho vay sẽ hạn chế tiếp nhận hồ sơ của bạn. 

Dưới đây là thang điểm tín dụng chung giúp bạn có góc nhìn trực quan hơn về điều kiện vay vốn.

• 150 - 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay. 
• 322 - 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay 
• 431 - 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.
• 570 - 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi
• 680 - 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi. 

Căn cứ vào thang điểm trên, bạn hoàn toàn có thể chủ động điều chỉnh cũng như cải thiện (nếu cần) đề đủ điều kiện vay vốn. 

Cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân

1. Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Tra cứu tại quầy là hình thức khách hàng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch bất kỳ của ngân hàng để đăng ký các hồ sơ mở tín dụng. Lúc này, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ tra cứu điểm tín dụng cho khách hàng. Các bước cụ thể bao gồm:

Cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc các văn phòng công ty tài chính

Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho nhân viên phụ trách và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân;

Bước 3: Dựa vào thông tin từ CMND/CCCD, ngân hàng sẽ truy xuất được dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Mỗi cá nhân bất kỳ sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC định kỳ hằng năm 1 lần. Từ lần thứ 2 trở đi trong năm, quý khách sẽ phải nộp phí 30,000 đồng/lần.

Để tra cứu điểm tín dụng CIC tại SeABank, bạn có thể đến chi nhanh phòng giao dịch gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ quá trình tra cứu. Hồ sơ và thông tin yêu cầu sẽ được các giao dịch viên của SeABank hướng dẫn theo các bước cụ thể. 

2. Kiểm tra điểm tín dụng CIC online

Tra cứu online là hình thức khách hàng tự kiểm tra kết quả CIC của mình trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Cách thức thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn/.

Bước 2: Tại góc trên bên phải màn hình, nhấp vào nút “đăng ký” và làm theo hướng dẫn để đăng ký tài khoản cá nhân.

Bước 3: Sau khi xác thực tài khoản bằng mã OTP, tài khoản đã được kích hoạt và khách hàng đăng nhập vào hệ thống.

Bước 4: Tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân và xem kết quả.

Cách cải thiện điểm tín dụng 

Việc duy trì điểm tín dụng ở mức tốt là điều cần thiết, bởi trong bất cứ thời điểm nào cần vay vốn ngân hàng, khách hàng có điểm CIC cao sẽ được ưu tiên xét duyệt khoản vay. Đối với những khách hàng đang có điểm tín dụng ở mức chưa tốt, dưới đây là những lời khuyên hữu ích để khách hàng cải thiện điểm số này:

•  Thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn

Tất cả hoạt động tín dụng của bạn đều được ghi nhận trên hệ thống CIC, cho phép các ngân hàng biết được những khoản vay nợ hiện tại của bạn. Lịch sử tín dụng xấu thường tồn tại từ 4-5 năm và hoàn toàn không thể thay đổi được. Như đã đề cập ở phần trên, lịch sử trả nợ chiếm đến 35% tỷ lệ đánh giá điểm CIC. Vì vậy, khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng CIC.

• Không nên hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng hoạt động

Việc hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Vì vậy, hãy lưu ý điều này nhé.

• Thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng

Bạn cần theo dõi các thông báo tín dụng được gửi từ ngân hàng để có thể điều chỉnh việc chi tiêu cho phù hợp, đồng thời có thể phát hiện những dữ kiện sai sót một cách kịp thời để có phương án xử lý. 

• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh

Nếu trước giờ bạn chưa vay mượn nợ Ngân hàng đồng nghĩa với lịch sử tín dụng của bạn quá trống, Ngân hàng đánh giá các khách hàng này rủi ro khá cao ngang ngửa các khách hàng trong nhóm nợ xấu. Chính vì thế, bạn có thể nâng điểm tín dụng bằng cách “vay vốn” Ngân hàng một cách thông minh. 

Hãy bắt đầu tập cách tận dụng nguồn tiền của ngân hàng bằng một chiếc thẻ tín dụng. Đây là hình thức vay ngân hàng dễ dàng và tiện lợi nhất. Mỗi chiếc thẻ tín dụng đều rất có giá trị. Đặc biệt lợi ích thẻ tín dụng Mastercard / Visa còn ở phạm vi quốc tế. Biết cách sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp nâng điểm tín dụng của bạn lên nhanh chóng hơn.

Thẻ tín dụng được xem là giải pháp tối ưu giúp cho người dùng thanh toán tiện lợi và an toàn hơn. So với hình thức thanh toán truyền thống bằng tiền mặt, thẻ tín dụng tinh gọn hơn rất nhiều. Bên cạnh đó, phải kế đến những ưu đãi mà thẻ tín dụng mang lại. Nhiều ngân hàng cho phép chủ thẻ được hưởng mức lãi suất 0% trong 45 ngày, đồng thời nếu thanh toán tiền đúng hạn bạn sẽ tiếp tục được hưởng mức lãi suất ưu đãi này. Hiện nay, ngân hàng SeABank cũng đang phát hành đa dạng các đầu thẻ tín dụng mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng như thẻ tín dụng quốc tế SeA - Easy, Thẻ tín dụng quốc tế SeALady VISA,Thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback ( Visa/MasterCard)...đáp ứng đa dạng nhu cầu cho quý khách hàng từ mua sắm, du lịch, hoàn tiền…

Nếu bạn là một tín đồ của mua sắm online, thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback “được lòng” quý khách hàng vì những ưu điểm vượt trội. 

• Miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên trọn đời
• Hoàn tiền mọi giao dịch thanh toán lên tới 2%
• Giảm giá lên tới 70% tại các đối tác​

Đăng ký mở thẻ ngay hôm nay để Săn Ưu Đãi lớn: https://www.seabank.com.vn/ca-nhan/the.12

Để tư vấn dịch vụ và lựa chọn loại thẻ phù hợp, Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với SeABank qua  Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để được tư vấn.

Kết Luận

Với những thông tin hữu ích trên đây, SeABank hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng thể về điểm số tín dụng. Việc nắm vững những kiến thức này sẽ giúp bạn chủ động trong việc tiêu tín dụng cá nhân. Cập nhật kiến thức tài chính hàng tuần cùng SeABank tại seabank.com.vn nhé!

Xem thêm:

Tìm hiểu thêm những mẹo hữu ích khi sử dụng thẻ tín dụng tại đây  sẽ giúp bạn biết cách tiêu dùng thông minh để giữ điểm số tín dụng luôn ở mức cao.