Tái Cơ Cấu Nợ Là Gì? Mục Đích và Những Điều Cần Lưu Ý

 

1. Tái Cơ Cấu Nợ Là Gì?

Tái cơ cấu nợ (Debt Restructuring) là quá trình đàm phán lại các điều khoản của khoản nợ hiện có, nhằm giúp người vay có thể tiếp tục trả nợ mà không cần phải tuyên bố phá sản. Người vay là cá nhân, doanh nghiệp hoặc thậm chí là một quốc gia. 

2. Mục Đích Của Tái Cơ Cấu Nợ

Tái cơ cấu nợ thường được áp dụng khi người vay gặp khó khăn về tài chính, không thể trả nợ theo lịch trình ban đầu. Dưới đây là những mục đích chính của tái cơ cấu nợ:

• Tránh phá sản: Một trong những mục tiêu quan trọng nhất của tái cơ cấu nợ là tránh tình trạng phá sản. Bằng cách thương lượng lại các điều khoản nợ, người vay có thể tránh được những hậu quả tiêu cực như mất uy tín tín dụng, mất tài sản hoặc mất khả năng tiếp tục hoạt động kinh doanh.
• Giảm áp lực tài chính: Khi người vay gặp khó khăn trong việc trả nợ, tái cơ cấu nợ giúp giảm bớt áp lực tài chính bằng cách giảm lãi suất hoặc kéo dài thời gian trả nợ. Điều này giúp người vay có thêm thời gian để ổn định tài chính và thực hiện các nghĩa vụ tài chính một cách hợp lý hơn.
• Duy trì hoạt động kinh doanh: Đối với các doanh nghiệp, tái cơ cấu nợ giúp duy trì hoạt động kinh doanh trong giai đoạn khó khăn. Điều này không chỉ có lợi cho doanh nghiệp mà còn có lợi cho tổ chức tài chính, vì họ có thể thu hồi được nhiều hơn so với khi doanh nghiệp phá sản.

Đối với người vay, tái cơ cấu nợ mang đến nhiều lợi ích khi khó khăn. Tuy nhiên dưới góc độ của bên cho vay  thì việc tái cơ cấu nợ có thể ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro cũng như hiệu quả kinh doanh của tổ chức nên không phải lúc nào quá trình tái cơ cấu nợ cũng được bên cho vay đồng ý. Bên cạnh đó, quá trình tái cơ cấu nợ thường phức tạp và đòi hỏi nhiều thời gian để đàm phán các điều khoản phù hợp với cả hai bên.

Xem thêm: Thời điểm nào nên vay tiền mua nhà

3. Các biện pháp của tái cơ cấu nợ

- Giảm lãi suất: Người vay có thể thuyết phục bên cho vay giảm lãi suất khoản vay, giúp giảm chi phí tài chính hàng tháng. Điều này thường được thực hiện khi người vay chứng minh được rằng họ không thể trả nợ theo mức lãi suất hiện tại. Thậm chí đối với một số trường hợp, người vay còn được xóa nợ lãi, chỉ cần trả nốt nợ gốc.

- Gia hạn thời gian trả nợ: Một phương án khác là kéo dài thời gian trả nợ. Việc này giúp người vay giảm bớt áp lực thanh toán và có thêm thời gian để xoay sở tài chính.

- Chuyển đổi nợ thành cổ phần: Trong một số trường hợp, bên cho vay có thể đồng ý xóa bỏ một phần hoặc toàn bộ khoản nợ để đổi lấy cổ phần trong công ty của người vay. Đây là phương án thường được áp dụng khi công ty có tài sản lớn nhưng gặp khó khăn về dòng tiền.

Đối với ngân hàng và các tổ chức tín dụng thì theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tại Khoản 10, Điều 2, có 2 nội dung về cơ cấu thời hạn trả nợ như sau: 

• Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận (bao gồm cả trường hợp không thay đổi về số kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi; 
• Gia hạn nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận.

Xem thêm: 10 lời khuyên giúp bạn gia tăng cơ hội vay thành công

4. Điều kiện để được xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ của ngân hàng

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Tổ chức tín dụng xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, với 2 điều kiện như sau như sau: 

• Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay nhưng được đánh giá là đủ khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi. 
• Nếu khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận nhưng được đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

Tái cơ cấu nợ là một giải pháp tài chính hữu ích cho những người vay đang gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ. Hy vọng qua bài viết trên bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm này. Đừng quên truy cập vào www.seabank.com.vn hàng tuần để biết thêm nhiều kiến thức tài chính hữu ích nhé.