Dưới đây SeABank tư vấn bạn 9 điều cần lưu tâm trước khi vay mua nhà.
- Chỉ nên vay khi đã có một khoản tích lũy nhất định
Hãy chắc rằng bạn đã có một khoản tiền tích lũy tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà muốn mua, lý tưởng hơn thì khoản tiền tích lũy này nên từ mức 50% giá trị ngôi nhà trở lên. Theo các chuyên giá, tỷ lệ này được xem là mức vay lý tưởng và ít áp lực nhất, giúp người vay vốn vừa dễ dàng thanh toán tiền vay cho ngân hàng vừa có thể trang trải các chi tiêu khác trong cuộc sống. Trong trường hợp mức vay cao hơn, người vay có thể phải đối mặt với những áp lực trả nợ lúc nào cũng hiện hữu bên mình.
- Chú ý lãi suất và thời hạn gói vay
Khi vay vốn ngân hàng mua nhà, người vay nên chú ý đến lãi suất ngân hàng.Trước khi vay mua nhà cần phải xem kỹ lãi suất thay đổi như thế nào cho các năm sau sau thời gian ưu đãi. Nếu có thể, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn rõ về chi phí lãi vay qua các năm. Một yếu tố khác cũng cần hiểu rõ trước khi ký vào hợp đồng vay vốn đó là tiền vay ngân hàng sẽ tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu.
Hiện nay tại SeABank, đang có các chương trình ưu đãi vay mua nhà với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn với thời gian cho vay lên đến 35 năm và không giới hạn về hạn mức.
- Thời gian vay
Ngoài lãi suất, cần lựa chọn thời hạn vay phù hợp. Các ngân hàng có nhiều thời hạn vay đa dạng, có thể là ngắn hạn 1 – 5 năm, cũng có gói dài hạn 15 – 20 năm. Thời hạn vay càng dài thì khoản trả gốc mỗi tháng càng ít và số lãi phải trả cuối kỳ càng cao. Tuy nhiên, nếu không tính toán mà vội vàng chọn khoản vay ngắn hạn cũng khiến nhiều người bị stress vì áp lực chi trả, đặc biệt là những trường hợp có thu nhập không ổn định.
- Duy trì mức thu nhập hàng tháng
Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng là một trong những điều cực kỳ quan trọng trước khi vay vốn ngân hàng mua nhà. Nhiều chuyên gia tài chính cho rằng có được mức thu nhập ổn định thì mới tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó bao gồm cả vốn và lãi vay). Bên cạnh đó, người vay cũng nên bàn bạc với gia đình tìm thêm phương án tăng thu nhập từ các nguồn phụ, qua đó đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.
- Tự đánh giá khả năng thanh toán
Trước khi vay tiền mua nhà hay chung cư, điều quan trọng nhất đó là người vay cần đánh giá được khả năng tài chính của bản thân nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong tương lai. Hãy lên kế hoạch rõ ràng 3 khả năng sau đây:
Khả năng tài chính (1): Đây được coi là số tiền tiết kiệm mà người vay đang có, thu nhập hàng tháng của người vay và gia đình sau khi đã trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.
Khả năng tài chính hỗ trợ (2): Một phần vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà với việc cho vay không lấy lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.
Khả năng trả nợ (3): Việc chắc chắn phải làm sau khi mua nhà/chung cư trả góp chính là trả nợ. Ở trường hợp này, người vay vốn cần phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng, đồng thời phải nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát.
Nếu thực hiện phép tính (1) + (2) và cho ra kết quả (1) + (2)≥ (3) thì việc vốn ngân hàng mua nhà được xem là khả thi.
- Chỉ mua ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế
Hãy chắc rằng bạn đang có ý định mua ngôi nhà có diện tích vừa phải, đủ cho các thành viên trong gia đình sử dụng. Trong trường hợp bạn mua trả góp một ngôi nhà có diện tích quá lớn so với số người trong nhà của bạn thì áp lực vay vốn sẽ nặng nề hơn, kéo theo đó là việc bạn sẽ phải trả những khoản nợ gốc và lãi không cần thiết.
- Lưu ý phí trả nợ trước hạn vay
Đây là khoản phí mà người vay phải trả thêm do đã vi phạm về thời hạn vay đã thoả thuận/cam kết trước đó với tổ chức tín dụng cho vay. Thông thường, để tất toán khoản vay trong 3 hoặc 5 năm đầu (tùy thuộc thời hạn gói vay), khách hàng có thể phải đóng thêm 1-3% số tiền trả nợ trước hạn. Bởi vậy, hãy tính toán đến khoản phí này nếu như bạn có kế hoạch dứt nợ sớm.
Hi vọng qua bài viết trên, SeABank đã phần nào giúp bạn có một cái nhìn chính xác hơn về hình thức vay mua nhà để đưa ra những quyết định phù hợp. Đừng quên truy cập www.seabank.com.vn hàng tuần để cập nhật nhiều thông tin và kiến thức hữu ích nhé!
