Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Phân loại, quyền lợi và lý do nên tham gia

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Đây là loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ con người, tài sản và trách nhiệm dân sự trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Khác với bảo hiểm nhân thọ mang tính dài hạn, bảo hiểm phi nhân thọ hướng đến sự an tâm ngắn hạn nhưng thiết thực, phủ rộng nhiều lĩnh vực từ sức khỏe, tai nạn, xe cộ đến du lịch, tài sản.

1. Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ 

1.1. Khái niệm 

Theo khoản 14 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm  tập trung vào việc bảo vệ tài sản, trách nhiệm dân sự và sức khỏe con người trong một khoảng thời gian ngắn.  Mục đích chính của bảo hiểm phi nhân thọ là bồi thường các thiệt hại về vật chất, tài chính khi rủi ro không may xảy ra.

Đây là giải pháp giúp cá nhân hoặc tổ chức chủ động bảo vệ tài sản và giảm thiểu tổn thất trước các sự cố bất ngờ như tai nạn, cháy nổ, thiên tai hoặc rủi ro trong kinh doanh.

Đối tượng tham dự:

• Cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu bảo vệ tài sản cá nhân như nhà cửa, xe cộ.
• Doanh nghiệp muốn bảo vệ tài sản, hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc trách nhiệm pháp lý.
• Các tổ chức tài chính, ngân hàng, đơn vị logistics, công trình xây dựng, v.v. nhằm giảm thiểu thiệt hại khi có sự cố xảy ra.

Bảo hiểm phi nhân thọ giúp giảm thiểu rủi ro khi có sự cố xảy ra

1.2. Đặc điểm

Bảo hiểm phi nhân thọ mang những đặc trưng riêng biệt so với bảo hiểm nhân thọ, thể hiện ở phạm vi bảo vệ, thời hạn và tính chất bồi thường:

• Thời hạn ngắn: Thông thường chỉ có hiệu lực trong 1 năm hoặc theo thời hạn hợp đồng ngắn hạn.
• Tính chất bồi thường: Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chi trả cho tổn thất thực tế, không vượt quá giá trị tài sản hoặc thiệt hại.
• Đa dạng rủi ro bảo vệ: Bao gồm nhiều loại rủi ro về tài sản, trách nhiệm và con người (tai nạn, bệnh tật).
• Không mang yếu tố tiết kiệm hay đầu tư: Mục tiêu chính là bảo vệ trước rủi ro, không tích lũy giá trị tài sản như bảo hiểm nhân thọ.
• Phụ thuộc vào xác suất rủi ro: Phí bảo hiểm được xác định dựa trên mức độ rủi ro, giá trị tài sản và phạm vi bảo hiểm.

1.3. Các loại hình phổ biến

Bảo hiểm phi nhân thọ rất đa dạng, phù hợp cho nhiều nhóm đối tượng và mục đích khác nhau, bao gồm:

• Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo vệ chủ xe trước rủi ro va chạm, mất cắp, cháy nổ, hoặc thiệt hại với bên thứ ba.
• Bảo hiểm tài sản và thiệt hại: Đảm bảo quyền lợi khi tài sản bị hư hại do cháy, nổ, thiên tai hoặc sự cố kỹ thuật.
• Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người: Hỗ trợ chi phí y tế, nằm viện hoặc bồi thường khi người được bảo hiểm gặp tai nạn, ốm đau.
• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Bảo vệ giá trị hàng hóa trong quá trình vận chuyển đường bộ, đường biển hoặc hàng không.
• Bảo hiểm du lịch, trách nhiệm dân sự, nghề nghiệp,...: Cung cấp phạm vi bảo vệ trong quá trình du lịch, hoạt động nghề nghiệp hoặc khi gây thiệt hại cho bên thứ ba.

Bảo hiểm xe, tài sản, sức khỏe, du lịch… đều thuộc bảo hiểm phi nhân thọ

2. Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ 

Tham gia bảo hiểm phi nhân thọ mang đến nhiều quyền lợi thiết thực, giúp cá nhân và tổ chức yên tâm hơn trước các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống và kinh doanh:

• Bồi thường thiệt hại tài chính: Người tham gia được công ty bảo hiểm chi trả chi phí sửa chữa, thay thế hoặc khắc phục tổn thất khi xảy ra rủi ro trong phạm vi hợp đồng.
• Hỗ trợ chi phí y tế: Với các gói bảo hiểm tai nạn hoặc sức khỏe, bảo hiểm giúp giảm gánh nặng chi phí khám chữa bệnh, viện phí, phẫu thuật,…
• Bảo vệ tài sản và hoạt động kinh doanh: Giảm thiểu thiệt hại cho doanh nghiệp trước các sự cố như cháy nổ, thiên tai, gián đoạn sản xuất.
• Hỗ trợ pháp lý: Một số loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự giúp chi trả chi phí kiện tụng, bồi thường khi người tham gia gây hại cho bên thứ ba.
• Tạo tâm lý an tâm: Người tham gia bảo hiểm có thể yên tâm sinh hoạt, kinh doanh mà không quá lo lắng về gánh nặng tài chính khi xảy ra rủi ro.
• Hưởng dịch vụ hỗ trợ 24/7: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ cứu hộ, hỗ trợ y tế hoặc tư vấn pháp lý mọi lúc, mọi nơi.

Người tham gia được bồi thường thiệt hại khi gặp sự cố bất ngờ

3. So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ 

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều là những giải pháp tài chính quan trọng, giúp bảo vệ con người trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống: 

• Đều là các loại hình bảo hiểm tự nguyện, được thiết kế nhằm hỗ trợ tài chính khi người tham gia gặp rủi ro.
• Cả hai đều có quy định chi tiết về đối tượng bảo hiểm, người thụ hưởng, phạm vi bảo vệ, quyền lợi, trách nhiệm và điều khoản chi trả trong hợp đồng.

Bảng so sánh điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ 

4. 5+ Lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ 

Trước khi mua bảo hiểm phi nhân thọ, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo quyền lợi và tránh những rắc rối không đáng có khi xảy ra rủi ro. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng:

• Uy tín công ty: Lựa chọn công ty bảo hiểm có thương hiệu, tài chính vững mạnh và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
• Phạm vi bảo hiểm: Xem xét chi tiết những rủi ro nào được bảo hiểm và loại trừ, để đảm bảo phù hợp với nhu cầu thực tế của bạn.
• Phí và quyền lợi: So sánh mức phí bảo hiểm với quyền lợi và số tiền bồi thường được bảo vệ để tối ưu chi phí.
• Đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng: Hiểu rõ các quy định, điều kiện bồi thường, trách nhiệm của người mua và công ty bảo hiểm để tránh tranh chấp sau này.
• Kê khai thông tin chính xác, trung thực: Việc khai báo không đúng sự thật có thể khiến bạn gặp rủi ro bị từ chối bồi thường khi có sự cố.

Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng và kê khai trung thực khi tham gia bảo hiểm

5. Mua bảo hiểm phi nhân thọ an toàn, uy tín tại SeABank

Với mong muốn mang đến giải pháp tài chính toàn diện và an toàn cho khách hàng, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) không chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng mà còn hợp tác cùng các đối tác bảo hiểm hàng đầu để triển khai các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chất lượng. SeABank cam kết đồng hành cùng khách hàng trong việc bảo vệ tài sản, sức khỏe, và cuộc sống trước những rủi ro bất ngờ.

Các gói bảo hiểm nổi bật tại SeABank:

• Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Bảo vệ xe khỏi hư hại do tai nạn, thiên tai, cháy nổ. Hỗ trợ chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng.
• Bảo hiểm nhà tư nhân/nhà chung cư: Bảo vệ tài sản gia đình hoặc doanh nghiệp trước rủi ro cháy, nổ, thiên tai.
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Chi trả viện phí, điều trị bệnh tật, tai nạn với hạn mức đa dạng.
• Bảo hiểm du lịch: Đảm bảo an toàn và giảm rủi ro khi đi du lịch trong hoặc ngoài nước.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô/xe máy: Chi trả thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba nếu có tai nạn.

SeABank cung cấp nhiều gói bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp từng nhu cầu

Lợi ích khi mua bảo hiểm tại SeABank:

• Uy tín vượt trội: Hợp tác với các công ty bảo hiểm hàng đầu, đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng.
• Mang đến sự an tâm toàn diện: Đa dạng sản phẩm, phù hợp với nhu cầu bảo vệ cuộc sống, tài sản, sức khỏe.
• Thủ tục đơn giản, hỗ trợ nhanh chóng: Tư vấn tận tình, xử lý yêu cầu bồi thường minh bạch, rõ ràng.
• Kênh thanh toán linh hoạt: Dễ dàng đăng ký và đóng phí qua hệ thống ngân hàng điện tử hoặc tại quầy giao dịch.

Khách hàng quan tâm tham khảo các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ của SeABank tại: https://www.seabank.com.vn/ca-nhan/bao-hiem/bao-hiem-vat-chat

6. Câu hỏi thường gặp

1. Có nên mua bảo hiểm phi nhân thọ online không?

Bạn hoàn toàn có thể mua bảo hiểm phi nhân thọ online nếu giao dịch thực hiện trên nền tảng uy tín và từ công ty bảo hiểm đáng tin cậy.
2. Bảo hiểm phi nhân thọ có bắt buộc không?

Phần lớn các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là tự nguyện, ngoại trừ một số loại như bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho xe cơ giới.

3. Tham gia bảo hiểm phi nhân thọ có thể mua nhiều gói cùng lúc không?

Bạn có thể mua nhiều gói bảo hiểm cùng lúc, tùy theo nhu cầu bảo vệ cho tài sản, sức khỏe hoặc hoạt động của mình.

4. Phí bảo hiểm phi nhân thọ được tính ra sao?

Phí bảo hiểm phi nhân thọ được tính dựa trên mức độ rủi ro, phạm vi bảo hiểm, loại tài sản/đối tượng được bảo hiểm và hạn mức chi trả.

Trên đây là thông tin giúp khách hàng hiểu rõ hơn bảo hiểm phi nhân thọ là gì. Việc cân nhắc kỹ nhu cầu cá nhân, lựa chọn gói phù hợp và nhà cung cấp uy tín sẽ giúp bạn bảo vệ bản thân cũng như tài sản một cách tối ưu trước mọi rủi ro bất ngờ.

Khách hàng muốn tìm hiểu thêm về các sản phẩm bảo hiểm của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất hoặc gọi Hotline 1900 555 587 hay truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.