Bảo hiểm tài sản là gì? 5+ điều cần biết khi chọn mua

Bảng so sánh các loại bảo hiểm tài sản

1. Bảo hiểm tài sản là gì? Đặc điểm của bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp trước những rủi ro không mong muốn như hỏa hoạn, thiên tai, trộm cắp, va chạm, hay các nguy cơ khác dẫn đến tổn thất hoặc hư hại tài sản. Khi xảy ra các sự kiện được mô tả trong hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm, giúp giảm bớt thiệt hại tài chính.

Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm tài sản:

• Quyền sở hữu tài sản: Bên mua bảo hiểm cần chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản được bảo hiểm.
• Hợp đồng bồi thường: Hợp đồng bảo hiểm tài sản là loại hợp đồng mang tính chất bồi thường, chỉ chi trả trong phạm vi giá trị thiệt hại thực tế của tài sản được bảo hiểm.

2. Tại sao bạn cần bảo hiểm tài sản?

Bảo hiểm tài sản là giải pháp tài chính an toàn bảo vệ bạn và gia đình, trở thành một lựa chọn không thể thiếu để đảm bảo sự an toàn và ổn định cho cuộc sống.

Những lợi ích khi bạn sở hữu bảo hiểm tài sản:

• An tâm trước mọi rủi ro: Không ai có thể đoán trước những điều không mong muốn, nhưng bảo hiểm tài sản giúp bạn luôn yên tâm, dù đối mặt với bất kỳ sự cố nào như thiên tai, va chạm, hay mất cắp.
• Tiết kiệm chi phí hiệu quả: Với một khoản phí bảo hiểm nhỏ, bạn sẽ tránh được gánh nặng tài chính lớn khi xảy ra sự cố. Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại, giúp bạn giảm thiểu chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng.
• Tuân thủ pháp luật: Một số lĩnh vực yêu cầu bảo hiểm tài sản bắt buộc theo quy định. Việc sở hữu bảo hiểm không chỉ bảo vệ tài sản của bạn mà còn giúp tuân thủ đúng pháp luật, tránh các rắc rối không đáng có.

3. Một số loại hình bảo hiểm tài sản phổ biến

Hiện nay, theo quy định của pháp luật, công dân được quyền mua bán những loại bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc: Là loại bảo hiểm áp dụng cho các tổ chức, doanh nghiệp có nguy cơ cháy nổ cao. Đây là yêu cầu pháp lý nhằm đảm bảo khả năng bồi thường khi xảy ra thiệt hại do cháy nổ gây ra.
• Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt: Cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng hơn, không chỉ bảo vệ tài sản trước cháy mà còn trước các sự cố như nổ, bão lụt, hay sét đánh. Đây là lựa chọn tối ưu cho những ai muốn mở rộng quyền lợi bảo hiểm.
• Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân: Dành riêng cho các hộ gia đình, loại bảo hiểm này bảo vệ ngôi nhà và tài sản bên trong trước nguy cơ hỏa hoạn hoặc những tổn thất không mong muốn khác.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Hỗ trợ doanh nghiệp bù đắp thiệt hại về doanh thu hoặc chi phí vận hành trong thời gian gián đoạn do sự cố gây tổn hại đến tài sản kinh doanh.
• Bảo hiểm mọi rủi ro văn phòng: Bảo vệ toàn diện cho các thiết bị, tài liệu, và tài sản trong văn phòng trước những rủi ro như hư hỏng, trộm cắp, hay thiên tai.
• Các loại bảo hiểm khác: Ngoài các gói bảo hiểm trên, bạn cũng có thể cân nhắc bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm kho hàng, hoặc bảo hiểm máy móc thiết bị, tùy thuộc vào nhu cầu bảo vệ tài sản cụ thể.

4. Các loại tài sản có thể được bảo hiểm

Bảo hiểm tài sản được áp dụng với những đối tượng thuộc phạm vi sau:

• Nhà ở: Bảo hiểm dành cho các loại hình nhà ở như nhà riêng lẻ, biệt thự, căn hộ chung cư và các công trình phụ.
• Nội thất: Đảm bảo an toàn cho đồ dùng gia đình, thiết bị điện tử, nội thất cao cấp và các vật dụng cá nhân giá trị.
• Xe cộ: Bảo hiểm xe ô tô, xe máy và các phương tiện giao thông cá nhân trước nguy cơ hư hỏng hoặc mất mát.
• Hàng hóa: Bảo vệ hàng hóa kinh doanh, hàng lưu kho hoặc vận chuyển, cũng như tài sản cá nhân giá trị.
• Tiền và giấy tờ có giá: Đối tượng bảo hiểm bao gồm tiền mặt, chứng khoán, sổ tiết kiệm và các giấy tờ tài chính quan trọng.

Sở hữu bảo hiểm tài sản không chỉ bảo vệ giá trị vật chất mà còn giúp bạn yên tâm hơn trước những rủi ro bất ngờ.

5. Các quy định mua bán bảo hiểm tài sản

5.1. Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản được quy định chi tiết tại Điều 46 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sửa đổi bổ sung năm 2010. Đây là cơ sở pháp lý đảm bảo quyền lợi cho bên mua bảo hiểm và trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm.

Các nguyên tắc chính:

• Dựa trên giá trị thị trường của tài sản: Số tiền bồi thường được xác định theo giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm và nơi xảy ra tổn thất, đồng thời dựa trên mức độ thiệt hại thực tế. Nếu hợp đồng có thỏa thuận khác, các điều khoản này sẽ được áp dụng.
• Không vượt quá số tiền bảo hiểm: Số tiền bồi thường tối đa không được vượt quá số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng, trừ trường hợp có điều khoản đặc biệt được ghi rõ.
• Chi phí hợp lý: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán các chi phí cần thiết và hợp lý phát sinh từ:
  • Việc đề phòng và hạn chế tổn thất.
  • Thực hiện chỉ dẫn từ doanh nghiệp bảo hiểm.
• Yêu cầu chứng minh quyền sở hữu: Bên mua bảo hiểm phải cung cấp bằng chứng xác minh quyền sở hữu đối với tài sản được bảo hiểm để đảm bảo tính minh bạch và hợp pháp.

5.2. Các hình thức bồi thường bảo hiểm tài sản phổ biến

Doanh nghiệp bảo hiểm thường áp dụng nhiều hình thức bồi thường để đảm bảo quyền lợi cho người được bảo hiểm. Dưới đây là những hình thức bồi thường phổ biến:

• Sửa chữa tài sản bị thiệt hại: Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm chi trả chi phí sửa chữa để khôi phục tài sản về trạng thái ban đầu trước khi xảy ra sự cố.
• Thay thế tài sản bằng tài sản khác: Trong trường hợp tài sản bị hư hỏng không thể sửa chữa, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thay thế bằng tài sản tương đương về giá trị và công năng.
• Trả tiền bồi thường: Người được bảo hiểm nhận một khoản tiền bồi thường tương ứng với giá trị thiệt hại, theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

5.3. Trường hợp không được bảo hiểm tài sản

Không phải mọi rủi ro đều được bảo hiểm chi trả. Nếu sự cố, thiệt hại của bạn nằm trong những trường hợp sau, công ty bảo hiểm có thể sẽ từ chối bồi thường theo quy định và luật bảo hiểm hiện hành:

• Thiệt hại do lỗi cố ý: Mọi tổn thất do hành vi cố tình gây ra của người được bảo hiểm hoặc bên liên quan sẽ không được bồi thường.
• Thiệt hại ngoài phạm vi hợp đồng: Những rủi ro không được đề cập hoặc loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm sẽ không được chi trả.
• Không tuân thủ quy định bảo hiểm: Trường hợp không tuân thủ các điều khoản và điều kiện đã cam kết trong hợp đồng.
• Tài sản bất hợp pháp: Bảo hiểm không chi trả cho tài sản không có giấy tờ hợp pháp hoặc vi phạm pháp luật.
• Thiệt hại do lỗi bảo trì: Tổn thất do không bảo trì, bảo dưỡng tài sản đúng cách hoặc để tài sản xuống cấp.
• Sự cố do hành vi vi phạm pháp luật: Mọi tổn thất phát sinh từ hành vi vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm sẽ bị loại trừ.

5.4. Chi phí mua bảo hiểm tài sản

Chi phí mua bảo hiểm tài sản phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mệnh giá bảo hiểm, xác suất xảy ra rủi ro và các quyền lợi bảo hiểm đi kèm. Tùy vào giá trị tài sản được bảo hiểm và loại hình bảo hiểm mà mức phí có sự khác biệt.

Phí bảo hiểm một lần
Đối với những khách hàng chọn đóng phí một lần, phí bảo hiểm sẽ được thanh toán trọn gói theo năm. Ví dụ, phí bảo hiểm cho một ngôi nhà trị giá 1 tỷ đồng có thể dao động từ 1,5 - 3 triệu đồng mỗi năm tùy theo loại hình bảo hiểm và các yếu tố rủi ro.

Phí bảo hiểm định kỳ
Các công ty bảo hiểm cung cấp phương thức đóng phí định kỳ hàng tháng, quý hoặc nửa năm. Với hình thức này, người tham gia bảo hiểm có thể linh hoạt chi trả. Ví dụ, phí bảo hiểm cho tài sản trị giá 500 triệu đồng có thể là 150.000 – 300.000 đồng/tháng tùy theo phạm vi bảo vệ.

Mức phí này sẽ thay đổi dựa trên giá trị tài sản, loại hình bảo hiểm (bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm mọi rủi ro…) và các yếu tố đặc thù khác như địa điểm hoặc tình trạng tài sản.

5.5. Thời hạn của bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản thường có thời hạn ngắn, phổ biến là một năm. Đây là thời gian tiêu chuẩn để đánh giá và bảo vệ tài sản trước những rủi ro bất ngờ. Sau khi hết hạn, các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khách hàng tái tục hợp đồng để tiếp tục được bảo vệ.
Các công ty bảo hiểm thường tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm trong năm tiếp theo. Điều này giúp tiết kiệm thời gian, hạn chế các thủ tục phức tạp và đảm bảo quyền lợi liên tục cho người tham gia bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm tài sản thường có thời gian ngắn, nên người tham gia bảo hiểm cần lưu ý tái tục đúng hạn để không gián đoạn quyền lợi bảo vệ tài sản.

6. Lưu ý để mua bảo hiểm tài sản hiệu quả

Để mua bảo hiểm tài sản hiệu quả và bảo vệ tài sản của mình một cách tối ưu, bạn cần lưu ý các yếu tố quan trọng sau:

• Xác định giá trị và loại tài sản cần bảo hiểm: Trước khi mua bảo hiểm, bạn cần đánh giá đúng giá trị của tài sản và xác định rõ loại tài sản cần bảo vệ (nhà ở, xe cộ, đồ đạc…) để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
• Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính: Hãy chọn gói bảo hiểm đáp ứng đầy đủ yêu cầu bảo vệ tài sản, nhưng cũng phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Đừng quên cân nhắc đến các quyền lợi bổ sung và mức phí bảo hiểm.
• Nghiên cứu và so sánh các công ty bảo hiểm uy tín: Tìm hiểu và so sánh các công ty bảo hiểm có uy tín, đánh giá mức độ tin cậy và chất lượng dịch vụ của họ, bao gồm đánh giá từ khách hàng trước đó.
• Đọc kỹ điều khoản hợp đồng, bao gồm phạm vi bảo hiểm và loại trừ: Trước khi ký hợp đồng, bạn cần đọc kỹ tất cả các điều khoản bảo hiểm, đặc biệt là phạm vi bảo vệ và những trường hợp không được bảo hiểm (loại trừ). Điều này giúp tránh những hiểu lầm sau này.
• Kiểm tra chính sách bồi thường và thời gian xử lý khi xảy ra sự cố: Hãy tìm hiểu về chính sách bồi thường của công ty bảo hiểm, bao gồm thời gian xử lý bồi thường và thủ tục cần thiết khi sự cố xảy ra.
• Đảm bảo cung cấp đầy đủ thông tin chính xác khi ký hợp đồng: Cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ khi ký hợp đồng bảo hiểm để tránh việc bảo hiểm bị hủy bỏ hoặc không hiệu lực khi xảy ra sự cố.
• Đóng phí bảo hiểm đúng hạn để duy trì hiệu lực hợp đồng: Đảm bảo thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn theo hợp đồng để tránh tình trạng hợp đồng bị gián đoạn hoặc mất hiệu lực, làm mất quyền lợi bảo vệ tài sản.

7. Một số câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tài sản

1. Bảo hiểm tài sản có bắt buộc không?
Tùy vào loại tài sản và quy định của pháp luật, một số loại bảo hiểm tài sản là bắt buộc, chẳng hạn như bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đối với các công trình xây dựng hoặc xe cộ. Tuy nhiên, đối với tài sản cá nhân như nhà ở, đồ đạc, bảo hiểm tài sản thường là tự nguyện.

2. Làm thế nào để được bồi thường nhanh?
Để được bồi thường nhanh chóng, bạn cần thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm ngay khi xảy ra sự cố, cung cấp đầy đủ giấy tờ và thông tin cần thiết, đồng thời tuân thủ các thủ tục yêu cầu bồi thường theo quy định của công ty bảo hiểm.

3. Thời gian xử lý yêu cầu bồi thường là bao lâu?
Thời gian xử lý yêu cầu bồi thường phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm và mức độ thiệt hại. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ xử lý trong vòng từ 7 đến 30 ngày kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ bồi thường.

Trên đây là thông tin giải đáp bảo hiểm tài sản là gì? Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính tối ưu cho việc mua bảo hiểm tài sản, hãy tham khảo các sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ tiện ích của SeABank. Hiện tại, SeABank đang hợp tác với các tổ chức bảo hiểm và cung cấp các gói bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm sức khỏe... Với đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp và các gói bảo hiểm phù hợp, SeABank sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản một cách hiệu quả. Truy cập website SeABank hoặc liên hệ ngay hôm nay để nhận được tư vấn chi tiết!