Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Định nghĩa và 8+ điều quan trọng cần lưu ý

1. Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là một loại hình bảo hiểm tự nguyện dành riêng cho chủ xe, mang đến sự an tâm tài chính khi phương tiện của bạn không may gặp phải rủi ro. Đây được xem là “lá chắn” bảo vệ giá trị tài sản trước những tình huống không mong muốn trong cuộc sống.

Cụ thể, bảo hiểm này sẽ hỗ trợ bạn trong các trường hợp:

• Tai nạn giao thông: Các hư hỏng do va chạm, lật đổ, hay sự cố bất ngờ trong quá trình lưu thông đều được bảo vệ, giúp giảm bớt gánh nặng sửa chữa.
• Thiên tai: Xe của bạn sẽ được hỗ trợ chi phí sửa chữa nếu gặp phải các tình huống như bão, lũ lụt, sét đánh, động đất và các hiện tượng thiên nhiên khắc nghiệt khác.
• Mất cắp, mất cướp: Trong trường hợp không may bị trộm cắp hoặc cướp, bảo hiểm sẽ giúp bạn giảm thiểu thiệt hại tài chính.
• Rủi ro bất ngờ khác: Cháy, nổ hay bất kỳ sự cố nào nằm ngoài dự đoán đều nằm trong phạm vi bảo hiểm, mang đến sự bảo vệ toàn diện.

2. Tại sao nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô?

Việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô không chỉ là một quyết định tài chính thông minh mà còn là cách bảo vệ toàn diện cho phương tiện và bản thân bạn trước những rủi ro không mong muốn. Một số lý do bạn nên cân nhắc lựa chọn loại hình bảo hiểm này là: 

• Bảo vệ tài sản: Xe ô tô không chỉ là phương tiện di chuyển mà còn là tài sản có giá trị lớn. Bảo hiểm giúp bạn yên tâm hơn khi xe luôn được bảo vệ trước các tình huống không lường trước như tai nạn, mất cắp hay thiên tai.
• Hạn chế thiệt hại tài chính: Khi gặp sự cố, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí sửa chữa. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính, nhất là khi các khoản sửa chữa lớn thường rất tốn kém.
• Đảm bảo an toàn và tiện lợi: Trong nhiều trường hợp, các dịch vụ bảo hiểm kèm theo như cứu hộ giao thông, hỗ trợ sửa chữa tại nơi xảy ra sự cố cũng mang lại sự tiện lợi, giúp bạn xử lý tình huống nhanh chóng và hiệu quả.
• Tuân thủ trách nhiệm xã hội: Sở hữu bảo hiểm không chỉ là bảo vệ bản thân mà còn thể hiện trách nhiệm với cộng đồng khi góp phần giảm thiểu rủi ro liên đới trong các vụ tai nạn.

3. Các trường hợp được bảo hiểm vật chất xe ô tô

Theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành, các trường hợp được bảo hiểm vật chất xe ô tô cụ thể là:

Các trường hợp được bảo hiểm: Bảo hiểm vật chất xe ô tô được thiết kế để bảo vệ tài sản của bạn trong nhiều tình huống không mong muốn như: 

• Tai nạn giao thông: Những tổn thất do va chạm, lật xe, hoặc cháy nổ bất ngờ đều nằm trong phạm vi bảo hiểm, giúp bạn yên tâm hơn trên mỗi hành trình.
• Thiên tai: Các hiện tượng tự nhiên khắc nghiệt như lũ lụt, bão tố, sét đánh hay động đất gây hư hỏng phương tiện đều được hỗ trợ chi phí khắc phục.
• Mất cắp, mất cướp: Trường hợp xe bị trộm toàn bộ hoặc mất các phụ tùng, linh kiện quan trọng cũng sẽ được bảo hiểm bồi thường theo mức độ thiệt hại.

Các trường hợp không được bảo hiểm: Bên cạnh những lợi ích vượt trội, bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng có một số giới hạn mà bạn cần lưu ý:

• Vi phạm pháp luật: Nếu bạn sử dụng xe để thực hiện các hành vi trái pháp luật hoặc điều khiển phương tiện trong tình trạng không đủ điều kiện an toàn, bảo hiểm sẽ không chi trả.
• Sử dụng sai mục đích: Xe bị hư hại do sử dụng không đúng với mục đích đăng ký ban đầu, chẳng hạn như chở hàng hóa quá tải hoặc tham gia đua xe, sẽ không được bảo hiểm hỗ trợ.
• Thiệt hại do hao mòn tự nhiên: Những hư hỏng phát sinh từ quá trình sử dụng lâu dài, như lão hóa linh kiện hoặc mài mòn vỏ xe, không thuộc phạm vi bồi thường.

4. Các loại hình bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô được chia thành hai loại hình chính, mỗi loại đáp ứng nhu cầu bảo vệ khác nhau tùy thuộc vào mức độ thiệt hại mà phương tiện gặp phải. Dưới đây là chi tiết về từng loại:

4.1. Bồi thường tổn thất bộ phận
Loại bảo hiểm này áp dụng cho các trường hợp xe bị hư hỏng một phần do các sự cố bất ngờ như va chạm, thiên tai, hoặc các rủi ro khác trong quá trình sử dụng.

• Phạm vi bảo hiểm: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế cho các bộ phận bị hư hại, giúp xe nhanh chóng trở lại tình trạng hoạt động bình thường.
• Ví dụ áp dụng: Xe bị xước sơn, vỡ đèn pha, hoặc móp cửa do tai nạn nhẹ đều thuộc phạm vi bảo hiểm này.

Đây là lựa chọn phù hợp cho những chủ xe thường xuyên di chuyển trong môi trường giao thông đông đúc, nơi va chạm nhỏ lẻ có thể xảy ra thường xuyên.

4.2. Bồi thường tổn thất toàn bộ
Loại hình này được thiết kế để bảo vệ xe trong trường hợp thiệt hại nghiêm trọng, không thể sửa chữa hoặc chi phí sửa chữa quá lớn, vượt trên 75% giá trị thực tế của xe tại thời điểm xảy ra sự cố.

• Phạm vi bảo hiểm: Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị xe, tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Ví dụ áp dụng: Xe bị cháy rụi hoàn toàn, lũ cuốn mất xe, hoặc tai nạn nghiêm trọng dẫn đến hư hỏng không thể khắc phục.

Bồi thường tổn thất toàn bộ phù hợp cho các phương tiện có giá trị lớn hoặc những chủ xe muốn đảm bảo an toàn tài chính trước những rủi ro lớn ngoài ý muốn.

5. Chi phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô thường được tính dựa trên giá trị xe và các yếu tố như loại xe, tuổi xe, và khu vực sử dụng. Mức phí này có thể dao động từ 1-3% giá trị xe tùy thuộc vào từng đơn vị bảo hiểm. 

Để được tư vấn chi tiết và nhận báo giá chính xác, bạn có thể liên hệ với SeABank để biết thêm thông tin về các gói bảo hiểm vật chất xe ô tô phù hợp.

6. Hạn mức bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô

Hạn mức bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô được đưa ra dựa trên các quy định của pháp luật:

6.1. Mức bồi thường bảo hiểm

Mức bồi thường của bảo hiểm vật chất xe ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố và không có một con số cố định. 

• Thiệt hại bộ phận: Nếu xe chỉ bị hư hỏng một vài bộ phận (ví dụ: móp méo, vỡ đèn...), bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận đó. Mức bồi thường sẽ dựa trên giá trị thực tế của việc sửa chữa/thay thế.
• Thiệt hại toàn bộ: Nếu xe bị hư hỏng nặng đến mức không thể sửa chữa hoặc chi phí sửa chữa vượt quá một tỷ lệ nhất định (thường là 75-80% giá trị xe), bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị xe theo giá trị thị trường tại thời điểm xảy ra tai nạn (sau khi trừ đi khấu hao).

Giá trị xe: Giá trị xe tại thời điểm mua bảo hiểm và giá trị còn lại của xe tại thời điểm xảy ra sự cố sẽ ảnh hưởng đến mức bồi thường. Xe càng mới và giá trị càng cao, mức bồi thường (tối đa) càng lớn.

Mức khấu trừ (mức miễn thường): Đây là khoản tiền mà bạn phải tự chi trả trong mỗi vụ tổn thất. Ví dụ, nếu mức khấu trừ là 1 triệu đồng và chi phí sửa chữa là 5 triệu đồng, bảo hiểm sẽ chi trả 4 triệu đồng. Mức khấu trừ càng cao, phí bảo hiểm thường sẽ càng thấp.

Lựa chọn sửa chữa: Một số hợp đồng bảo hiểm cho phép bạn lựa chọn gara sửa chữa. Nếu bạn chọn gara không nằm trong danh sách liên kết của công ty bảo hiểm, có thể có giới hạn về mức bồi thường.

Ví dụ:

Xe của bạn bị va chạm gây móp cửa và vỡ đèn. Chi phí sửa chữa là 10 triệu đồng. Hợp đồng bảo hiểm của bạn có mức khấu trừ là 500.000 đồng. Vậy, mức bồi thường bạn nhận được sẽ là 9.500.000 đồng.

6.2. Khấu hao trong bảo hiểm vật chất xe ô tô

Khấu hao là tỷ lệ giảm giá trị của các bộ phận xe theo thời gian sử dụng. Khi xảy ra thiệt hại, công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức khấu hao để xác định giá trị còn lại của phụ tùng.

Phạm vi khấu hao

Đối với các loại xe thông dụng:

• Xe còn giá trị từ 85% trở lên hoặc xe sử dụng dưới 03 năm không tính khấu hao sử dụng;
• Xe còn giá trị từ 70% đến dưới 85% hoặc xe đã sử dụng từ 03 năm đến dưới 06 năm tính khấu hao sử dụng 15%;
• Xe còn giá trị trên 50% đến dưới 70% hoặc xe đã sử dụng từ 06 năm đến dưới 10 năm tính khấu hao sử dụng 25%;
• Xe đã sử dụng từ 10 năm đến 15 năm tính khấu hao sử dụng 35%;
• Xe đã sử dụng trên 15 năm tính khấu hao 50%;
• Xe cũ hơn thường có mức khấu hao cao hơn, phản ánh sự giảm giá trị theo thời gian.

Đối với các loại xe như: Đầu kéo, taxi, xe cho thuê tự lái, xe khách liên tỉnh.

Đối với các loại xe này, mức tính khấu hao tất cả các bộ phận là 150% so với các mức khấu hao của các loại xe thông dụng tại mục I trên. Đối với những xe sử dụng từ 1 năm đến 3 năm áp dụng khấu hao 15%. Đối với những xe sử dụng dưới 1 năm không tính khấu hao.

Lưu ý:

• Việc hiểu rõ chính sách bồi thường và khấu hao giúp bạn tối ưu hóa quyền lợi khi sử dụng bảo hiểm.
• Các chi tiết và mức áp dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm, do đó bạn nên đọc kỹ hợp đồng và tư vấn trực tiếp từ nhà cung cấp bảo hiểm trước khi mua.

7. Kinh nghiệm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô

Mua bảo hiểm vật chất xe ô tô là điều nên làm để bảo vệ tài sản và giảm thiểu các rủi ro về tài chính. Dưới đây là một số kinh nghiệm để giúp bạn chọn lựa bảo hiểm phù hợp:

• Chọn công ty bảo hiểm uy tín: Khi chọn công ty bảo hiểm, hãy đảm bảo rằng bạn chọn những thương hiệu đã có tiếng tăm trên thị trường, có lịch sử hoạt động lâu dài và được nhiều khách hàng tin cậy. Một công ty uy tín sẽ giúp bạn yên tâm về chất lượng dịch vụ và khả năng chi trả khi cần thiết.
• So sánh các gói bảo hiểm: Trước khi quyết định mua bảo hiểm, hãy so sánh nhiều gói bảo hiểm khác nhau. Đảm bảo rằng mức giá bạn trả tương xứng với quyền lợi nhận được. Bạn nên chọn gói bảo hiểm có phạm vi bảo vệ rộng, bao gồm cả các rủi ro không lường trước như thiên tai hoặc mất cắp.
• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm: Trước khi ký kết, hãy đọc thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là các điều khoản loại trừ và quyền lợi bồi thường. Điều này giúp bạn tránh những rắc rối không đáng có khi xảy ra sự cố.
• Ưu tiên dịch vụ hỗ trợ 24/7: Lựa chọn công ty bảo hiểm có dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng khi gặp sự cố, từ việc yêu cầu bồi thường đến các vấn đề phát sinh trong quá trình bảo vệ xe.

8. Mua bảo hiểm vật chất xe ô tô tại SeABank

SeABank hợp tác với đơn vị bảo hiểm cung cấp gói bảo hiểm vật chất xe ô tô với nhiều lợi ích vượt trội, giúp bạn yên tâm trên mỗi chuyến đi:

• Phí bảo hiểm cạnh tranh: Đảm bảo giá trị bảo vệ cao nhưng mức phí hợp lý, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
• Hệ thống dịch vụ chăm sóc khách hàng phủ khắp cả nước: Với dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, SeABank đảm bảo giúp bạn giải quyết nhanh chóng mọi vấn đề liên quan đến bảo hiểm, bất kể khi nào và ở đâu.

Với những quyền lợi hấp dẫn và dịch vụ chất lượng, bảo hiểm vật chất xe ô tô tại SeABank chắc chắn là lựa chọn lý tưởng để bảo vệ chiếc xe của bạn khỏi mọi rủi ro không mong muốn. 

9. Câu hỏi thường gặp

Khi tìm hiểu về bảo hiểm vật chất xe ô tô, khách hàng thường thắc mắc một số câu hỏi sau:

1. Thời hạn bảo hiểm vật chất xe ô tô là bao lâu?
Bảo hiểm xe ô tô có thời hạn tối thiểu là 1 năm và tối đa là 3 năm. Bạn có thể lựa chọn thời gian bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

2. Bảo hiểm vật chất xe ô tô có bắt buộc không?
Bảo hiểm vật chất xe ô tô không phải là bảo hiểm bắt buộc. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, giúp chủ xe bảo vệ tài sản của mình trước những rủi ro bất ngờ như tai nạn, thiên tai, hoặc mất cắp.

Có thể kết luận rằng bảo hiểm vật chất xe ô tô là một quyết định sáng suốt giúp bảo vệ tài sản giá trị và giảm thiểu rủi ro tài chính cho chủ xe. Chúng tôi hy vọng rằng bài viết trên đã giúp bạn hiểu hơn về loại bảo hiểm quan trọng này và đưa ra lựa chọn phù hợp. Nếu bạn cần tư vấn thêm về bảo hiểm vật chất xe ô tô, bạn có thể đến các chi nhánh của SeABank trên toàn quốc hoặc điện thoại qua hotline để được nhân viên tư vấn và giải đáp.

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SeABank

• Địa chỉ: Tòa nhà BRG, 198 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội 
• Call Center: KHCN 1900 555 587/(024) 39448702 – KHDN 1900 599 952/ 024-32045952
• Email CSKH: contact@seabank.com.vn