6 loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến mà bạn cần biết

Bảng tổng hợp thông tin các loại bảo hiểm xe ô tô

Bảo hiểm xe ô tô không chỉ là một yêu cầu pháp lý mà còn là một yếu tố quan trọng giúp bảo vệ tài sản và an toàn của bạn khi tham gia giao thông. Trong bối cảnh các tai nạn giao thông có thể xảy ra bất cứ lúc nào, việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính. 

Bảo hiểm xe ô tô không chỉ bảo vệ bạn khỏi những thiệt hại về vật chất mà còn đảm bảo quyền lợi cho bản thân và hành khách trong trường hợp xảy ra tai nạn. Hơn nữa, với nhiều loại bảo hiểm khác nhau, việc lựa chọn đúng sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, đồng thời nâng cao sự an tâm khi lái xe trên mọi nẻo đường.

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự 

1.1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc 

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc là loại bảo hiểm mà mọi chủ xe ô tô phải mua theo quy định pháp luật.

Đối tượng: Chủ xe ô tô, xe cơ giới tham gia giao thông tại Việt Nam.

Phạm vi bảo hiểm

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra;
• Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra;
• Chỉ áp dụng cho những tai nạn xe cơ giới xảy ra trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Mức bồi thường

• Thiệt hại về người: Tối đa 150 triệu đồng/người/vụ.
• Thiệt hại về tài sản: Tối đa 50 triệu đồng/vụ tai nạn.

Lưu ý

• Đây là loại bảo hiểm bắt buộc theo luật.
• Phải mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm khi tham gia giao thông để tránh bị phạt.

1.2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Đây là bảo hiểm tự nguyện nâng cao, hỗ trợ mở rộng phạm vi hoặc mức bồi thường so với bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Đối tượng: Chủ xe cơ giới hoặc xe ô tô

Phạm vi bảo hiểm

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về tính mạng, thân thể và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.
• Thiệt hại về tính mạng, thân thể của hành khách theo hợp đồng vận chuyển khách do xe cơ giới gây ra.

Mức bồi thường

Trong trường hợp chủ xe phải bồi thường cho nạn nhân vượt mức trách nhiệm bảo hiểm ô tô bắt buộc, bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện sẽ hỗ trợ bồi thường số tiền vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc. Các quyền lợi bảo hiểm bao gồm:

1 - Về người:

Chủ xe sẽ được bồi hoàn chi phí thực tế nhằm khắc phục hậu quả đối với bên thứ ba vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc theo quy định của Bộ Tài chính.

Số tiền này sẽ được tính trên cơ sở mức trách nhiệm tự nguyện mà chủ xe đã tham gia trong hợp đồng bảo hiểm.

2 - Về tài sản:

Sau khi bảo hiểm bắt buộc đã chi trả hết mức trách nhiệm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần chênh lệch số tiền mà chủ xe đã bồi thường cho người thiệt hại.

Phần tiền này sẽ được bảo hiểm chi trả dựa trên số tiền mà chủ xe đã tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện.

1.3. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa là loại bảo hiểm dành riêng cho các chủ xe vận tải, giúp bảo vệ hàng hóa trong suốt quá trình vận chuyển. Khi xảy ra sự cố, loại bảo hiểm này sẽ chi trả thiệt hại cho các loại hàng hóa bị mất mát, hư hỏng do các tai nạn giao thông hoặc rủi ro ngoài ý muốn.

Đối tượng: Bảo hiểm này áp dụng cho chủ xe vận tải và các hàng hóa được vận chuyển trên xe. Chủ xe cần đảm bảo rằng hàng hóa của mình có đủ bảo hiểm trong suốt hành trình vận chuyển.

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm này bao gồm thiệt hại về hàng hóa do:

• Tai nạn giao thông: Bao gồm va chạm, tai nạn hoặc sự cố trong suốt quá trình di chuyển.
• Cháy nổ: Mất mát hoặc hư hỏng hàng hóa do sự cố cháy nổ trong quá trình vận chuyển.
• Lật xe: Thiệt hại xảy ra khi xe bị lật trong khi di chuyển, làm hư hại đến hàng hóa.
• Rủi ro khác: Các sự cố không lường trước được như thiên tai, sự cố từ các yếu tố bên ngoài có thể gây thiệt hại cho hàng hóa.

Mức bồi thường: Mức bồi thường sẽ được xác định dựa trên giá trị của hợp đồng bảo hiểm và giá trị thực tế của hàng hóa bị thiệt hại. Thông thường, mức bồi thường được giới hạn theo giá trị thực tế của hàng hóa, nhưng không vượt quá mức giới hạn bảo hiểm đã ký kết trong hợp đồng.

2. Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại bảo hiểm giúp chủ xe bảo vệ chiếc xe của mình khỏi thiệt hại vật chất do tai nạn, thiên tai hoặc các sự cố không lường trước.

Đối tượng: Loại bảo hiểm này áp dụng cho xe ô tô của chủ hợp đồng bảo hiểm, giúp bảo vệ xe trước các tình huống bất ngờ như va chạm, hỏa hoạn, mất cắp, hoặc thiên tai.

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm vật chất xe ô tô bao gồm:

• Thiệt hại do tai nạn giao thông: Bao gồm thiệt hại về thân vỏ xe, bộ phận máy móc do va chạm trong quá trình di chuyển.
• Thiên tai: Các sự cố thiên tai như mưa bão, lũ lụt, động đất gây ra thiệt hại về vật chất cho xe.
• Hỏa hoạn: Thiệt hại về xe do cháy nổ hoặc hỏa hoạn.
• Mất cắp, mất toàn bộ xe: Nếu xe bị mất hoặc không thể phục hồi do bị đánh cắp.

Mức bồi thường: Mức bồi thường sẽ được tính theo giá trị thực tế của xe vào thời điểm xảy ra thiệt hại, sau khi khấu hao. Nếu thiệt hại là toàn bộ xe (mất xe hoàn toàn), mức bồi thường sẽ là giá trị xe trước khi bị mất.

3. Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe

Loại bảo hiểm này giúp bảo vệ tài xế và hành khách trên xe khi xảy ra tai nạn giao thông, chi trả chi phí y tế và bồi thường trong trường hợp thương tật hoặc tử vong.

Đối tượng: Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe bao gồm tài xế và tất cả hành khách trên xe, đảm bảo quyền lợi của tất cả người tham gia giao thông trên xe.

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm này sẽ chi trả cho các chi phí y tế hoặc viện phí khi tài xế hoặc hành khách bị thương tích trong tai nạn giao thông. Bảo hiểm cũng sẽ bồi thường trong trường hợp tử vong do tai nạn xảy ra trong suốt quá trình di chuyển.

Mức bồi thường: Mức bồi thường cho bảo hiểm tai nạn thường dao động từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng/người/vụ, tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của tai nạn và các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm.

4. Bảo hiểm xe hơi hai chiều

Bảo hiểm xe hơi hai chiều, hay còn gọi là bảo hiểm toàn diện, là loại bảo hiểm bao gồm cả bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm vật chất xe. Loại bảo hiểm này cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho chiếc xe của bạn trước các rủi ro, bao gồm cả những tai nạn mà bạn là người gây ra và những sự cố không lường trước được.

Đối tượng: Bảo hiểm xe hơi hai chiều áp dụng cho tất cả các chủ xe ô tô có nhu cầu bảo vệ xe của mình khỏi các thiệt hại về vật chất, bao gồm xe của cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức.

Phạm vi: Phạm vi bảo hiểm xe hơi hai chiều rất rộng, bao gồm:

• Thiệt hại do va chạm, tai nạn giao thông, hay các tác động từ bên ngoài như đá văng, cây đổ.
• Thiệt hại do thiên tai như mưa bão, lũ lụt, hoặc động đất.
• Mất cắp hoặc hư hỏng do trộm cắp.
• Các sự cố khác do lỗi của người lái hoặc nguyên nhân không xác định.

Mức bồi thường: Mức bồi thường của bảo hiểm xe hơi hai chiều phụ thuộc vào giá trị xe, mức độ thiệt hại và các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, mức bồi thường sẽ bao gồm chi phí sửa chữa xe, thay thế các bộ phận bị hư hỏng, hoặc thậm chí là giá trị xe trong trường hợp mất hoàn toàn. Tuy nhiên, mức bồi thường có thể bị giới hạn nếu thiệt hại không vượt quá giá trị bảo hiểm đã thỏa thuận trước.

Chi phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô 

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô được pháp luật quy định một mức chung duy nhất theo luật hiện hành. Còn các loại bảo hiểm xe ô tô mở rộng khác, mức phí bảo hiểm sẽ được tính theo giá trị cụ thể của xe. 

Dưới đây là bảng tổng hợp phí Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc theo từng đối tượng:

Trên đây, chúng tôi đã chia sẻ chi tiết tất tần tật thông tin về các loại bảo hiểm xe ô tô mà bạn cần biết. Hy vọng bạn đã có cho mình được những thông tin hữu ích và có những chuyến đi vạn dặm bình an. Đừng quên cập nhật tin tức về dịch vụ vay vốn, tín dụng, gửi tiết kiệm và bảo hiểm tại SeABank bạn nhé bởi sẽ luôn có nhiều điều hấp dẫn chờ đón bạn!

SeABank (Ngân hàng TMCP Đông Nam Á) là một trong những ngân hàng uy tín lâu năm tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và tiện ích cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đặc biệt, hiện tại, SeABank đang hợp tác cung cấp dịch vụ bảo hiểm Vật chất xe ô tô với mức phí vô cùng cạnh, giá trị bảo hiểm cao cùng hệ thống chăm sóc khách hàng trải dài toàn quốc, hứa hẹn sẽ làm hài lòng mọi khách hàng.  

Hãy đến SeABank ngay hôm nay để trải nghiệm các dịch vụ bảo hiểm hấp dẫn, giúp bạn hiện thực hóa mọi dự định trong cuộc sống!