Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Lợi ích và rủi ro bạn cần biết

1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép người dùng ứng tiền sử dụng rồi trả tiền sau. Khi đến ngày cuối cùng của kỳ thanh toán, nếu bạn chưa thanh toán đủ số tiền quy định, bạn sẽ phải chịu lãi suất phạt và các khoản phí khác. Để tránh tình trạng này, nhiều người lựa chọn dịch vụ đáo hạn.

Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức vay tiền nhanh để thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng khi đến hạn. Thay vì bạn tự thanh toán, một tổ chức tài chính khác sẽ ứng trước số tiền đó cho bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả lãi suất và phí dịch vụ cho khoản vay này.

2. Những lợi ích và rủi ro tiềm ẩn khi sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng

Đáo hạn thẻ tín dụng là việc một công ty tài chính ứng trước một khoản tiền để giúp bạn thanh toán số dư nợ trên thẻ tín dụng khi đến hạn. Dịch vụ này mang tới cho chủ thẻ những lợi ích và cũng có rủi ro nhất định. 

2.1. Lợi ích khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng

Dịch vụ đáo hạn là giải pháp cấp thiết giúp giải quyết khoản nợ đến hạn của thẻ tín dụng. Do đó, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mang tới những lợi ích sau: 

• Đảm bảo khả năng thanh toán, không bị mất phí phạt: Khi bạn không đủ tiền để thanh toán toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, dịch vụ đáo hạn sẽ giúp bạn trả nợ, tránh bị tính lãi phạt và phí trả chậm.
• Không ảnh hưởng tới uy tín cá nhân: Việc thanh toán đúng hạn nhờ dịch vụ đáo hạn giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt, có lợi cho các giao dịch tài chính sau này như vay vốn.

2.2. Rủi ro tiềm ẩn khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng

Bên cạnh những lợi ích, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro như: 

• Có thể bị lộ thông tin cá nhân: Để sử dụng dịch vụ đáo hạn, bạn thường phải cung cấp thông tin cá nhân và thông tin thẻ tín dụng. Điều này tiềm ẩn nguy cơ bị kẻ gian lợi dụng để thực hiện các giao dịch trái phép.
• Có thể bị ngân hàng khóa thẻ: Nếu ngân hàng phát hiện bạn có dấu hiệu lạm dụng dịch vụ đáo hạn, họ có thể khóa thẻ tín dụng của bạn.

Như vậy, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có thể là một giải pháp tạm thời trong những trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, đây không phải là một giải pháp lâu dài và bền vững. Bạn chỉ nên đáo hạn khi thực sự cần thiết và không nên coi đây là giải pháp tài chính để trả nợ thẻ tín dụng.

3. Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng

Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng gồm 4 bước như sau: 

• Liên hệ dịch vụ: Chủ thẻ liên hệ công ty dịch vụ, cung cấp thông tin thẻ tín dụng như số thẻ, số dư nợ và số tiền cần vay.
• Xem xét điều kiện vay: Công ty dịch vụ kiểm tra lịch sử tín dụng, thu nhập, và khả năng thanh toán của chủ thẻ trước khi quyết định cho vay.
• Chuyển tiền và thanh toán: Nếu được duyệt, công ty chuyển khoản số tiền cần vay vào tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Ngân hàng tự động trừ số tiền đó để hoàn tất thanh toán dư nợ.
• Thu hồi và tính phí: Sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng, công ty dịch vụ yêu cầu chủ thẻ quẹt thẻ qua máy POS để thu lại số tiền tạm ứng kèm phí dịch vụ.

Như vậy, quá trình đáo hạn thẻ tín dụng đã hoàn tất và dư nợ thẻ tín dụng sẽ được thanh toán bằng một giao dịch "ảo", không có hàng hóa nào được mua bán.

4. Phí đáo hạn thẻ tín dụng

Công ty cung cấp dịch vụ đáo hạn giúp chủ thẻ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, tránh bị phạt vì nợ quá hạn và giữ lịch sử tín dụng tốt. Để sử dụng dịch vụ này, chủ thẻ cần trả một khoản phí gọi là phí đáo hạn thẻ tín dụng, thường dao động từ 1,6% đến 4% tùy từng công ty và thời điểm.

Ví dụ: Nếu dư nợ cần thanh toán là 50.000.000 VNĐ và mức phí đáo hạn là 3%, bạn sẽ phải trả phí cho công ty dịch vụ: 50.000.000 x 3% = 1.500.000 VNĐ.

5. Giải pháp để sử dụng thẻ tín dụng không cần đáo hạn thẻ

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro và khách hàng nên hạn chế sử dụng phương pháp tài chính này. Để sử dụng thẻ tín dụng không cần đáo hạn, bạn nên “bỏ túi” một số giải pháp hữu ích sau: 

• Quản lý chi tiêu thẻ tín dụng hợp lý: Luôn có một kế hoạch chi tiêu cụ thể và sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi hợp lý, trong hạn mức bạn có thể chi trả. 
• Lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp: Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của bạn, ví dụ: thẻ tích điểm, thẻ cashback, thẻ dành cho du lịch... để nhận được nhiều ưu đãi nhất. 
• Tận dụng các ưu đãi thẻ: Theo dõi thường xuyên các chương trình khuyến mãi của ngân hàng để tận dụng tối đa lợi ích của thẻ. Hoặc sử dụng thẻ để thanh toán tại các đối tác liên kết của ngân hàng để nhận được các ưu đãi như giảm giá, tặng quà...

Điển hình như sử dụng thẻ tín dụng SeABank, khách hàng sẽ nhận được vô vàn ưu đãi lớn như:

• Thời gian miễn lãi lên tới 55 ngày.
• Hoàn phí thường niên năm nhất cho chủ thẻ thực hiện ít nhất 2 giao dịch thành công và có tổng giao dịch tối thiểu 500.000 VNĐ trong vòng 30 ngày đầu kể từ khi thẻ được kích hoạt.
• Trả góp 0% với mọi giao dịch từ 3.000.000 VNĐ trở lên.
• Mua sắm thả ga và quẹt thẻ giảm tiền lên đến 200.000 VNĐ tại Shopee, ưu đãi giảm giá xem phim tại Lotte…

Trên đây là những chia sẻ của SeABank về đáo hạn thẻ tín dụng cũng như lợi ích và rủi ro của giải pháp tài chính này. Do đó, khách hàng không nên lạm dụng đáo hạn thẻ tín dụng mà nên xây dựng cho mình một kế hoạch chi tiêu, tài chính đảm bảo để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. 

Nếu khách hàng muốn tìm hiểu thêm về các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất hoặc gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.