Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng: Lợi ích, cách thức, lãi suất và 5+ mẹo sinh lời hấp dẫn

Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng vẫn luôn là lựa chọn an toàn và hiệu quả giúp mỗi cá nhân bảo toàn nguồn vốn và sinh lời ổn định. Không chỉ là một hình thức tích lũy tài chính, gửi tiết kiệm còn thể hiện thói quen quản lý chi tiêu và lên kế hoạch cho tương lai. 

Tóm tắt nhanh:

Gửi tiền tiết kiệm là việc khách hàng gửi một khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng để hưởng lãi suất theo thỏa thuận. Đây là kênh đầu tư an toàn, ổn định và phổ biến, giúp bảo toàn và sinh lời cho đồng tiền.

Có các hình thức gửi tiết kiệm khác nhau, cụ thể:

Theo kỳ hạn:

• Có kỳ hạn: Lãi suất cao, phù hợp đầu tư dài hạn.
• Không kỳ hạn: Linh hoạt, rút tiền bất cứ lúc nào.

Theo hình thức gửi:

• Tại quầy: An toàn, có nhân viên hỗ trợ.
• Online: Tiện lợi, lãi suất thường cao hơn.

Theo sản phẩm:

• Tiết kiệm thông thường
• Tiết kiệm tích lũy (gửi góp định kỳ)
• Tiết kiệm rút gốc linh hoạt

Để đạt hiệu quả cao, người gửi nên chọn ngân hàng uy tín, tận dụng tiết kiệm online, chọn kỳ hạn hợp lý và quản lý linh hoạt các khoản tiền gửi.

1. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là gì?

1.1. Khái niệm 

Theo Điều 5 Thông tư 48/2018/TT-NHNN, tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại tổ chức tín dụng theo nguyên tắc được hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

Vì vậy, gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là hình thức khách hàng mang một khoản tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định để hưởng lãi suất theo quy định. Sau khi hết kỳ hạn, người gửi sẽ nhận lại tiền gốc và tiền lãi, tùy theo hình thức gửi mà đã đăng ký trước đó.

Đây là một trong những kênh đầu tư an toàn và phổ biến nhất, giúp người dân bảo toàn và sinh lời từ số tiền mình sở hữu mà không cần tham gia vào các hoạt động kinh doanh có rủi ro cao.

Với sự phát triển của công nghệ ngân hàng số, khách hàng có thể gửi tiết kiệm dễ dàng hơn bao giờ hết

1.2. Đặc điểm

Trước khi quyết định gửi tiền tiết kiệm, người gửi nên hiểu rõ một số đặc điểm cơ bản của hình thức này để có thể lựa chọn gói gửi phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

• Tính an toàn cao: Tiền gửi tiết kiệm được ngân hàng bảo đảm và chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, giúp khách hàng yên tâm về tính bảo mật và khả năng sinh lời ổn định.
• Kỳ hạn linh hoạt: Các ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều kỳ hạn gửi khác nhau, từ vài ngày, vài tháng cho đến vài năm, phù hợp với kế hoạch tài chính của từng cá nhân.
• Lãi suất hấp dẫn: So với việc để tiền trong tài khoản thanh toán, lãi suất tiền gửi tiết kiệm thường cao hơn, mang lại lợi ích đáng kể cho người gửi.
• Gửi và rút tiền thuận tiện: Khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy hoặc gửi tiết kiệm online thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử, giúp tiết kiệm thời gian và thao tác đơn giản.
• Đa dạng hình thức gửi: Mỗi ngân hàng đều cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm khác nhau như gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy hoặc tiết kiệm online, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

1.3. Đối tượng phù hợp

Hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng phù hợp với nhiều nhóm khách hàng khác nhau, từ cá nhân đến tổ chức, tùy theo mục đích và khả năng tài chính. Bên cạnh các điều kiện cơ bản được quy định tại Điều 3 Thông tư 48/2018/TT-NHNN, các khách hàng cá nhân phù hợp với các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bao gồm:

• Người có thu nhập ổn định: Những người đi làm, có nguồn thu hàng tháng và mong muốn tích lũy dần để đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà, mua xe hay lo cho con cái học tập.
• Người có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời: Những cá nhân hoặc doanh nghiệp chưa có nhu cầu sử dụng vốn ngay có thể gửi tiết kiệm để đồng tiền sinh lời trong thời gian chờ đợi.
• Người ưu tiên an toàn tài chính: Những ai không muốn đầu tư vào các kênh có rủi ro cao như chứng khoán hay bất động sản sẽ thấy gửi tiền tiết kiệm là lựa chọn an toàn và dễ kiểm soát.
• Sinh viên, người mới đi làm: Các gói tiết kiệm nhỏ, linh hoạt, gửi góp định kỳ giúp hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Bất kỳ ai có nhu cầu bảo toàn vốn, tích lũy lâu dài hoặc tìm kiếm kênh đầu tư an toàn đều có thể cân nhắc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng

1.4. Lợi ích

Gửi tiền tiết kiệm không chỉ giúp khách hàng bảo toàn giá trị đồng tiền mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực khác:

• Sinh lời ổn định: Khoản tiền gửi được hưởng lãi suất đều đặn theo kỳ hạn, giúp người gửi có thêm thu nhập thụ động.
• Bảo toàn và tăng giá trị tài sản: Trong bối cảnh lạm phát, gửi tiết kiệm giúp đồng tiền không bị mất giá và vẫn tăng trưởng an toàn theo thời gian.
• Tính linh hoạt cao: Người gửi có thể chọn kỳ hạn, hình thức lĩnh lãi (trước, sau hoặc định kỳ) phù hợp với nhu cầu cá nhân.
• Hỗ trợ tài chính dễ dàng: Sổ tiết kiệm có thể được dùng làm tài sản đảm bảo khi khách hàng muốn vay vốn hoặc tham gia các sản phẩm tài chính khác tại ngân hàng.
• Tiện ích công nghệ hiện đại: Với sự phát triển của ngân hàng số, khách hàng có thể gửi, rút hoặc tất toán tiết kiệm ngay trên điện thoại mà không cần đến quầy giao dịch.

2. Phân loại các phương thức gửi tiết kiệm ngân hàng

2.1. Phân loại theo kỳ hạn gửi

Các ngân hàng thường chia sản phẩm gửi tiết kiệm theo kỳ hạn để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mỗi kỳ hạn có đặc điểm và mức lãi suất khác nhau, phù hợp với mục tiêu tài chính ngắn hoặc dài hạn.

Theo Điều 6 Thông tư 48/2018/TT-NHNN, hình thức tiền gửi tiết kiệm được phân loại theo thời hạn gửi tiền, bao gồm:

1 - Tiết kiệm có kỳ hạn

Đây là hình thức gửi trong một khoảng thời gian cố định như 1 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc lâu hơn. Người gửi được hưởng mức lãi suất cao và ổn định trong suốt kỳ hạn, phù hợp với những ai có kế hoạch tài chính dài hạn. Tuy nhiên, nếu rút tiền trước hạn, khách hàng chỉ được tính lãi suất thấp như gửi không kỳ hạn, do đó tính linh hoạt không cao.

2 - Tiết kiệm không kỳ hạn

Khác với gửi có kỳ hạn, hình thức này cho phép khách hàng gửi hoặc rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc thời gian. Mặc dù lãi suất thấp hơn, nhưng bù lại người gửi có thể chủ động sử dụng vốn khi cần thiết, rất phù hợp cho các khoản tiền ngắn hạn hoặc dự phòng chi tiêu hàng ngày.

SeABank mang đến nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn 

2.2. Phân loại theo hình thức gửi

Bên cạnh kỳ hạn, các ngân hàng còn phân loại gửi tiết kiệm theo hình thức thực hiện giao dịch. Khách hàng có thể lựa chọn gửi tại quầy truyền thống hoặc gửi online tùy theo thói quen và nhu cầu sử dụng.

1 - Gửi tại quầy

Khách hàng trực tiếp đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để thực hiện thủ tục gửi tiền tiết kiệm. Hình thức này mang lại sự an tâm và tin cậy cao nhờ có nhân viên ngân hàng hướng dẫn và xác nhận thông tin cụ thể. 

Tuy nhiên, gửi tại quầy thường mất thời gian di chuyển, chờ đợi và kém linh hoạt hơn so với hình thức gửi trực tuyến.

2 - Gửi tiết kiệm online

Khách hàng thực hiện toàn bộ giao dịch gửi, rút hoặc tất toán sổ tiết kiệm thông qua Internet Banking hoặc ứng dụng Mobile Banking. Hình thức này mang đến sự tiện lợi, nhanh chóng. Nhiều ngân hàng còn áp dụng lãi suất ưu đãi cao hơn cho gửi online, khuyến khích người dùng trải nghiệm dịch vụ số. 

Dù vậy, hình thức này đòi hỏi khách hàng có thiết bị kết nối Internet và hiểu biết cơ bản về giao dịch trực tuyến để đảm bảo an toàn.

2.3. Phân loại theo sản phẩm tiền gửi 

Bên cạnh việc phân loại theo kỳ hạn và hình thức gửi, các ngân hàng còn chia sản phẩm gửi tiền tiết kiệm thành nhiều loại khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mỗi sản phẩm mang đặc điểm riêng, phù hợp với từng mục tiêu tài chính và khả năng tích lũy của người gửi.

1 - Tiết kiệm thông thường

Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay. Khách hàng gửi một khoản tiền cố định trong một kỳ hạn nhất định để hưởng lãi suất do ngân hàng quy định. Tiền lãi có thể được nhận định kỳ, cuối kỳ hoặc cộng dồn vào gốc. Hình thức này phù hợp với người có nguồn tiền nhàn rỗi, mong muốn sinh lời ổn định và an toàn mà không cần gửi thêm trong thời gian kỳ hạn.

2 - Tiết kiệm tích lũy

Tiết kiệm tích lũy là sản phẩm cho phép khách hàng gửi góp định kỳ theo tuần, tháng hoặc quý với số tiền linh hoạt. Đây là hình thức phù hợp với người có thu nhập đều đặn như nhân viên văn phòng, người trẻ hoặc gia đình muốn tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, học tập hay hưu trí. Ưu điểm là giúp hình thành thói quen tiết kiệm và tăng dần giá trị khoản tiền gửi theo thời gian.

3 - Tiết kiệm cố định rút gốc linh hoạt

Với sản phẩm này, khách hàng gửi một khoản tiền cố định trong kỳ hạn nhất định nhưng có thể rút một phần gốc trước hạn khi cần thiết mà không ảnh hưởng đến lãi suất phần gốc còn lại. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn gửi tiền tiết kiệm để sinh lời nhưng vẫn cần giữ một phần vốn linh hoạt cho các nhu cầu tài chính đột xuất.

Bạn cần cân nhắc tình hình tài chính để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp

3. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất

Trong thời gian gần đây, mặt bằng lãi suất gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng có xu hướng điều chỉnh linh hoạt theo chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước. 

Sau giai đoạn giảm nhẹ để kích thích đầu tư và tiêu dùng, nhiều ngân hàng hiện đã dần ổn định lãi suất, dao động phổ biến từ 3,5% đến 6,5%/năm tùy kỳ hạn và hình thức gửi. Sự chênh lệch giữa các ngân hàng chủ yếu đến từ chính sách huy động vốn, quy mô hoạt động và mức độ cạnh tranh trên thị trường.

Lãi suất tiết kiệm sẽ chịu ảnh hưởng bởi những yếu tố sau: 

• Kỳ hạn: Thông thường, lãi suất sẽ tăng dần theo thời gian gửi. Các kỳ hạn ngắn như 1 hoặc 3 tháng có lãi suất thấp hơn, trong khi kỳ hạn 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng thường được áp dụng mức lãi cao hơn, khuyến khích khách hàng gửi lâu dài.
• Số tiền gửi: Càng gửi nhiều, khách hàng càng có cơ hội hưởng lãi suất cao hơn hoặc được tham gia các chương trình khuyến mại, ưu đãi về sản phẩm tài chính khác.
• Phương thức trả lãi: Thông thường, trả lãi cuối kỳ là hình thức có mức lãi suất cao nhất vì ngân hàng được sử dụng trọn vẹn khoản tiền trong suốt kỳ hạn. Ngược lại, trả lãi định kỳ (theo tháng/quý) hoặc trả lãi đầu kỳ thường có lãi suất thấp hơn do khách hàng nhận tiền sớm hơn.
• Tính thanh khoản: Nếu rút tiền trước khi đáo hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp (khoảng 0,1% – 0,3%/năm).

4. Thủ tục gửi tiết kiệm ngân hàng 

4.1. Thủ tục online 

Gửi tiền tiết kiệm online là hình thức được nhiều khách hàng ưa chuộng nhờ sự tiện lợi và nhanh chóng. Để thực hiện, khách hàng cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking hoặc Mobile Banking).

Các bước gửi tiết kiệm online cơ bản gồm:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng hoặc trang web ngân hàng.
• Bước 2: Chọn mục “Gửi tiết kiệm online” hoặc “Mở sổ tiết kiệm”.
• Bước 3: Nhập số tiền muốn gửi, kỳ hạn, hình thức trả lãi và xác nhận giao dịch.
• Bước 4: Hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán và mở sổ tiết kiệm điện tử cho khách hàng.

Thủ tục này chỉ mất vài phút, không cần giấy tờ hay đến quầy giao dịch. Khi đến kỳ đáo hạn, tiền gốc và lãi sẽ được tự động chuyển về tài khoản thanh toán, hoặc tái tục nếu khách hàng lựa chọn trước đó.

Khách hàng có thể gửi tiết kiệm online thông qua ứng dụng SeAMobile

4.2. Thủ tục tại quầy

Với hình thức truyền thống, khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Quy trình này phù hợp với những người muốn được hướng dẫn cụ thể hoặc chưa quen sử dụng dịch vụ trực tuyến. Các bước thực hiện gồm: 

• Bước 1: Mang theo CMND/CCCD hoặc hộ chiếu để xác minh danh tính.
• Bước 2: Điền phiếu yêu cầu gửi tiết kiệm theo mẫu do ngân hàng cung cấp.
  Bước 3: Nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm.
• Bước 4: Nhân viên ngân hàng xác nhận thông tin và in sổ tiết kiệm cho khách hàng.

Khi đến kỳ hạn, khách hàng có thể đến quầy để rút tiền, tất toán hoặc tái tục khoản tiết kiệm mới. Ưu điểm của hình thức này là có nhân viên hỗ trợ trực tiếp, đảm bảo quy trình an toàn và minh bạch.

5. Kinh nghiệm để gửi tiết kiệm an toàn, lãi suất cao

Để việc gửi tiền tiết kiệm không chỉ an toàn mà còn mang lại lợi nhuận tối ưu, khách hàng nên trang bị cho mình một số kinh nghiệm quan trọng: 

• Chọn ngân hàng uy tín: Nên ưu tiên những ngân hàng có thương hiệu lâu năm, tiềm lực tài chính mạnh và được Ngân hàng Nhà nước bảo đảm thanh khoản. Những ngân hàng này thường có chính sách lãi suất ổn định, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt và hệ thống an toàn bảo mật cao, giúp người gửi yên tâm trong suốt thời gian gửi.
• Ưu tiên gửi tiết kiệm online: Gửi tiết kiệm online không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn thường được hưởng mức lãi suất cao hơn so với gửi tại quầy. Ngoài ra, khách hàng có thể dễ dàng theo dõi, tất toán hoặc tái tục sổ tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi qua ứng dụng ngân hàng.
• Ưu tiên kỳ hạn từ 6 tháng trở lên: Các khoản gửi từ 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng thường được áp dụng mức lãi cao hơn đáng kể so với kỳ hạn ngắn. Vì vậy, nếu không cần sử dụng vốn trong thời gian tới, khách hàng nên chọn kỳ hạn trung hoặc dài hạn để hưởng lợi tối đa từ lãi suất.
• Chia nhỏ các khoản tiền gửi vào nhiều tài khoản tiết kiệm: Thay vì dồn toàn bộ số tiền vào một sổ tiết kiệm duy nhất, khách hàng nên chia nhỏ thành nhiều khoản với các kỳ hạn khác nhau. Cách này giúp linh hoạt hơn khi cần rút một phần tiền mà không ảnh hưởng đến toàn bộ khoản gửi. 

Bạn nên nhờ chuyên viên tư vấn cụ thể về thông tin các gói gửi tiết kiệm

6. Gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn tại SeABank

Thành lập từ năm 1994, SeABank là một trong những ngân hàng TMCP có nền tảng vững chắc và tốc độ phát triển ổn định tại Việt Nam. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc, SeABank không ngừng đổi mới và ứng dụng công nghệ hiện đại để mang đến trải nghiệm tài chính thuận tiện cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. 

Ngân hàng hiện tập trung mạnh vào chuyển đổi số, trong đó nổi bật là các sản phẩm gửi tiết kiệm online và quản lý tài chính thông minh trên nền tảng SeAMobile. Khi gửi tiền tiết kiệm tại SeABank, khách hàng không chỉ được đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khoản tiền gửi mà còn được hưởng nhiều lợi ích vượt trội:

• Lãi suất cạnh tranh, ưu đãi theo từng kỳ hạn: SeABank thường xuyên áp dụng chính sách lãi suất hấp dẫn, đặc biệt với khách hàng gửi tiết kiệm online hoặc kỳ hạn dài.
• Đa dạng sản phẩm tiết kiệm: Bao gồm tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm online và tiết kiệm rút gốc linh hoạt, phù hợp với mọi nhu cầu tài chính.
• Giao dịch nhanh chóng, bảo mật tuyệt đối: Với hệ thống ngân hàng số SeAMobile, khách hàng có thể mở, tất toán hoặc tái tục sổ tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi.
• Chính sách chăm sóc khách hàng tận tâm: SeABank cung cấp dịch vụ hỗ trợ 24/7, cùng nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn cho khách hàng thân thiết.

Với sự uy tín, an toàn và lãi suất cạnh tranh, SeABank chính là lựa chọn đáng tin cậy

 cho những ai đang tìm kiếm một giải pháp gửi tiết kiệm hiệu quả, sinh lời bền vững

7. FAQ

1. Nếu tôi rút tiền trước kỳ hạn thì lãi suất được tính như thế nào?

Nếu khách hàng rút tiền trước hạn, toàn bộ khoản tiền gửi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, thường thấp hơn nhiều so với lãi suất có kỳ hạn (khoảng 0,1% – 0,3%/năm tùy ngân hàng).

2. Số tiền tối thiểu để bắt đầu gửi tiết kiệm là bao nhiêu?

Mức tiền gửi tối thiểu phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Thông thường, khách hàng có thể bắt đầu gửi tiết kiệm từ 100.000 VNĐ hoặc 1.000.000 VNĐ đối với hình thức gửi online hoặc tại quầy.

3. Nên chọn hình thức gửi tiết kiệm Online hay tại quầy?

Nếu bạn ưu tiên tiện lợi và lãi suất cao, gửi tiết kiệm online là lựa chọn tối ưu. Ngược lại, nếu muốn được tư vấn trực tiếp và cảm thấy an tâm khi giao dịch với nhân viên, bạn có thể chọn gửi tại quầy.

4. Gửi tiết kiệm 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng, kỳ hạn nào có lợi nhất?

Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Do đó, gửi tiết kiệm 12 tháng sẽ mang lại lợi nhuận tốt hơn so với 3 hoặc 6 tháng. Tuy nhiên, khách hàng nên cân nhắc khả năng sử dụng vốn để chọn kỳ hạn phù hợp, tránh phải rút trước hạn.

Gửi tiền tiết kiệm là giải pháp tài chính thông minh, mang lại sự an toàn, ổn định và nguồn lợi bền vững cho người gửi. Dù bạn muốn tích lũy cho mục tiêu dài hạn hay chỉ tìm kiếm một kênh đầu tư an toàn, tiết kiệm ngân hàng luôn là lựa chọn đáng tin cậy. Hãy bắt đầu gửi tiết kiệm ngay hôm nay tại SeABank để tận hưởng mức lãi suất hấp dẫn, dịch vụ chuyên nghiệp và sự an tâm tuyệt đối trong từng giao dịch tài chính.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các sản phẩm gửi tiết kiệm của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất hoặc gọi Hotline 1900 555 587 hay truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.