Gửi tiết kiệm online có rút ra được không? 3 trường hợp bạn cần biết

1. 3 trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm online

Rút tiền tiết kiệm online là hình thức tất toán toàn bộ khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khi người gửi có nhu cầu rút tiền gửi tiết kiệm thì ngân hàng sẽ phải tiến hành các thủ tục để hoàn tất tiền gửi tiết kiệm.

Như vậy, người gửi hoàn toàn có thể rút tiền gửi online theo nhu cầu một cách đơn giản, nhanh gọn. Có 3 trường hợp rút tiền tiết kiệm online như sau:

1.1. Rút tiền tiết kiệm online đúng hạn (Tất toán đúng hạn)

Tất toán đúng hạn là hình thức rút tiền gửi tiết kiệm vào thời điểm theo như cam kết ban đầu. Nghĩa là người gửi đã thực hiện gửi tiền với thời gian bằng kỳ hạn đã lựa chọn.

Ưu điểm khi tất toán đúng hạn:

• Người gửi sẽ đảm bảo nhận được số tiền lãi với mức lãi suất theo đúng thỏa thuận với ngân hàng. Đây là số tiền lãi tối ưu nhất cho người gửi.

• Khi rút tiền tiết kiệm online đúng hạn, người gửi có thể thực hiện nhanh chóng và không hề bị mất bất cứ loại phí gì.

Rút tiền gửi tiết kiệm online đúng hạn mang lại nhiều lợi ích lớn 

Lãi suất khi tất toán đúng hạn

Khi tất toán đúng hạn, bạn sẽ được tính theo đúng mức lãi suất cam kết trên hợp đồng gửi tiết kiệm. Với hình thức này, người gửi sẽ nhận được mức tiền lãi tối ưu nhất hay khả năng sinh lời trên khoản tiền nhàn rỗi là cao nhất.

Ví dụ

Ngày 1/2/2022, bạn có gửi tiết kiệm online với một gói là 100 triệu đồng, mức lãi suất 6%/năm, kỳ hạn 6 tháng. Nếu bạn chọn hình thức rút tiền gửi tiết kiệm online đúng hạn, tức là bạn sẽ rút tiền gửi vào ngày 1/8/2022. Lúc này, số tiền lãi mà bạn nhận được là: Tiền lãi = 100 triệu  x  6% x 181/ 365 = 2.975.342 VNĐ.

Lưu ý khi thực hiện

• Ngân hàng sẽ tự động tiến hành tất toán hợp đồng gửi tiết kiệm online nếu tại thời điểm gửi, khách hàng lựa chọn hình thức trả lãi là “Tự động tất toán khi đến hạn”. Đối với các hình thức khác, bắt buộc khách hàng phải tự chủ động tất toán. 

• Khách hàng sẽ nhận được số tiền cả gốc và lãi khi tất toán. 

• Tiền lãi sẽ được tính theo mức lãi suất tại thời điểm mở sổ tiết kiệm online. 

Rút tiền gửi online đúng hạn giúp bạn nhận đủ số tiền lãi như thỏa thuận ban đầu với ngân hàng 

1.2. Rút tiền tiết kiệm online trước hạn (Tất toán trước hạn)

Tất toán trước hạn là hình thức rút tiền sớm hơn ngày đến hạn theo như thỏa thuận với bên ngân hàng. Hay nói cách khác, thời gian từ khi gửi tiền tới khi rút tiền ngắn hơn thời hạn cam kết ban đầu.

Điều kiện rút tiền gửi trước hạn:

Trong các trường hợp người gửi cần gấp số vốn từ tài khoản tiền gửi thì có thể rút tiền gửi trước hạn và được ngân hàng hỗ trợ hoàn tất các thủ tục rút tiền gửi. Có một số trường hợp mà người gửi thường cần rút tiền gửi ngay như: cần tiền để đầu tư kinh doanh, sử dụng làm chi phí khám chữa bệnh...

Như vậy, tùy theo thỏa thuận giữa người gửi và ngân hàng, việc tất toán tiền gửi tiết kiệm online sẽ được thực hiện nhanh chóng.

Ưu điểm khi tất toán trước hạn: Tất toán trước hạn có ích trong những trường hợp cần tiền khẩn cấp. Ví dụ người gửi cần rút tiền ngay để giải quyết công việc của mình như: thiếu vốn đầu tư hay tiền chữa bệnh, mua nhà, cưới hỏi, đầu tư cho con cái đi du học… 

Rủi ro khi tất toán trước hạn:

• Người gửi có thể phải chịu phí phạt khi rút tiền gửi trước hạn. Đây là một trong những quy định của ngân hàng để ổn định nguồn tiền gửi. 

Tuy nhiên, bạn cũng không nên quá lo lắng về khoản phí này vì hiện nay, một số ngân hàng cũng rất linh động và tạo điều kiện cho người gửi rút tiền tiết kiệm online trước hạn. 

• Người gửi sẽ nhận được mức tiền lãi rất thấp. Lý do bởi tiền lãi được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn chỉ từ 0.1-0.2%/năm (thấp hơn nhiều so với mức lãi suất có kỳ hạn khi bạn tất toán đúng hạn). 

Do đó, bạn nên tính toán kỹ mỗi khi có ý định rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn để đảm bảo tối đa lợi ích của mình. 

Bạn nên cân nhắc và tính toán thật kỹ trước khi tất toán trước hạn 

Lãi suất khi tất toán trước hạn 

Khi tất toán trước hạn, bạn sẽ nhận tiền lãi với mức lãi suất không kỳ hạn. Quy định này đã được nêu rõ trong Thông tư số 04/2011/TT-NHNN. Đây là mức lãi suất rất thấp thường chỉ dao động từ 0.1-0.2%/năm. Chính vì vậy, người gửi nên cân nhắc trước khi rút tiền gửi trước hạn. 

Ví dụ 

Ngày 1/2/2022, bạn có gửi tiết kiệm online là 100 triệu đồng với mức lãi suất 6%/năm, kỳ hạn 6 tháng. Nếu bạn rút tiền gửi tiết kiệm online vào ngày 1/5/2022, tức là rút tiền trước hạn vì ngày đáo hạn sẽ là ngày 1/8/2022. 

Khi đó, số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ tính theo mức lãi suất không kỳ hạn là 0.2%/năm. Tương ứng số tiền lãi mà bạn nhận được là: Tiền lãi = 100 triệu  x  0.1% x 89/ 365 = 24.383 VNĐ.

Như vậy, số tiền lãi bạn nhận được khi rút tiền gửi tiết kiệm online trước hạn sẽ ít hơn rất nhiều so với khi tất toán đúng hạn.

Lưu ý khi thực hiện

• Khi rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn, khách hàng sẽ không được nhận mức lãi suất cao như khi rút đúng hạn. Lý do bởi lãi suất bạn nhận được sẽ tính theo mức lãi suất không kỳ hạn. Đây là mức lãi suất tiền gửi thấp nhất tại ngân hàng hiện nay.

• Người gửi có thể sử dụng các giải pháp tài chính tạm thời khác để bù đắp nguồn vốn thiếu và chờ đến thời điểm đáo hạn khoản tiền gửi như: vay ngắn hạn, vay người thân…

Nên cân nhắc trước khi quyết định rút tiền gửi tiết kiệm online trước hạn 

1.3. Rút tiền tiết kiệm online quá hạn (Tất toán sau hạn)

Rút tiền gửi tiết kiệm online quá hạn là việc người gửi tất toán khoản tiền gửi sau thời điểm đáo hạn.

Điều kiện để tất toán sau hạn

Thông thường, trường hợp này xảy ra do người gửi quên hoặc có việc bận không thực hiện rút tiền gửi vào ngày đến hạn. Người gửi cũng không cần quá lo lắng về việc rút tiền tiết kiệm online quá hạn vì bạn vẫn có thể dễ dàng rút tiền mà không phải chịu bất kỳ một khoản phí nào. Ngoài ra, tiền lãi của kỳ hạn vẫn đảm bảo theo cam kết.

Ưu điểm khi tất toán sau hạn

• Khách hàng vẫn đảm bảo nhận được số tiền lãi như cam kết với ngân hàng.

• Khi rút tiền gửi tiết kiệm sau hạn, khách hàng sẽ không phải chịu bất kỳ khoản phí nào.  

Rủi ro khi tất toán sau hạn

• Từ ngày đến hạn khoản tiền gửi đến ngày tất toán tiền gửi (nếu ít hơn 1 kỳ hạn gửi) thì số tiền lãi mà bạn nhận được với khoảng thời gian này sẽ tính theo mức lãi suất không kỳ hạn. Mức lãi suất này chỉ từ 0.1-0.2%/năm (thấp nhất tại ngân hàng).

• Bạn chỉ có thể được hưởng mức lãi suất có kỳ hạn nếu thời điểm quá hạn tương ứng bằng 1 hoặc nhiều kỳ hạn như ban đầu lựa chọn. 

Rút tiền gửi sau hạn có thể không mang lại cho bạn lợi ích tối ưu 

Lãi suất khi tất toán sau hạn 

Lãi suất khi tất toán sau hạn sẽ được chia thành 2 trường hợp như sau:

• Nếu thời gian tất toán sau hạn ít hơn một kỳ hạn (theo kỳ hạn ban đầu): Tiền lãi mà người gửi nhận được sẽ gồm: tổng tiền lãi với mức lãi suất theo cam kết với ngân hàng tương ứng với kỳ hạn ban đầu và mức tiền lãi với lãi suất không kỳ hạn tương ứng với số ngày quá hạn.

• Nếu thời gian tất toán sau tương ứng bằng 1 hoặc nhiều kỳ hạn ban đầu: Số tiền lãi nhận được gồm tổng tiền lãi của kỳ hạn đầu theo như cam kết và tiền lãi của các kỳ hạn sau với mức lãi suất hiện hành tại thời điểm bắt đầu một kỳ hạn mới.

Nói tóm lại, người gửi tiết kiệm online tất toán quá hạn vẫn được nhận mức lãi suất như cam kết ban đầu. Còn số ngày quá hạn (nếu ít hơn 1 kỳ hạn ban đầu) sẽ được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn (thường từ 0.1-0.2%/năm). 

Tại thời điểm đến hạn của khoản tiền gửi, nếu khách hàng không tất toán, ngân hàng sẽ tự động quay vòng một chu kỳ mới với tiền gửi bằng tiền gốc và lãi của kỳ hạn trước. Lãi suất theo mức lãi suất tại hiện hành tại thời điểm đó và chu kỳ mới bằng chu kỳ cũ. 

Ví dụ

Ngày 1/2/2022, bạn có gửi tiết kiệm online là 100 triệu đồng với mức lãi suất 6%/năm, kỳ hạn 6 tháng. Nếu bạn rút tiền gửi tiết kiệm online vào ngày 1/9/2022, tức là rút tiền sau hạn vì ngày đáo hạn sẽ là ngày 1/8/2022. Khi đó số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ được tính theo 2 mức như sau:

• Tiền lãi tương ứng với kỳ hạn 6 tháng = 100 triệu  x  6% x 181/ 365 = 2.975.342 VNĐ.

• Tiền lãi tương ứng với số ngày quá hạn = 100 triệu x 0.1% x 30/365 = 8.219 VNĐ.

• Tổng tiền lãi bạn nhận được = 2.975.342 + 8.219 =2.983.561 VNĐ.

Rút tiền gửi sau hạn, bạn vẫn nhận được số tiền lãi theo kỳ hạn ban đầu và một phần tiền lãi với lãi suất không kỳ hạn cho những ngày quá hạn 

Lưu ý khi thực hiện

• Do số ngày quá hạn (tính từ ngày đến hạn khoản tiền gửi tới thời điểm tất toán nếu ít hơn 1 kỳ hạn gửi), bạn chỉ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn. Vì vậy, bạn nên có những dự định phù hợp với tiền gửi tiết kiệm để tối đa khả năng sinh lời.

• Nếu ngày đến hạn vào ngày lễ, Tết thì ngân hàng sẽ dời ngày đáo hạn vào ngày làm việc tiếp theo và lãi suất được tính theo ngày đến hạn.

2. 2 hình thức rút tiền gửi tiết kiệm online

Khi muốn rút tiền gửi tiết kiệm online, bạn có thể áp dụng một trong 2 hình thức sau: 

2.1. Rút tiền gửi online tại quầy giao dịch

Rút tiền gửi online tại quầy giao dịch là hình thức người gửi đến trực tiếp các cơ sở giao dịch của ngân hàng gửi tiền tiết kiệm online và rút tiền gửi. Đây là phương pháp rút tiền gửi truyền thống, đơn giản nhưng mất thời gian di chuyển và chờ đợi tại quầy giao dịch. 

Các bước rút tiền gửi tiết kiệm online tại quầy giao dịch:

• Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp văn phòng giao dịch của ngân hàng gửi tiết kiệm online và yêu cầu tất toán tiền gửi. 

• Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra tiền gửi tiết kiệm online của khách hàng và thông báo cho khách về số tiền lãi nhận được. 

• Bước 3: Khách hàng đồng ý rút tiền gửi và nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện giao dịch rút tiền trên hệ thống.

• Bước 4: Ngay sau đó, khách hàng nhận được tiền lãi và gốc bằng tiền mặt hoặc tiền được chuyển vào tài khoản thông thường của khách.

Rút tiền gửi online đơn giản tại trực tiếp quầy giao dịch 

2.2. Rút tiền gửi tiết kiệm trực tuyến

Rút tiền gửi tiết kiệm trực tuyến là hình thức được nhiều người lựa chọn vì thực hiện tiện lợi, bất cứ nơi nào, bất cứ nơi đâu. Giao dịch rút tiền gửi tiết kiệm online sẽ do người gửi thực hiện trên các thiết bị điện tử có ứng dụng gửi tiền và có kết nối internet. 

5 bước rút tiền tiết kiệm trực tuyến:

• Bước 1: Người gửi truy cập vào tài khoản ngân hàng sốMobile Banking/Internet Banking của ngân hàng có tài khoản gửi tiết kiệm. 

• Bước 2: Lựa chọn vào mục có nội dung tất toán tài khoản tiết kiệm.

• Bước 3: Sau đó lựa chọn sổ tiết kiệm cần tất toán.

• Bước 4: Ngay sau khi yêu cầu được gửi, hệ thống sẽ gửi mã xác thực OTP vào số điện thoại mà khách hàng đăng ký với ngân hàng. Khách hàng tiến hành nhập mã OTP.

• Bước 5: Thực hiện xác nhận với ngân hàng về giao dịch tất toán tiền gửi và chờ ngân hàng xử lý giao dịch thành công. Khi thành công, tiền từ tài khoản tiền gửi sẽ được chuyển nhanh chóng vào tài khoản thông thường của khách hàng.

Rút tiền gửi tiết kiệm trực tuyến tiện lợi, nhanh chóng 

3. Lưu ý khi rút tiền tiết kiệm online

Rút tiền tiết kiệm online là một giao dịch mà bạn có thể dễ dàng thực hiện bất cứ khi nào có nhu cầu. Tuy nhiên khi rút tiền, người gửi cần ghi nhớ một số lưu ý sau để mang lại nhiều lợi ích nhất.  

• Khi rút tiền gửi online, bạn cần xác định rằng phải rút toàn bộ số tiền gửi mà không thể tất toán từng phần.

• Bạn cần hạn chế rút tiền gửi trước kỳ hạn, vì mức lãi suất bạn nhận được sẽ rất thấp. Thậm chí thấp hơn nhiều so với mức lãi suất ngân hàng đã cam kết.

• Nếu đến thời điểm đáo hạn tiền gửi mà bạn không tất toán tiền gửi thì ngân hàng sẽ tự động quay vòng tiền gửi cho bạn. Toàn bộ gốc và lãi sẽ tiếp tục quay vòng với kỳ hạn tương ứng kỳ hạn mở ban đầu và mức lãi suất được hưởng là mức lãi suất tại thời điểm quay vòng.

Ghi nhớ một vài những lưu ý cần thiết giúp bạn rút tiền gửi tiết kiệm online với lợi ích cao nhất  

4. Hỏi - đáp về rút tiền gửi tiết kiệm online

Sau đây là một số thắc mắc cùng lời giải đáp về vấn đề rút tiền gửi tiết kiệm online được nhiều người quan tâm. 

4.1. Rút tiền gửi tiết kiệm online trước hạn được không?

Bạn hoàn toàn có thể rút tiền gửi tiết kiệm online trước kỳ hạn nếu có nhu cầu tài chính cần đến khoản tiền gửi đó. Giao dịch rút sổ tiết kiệm online, bạn có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi ngay trên ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking. 

4.2. Rút từng khoản tiền nhỏ khi gửi tiết kiệm online được không?

Khi rút tiền gửi tiết kiệm online, bạn không thể rút ra từng phần tiền gửi mà phải rút toàn bộ số tiền gửi. Điều đó đồng nghĩa với việc giao dịch rút tiền trước hạn của bạn sẽ bị tính lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ số dư dù bạn rút tiền gửi nhiều hay ít.

Khi rút tiền gửi tiết kiệm online, bạn không thể rút ra từng phần tiền gửi mà phải rút toàn bộ số tiền gửi

4.3. Gửi tiền tiết kiệm online đến hạn không rút có sao không?

Nếu vì một vài lý do khách quan mà bạn không thể rút tiền gửi đúng hạn thì cũng đừng quá lo lắng. Bởi khi đến hạn, nếu khách hàng không tất toán tiền gửi thì ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số tiền gồm tiền gốc và tiền lãi từ kỳ hạn trước sang một kỳ hạn mới với mức lãi suất hiện hành tại thời điểm đó. 

Sau đó, nếu bạn muốn rút số tiền này ra trước thời hạn thì bạn sẽ vẫn nhận đủ số tiền lãi của kỳ hạn trước và thêm một khoản tiền lãi với mức lãi suất không kỳ hạn tương ứng với số ngày gửi thêm. Trong trường hợp bạn không có nhiều thời gian để đến ngân hàng để rút tiền, bạn có thể thực hiện giao dịch với tính năng gửi tiết kiệm online ngay trên ứng dụng ngân hàng (nếu có).

4.4. Gửi tiết kiệm online tại SeABank có rút ra được không?

Với những khách hàng lựa chọn SeABank để gửi tiết kiệm online thì có thể hoàn toàn yên tâm bởi việc tất toán tiền gửi tại ngân hàng có thể rút ra linh hoạt theo nhu cầu của người gửi. Bạn có thể tất toán sổ tiết kiệm online ngay trên SeAMobile/SeANet hoặc tại quầy. Đặc biệt, người gửi sẽ không bị mất phí tất toán trước hạn như hình thức gửi trực tiếp tại quầy.

Cùng với hệ thống bảo mật cao, ứng dụng SeAMobile/SeANet giao diện thân thiện, dễ sử dụng chính là một trong những lựa chọn lý tường dành cho khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi.

Xem thêm: Ngân hàng số tại Việt Nam - Thực trạng và các hình thức phát triển

Gửi tiết kiệm online tại SeABank dễ dàng, bảo mật cao và có thể rút tiền bất cứ thời điểm nào khách hàng muốn

 

Như vậy, gửi tiết kiệm online có rút ra được không là hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu tài chính của khách hàng. Bạn hoàn toàn có thể rút tiền gửi bất cứ thời điểm nào có nhu cầu, nhưng nên cân nhắc để đảm bảo nhận được số tiền lãi tối ưu nhất.

Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.