Gửi tiết kiệm online phương thức đáo hạn là gì?

1. Khái niệm gửi tiết kiệm online phương thức đáo hạn 

Thông thường khi gửi tiết kiệm online có kỳ hạn, người gửi sẽ lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng tài chính trong tương lai. Tương ứng với kỳ hạn đó chính là thời điểm kết thúc kỳ hạn. Tại thời điểm này, người gửi có thể thực hiện rút tiền gửi và đảm bảo được số tiền lãi đúng theo dự tính đầu.

Gửi tiết kiệm online phương thức đáo hạn chính là việc rút khoản tiền gửi khi đến thời điểm mà khách hàng đã lựa chọn ngay từ khi mở sổ tiết kiệm online. Hiện nay có 3 phương thức đáo hạn chính là: phương thức đáo hạn tự động chuyển tiếp kỳ hạn, đáo hạn quay vòng gốc và lãi, đáo hạn không quay vòng gốc.

Gửi tiết kiệm online phương thức đáo hạn chính là việc rút khoản tiền gửi khi đến thời điểm kết thúc kỳ hạn cũ

1.1. Phương thức đáo hạn tự động chuyển tiếp kỳ hạn 

Tới ngày đáo hạn khoản gửi tiết kiệm, người gửi không thực hiện giao dịch rút tiền gửi thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm một kỳ hạn mới với mức lãi suất và kỳ hạn giống như kỳ hạn trước. Số tiền gửi trong kỳ hạn mới bằng tổng gốc và lãi của kỳ hạn ban đầu. 

Ví dụ: 

Khách hàng gửi tiền online kỳ hạn 12 tháng, từ ngày 20/05/2021 với số tiền là 100 triệu đồng, lãi suất 6%/năm. Tại thời điểm 20/05/2022, khách hàng không thực hiện rút tiền gửi. Hệ thống SeABank sẽ tự động chuyển tiếp cả gốc và lãi thêm 1 kỳ hạn mới với:

• Tiền gửi kỳ hạn mới: 100 triệu (gốc kỳ trước) + 6 triệu (lãi kỳ trước) = 106 triệu.

• Mức lãi suất: 6%/năm

• Kỳ hạn mới: 12 tháng

Khi tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà khách hàng không rút tiền thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm một kỳ hạn mới

1.2. Phương thức đáo hạn quay vòng gốc và lãi

Phương thức này cũng giống như đáo hạn tự động chuyển tiếp kỳ hạn nhưng giao dịch được thực hiện bởi người gửi. Đồng thời, người gửi sẽ tạo một sổ tiết kiệm mới với số tiền gửi bằng gốc và lãi của kỳ hạn trước nhưng có thể thay đổi kỳ hạn (so với kỳ hạn cũ) hoặc có thể giữ nguyên. 

Ví dụ: 

Khách hàng gửi tiền online kỳ hạn 12 tháng, từ ngày 20/05/2021 với số tiền là 100 triệu đồng, lãi suất 6%/năm. Tại thời điểm 20/05/2022, khách hàng quay vòng gốc và lãi và thực hiện mở gói tiết kiệm mới với kỳ hạn 6 tháng. Khi đó kỳ hạn mới của khách hàng là: 

• Tiền gửi kỳ hạn mới: 100 triệu (gốc kỳ trước) + 6 triệu (lãi kỳ trước) = 106 triệu.

• Mức lãi suất: 5%/năm

• Kỳ hạn mới: 6 tháng

Phương thức đáo hạn quay vòng gốc và lãi được sử dụng phổ biến nhất hiện nay

1.3. Phương thức đáo hạn không quay vòng gốc

Tại thời điểm kết thúc kỳ hạn cũ, người gửi không tiếp tục gửi tiết kiệm và tất toán sổ tiết kiệm online. Đây được gọi là phương thức đáo hạn không quay vòng gốc. 

Ví dụ:

Khách hàng gửi tiền online kỳ hạn 12 tháng, từ ngày 20/05/2021 với số tiền là 100 triệu đồng, lãi suất 6%/năm. Tại thời điểm 20/05/2022, khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền gửi tiết kiệm. Khi đó khách hàng sẽ nhận được số tiền gồm: 100 triệu (gốc kỳ trước) + 6 triệu (lãi kỳ trước) = 106 triệu

Số tiền này sẽ được chuyển từ tài khoản gửi tiết kiệm sang tài khoản thông thường để khách hàng thực hiện giao dịch chi tiêu.

Phương thức đáo hạn không quay vòng gốc là khách hàng tất toán sổ tiết kiệm online và không gửi tiền nữa

2. Phân biệt ngày đáo hạn và ngày tất toán khi gửi tiết kiệm online

Khi gửi online phương thức đáo hạn, bạn cần phân biệt rõ 2 khái niệm là ngày đáo hạn và ngày tất toán để thực hiện giao dịch rút tiền gửi cho phù hợp. 

2.1. Ngày đáo hạn 

Ngày đáo hạn chính là thời điểm kết thúc (cuối cùng) của kỳ hạn gửi tiền. Tại thời điểm này, bạn có thể rút tiền gửi tiết kiệm online theo đúng thỏa thuận như ban đầu đã đăng ký với ngân hàng. Khi đó, bạn sẽ nhận được số tiền lãi đúng theo dự tính ban đầu (tính theo mức lãi suất gửi tiết kiệm).

Để tính chính xác ngày đáo hạn, chỉ cần lấy thời điểm gửi tiết kiệm cộng với kỳ hạn gửi mà bạn đã lựa chọn. 

Ví dụ: Bạn mở tài khoản tiết kiệm vào ngày 01/01/2022 với kỳ hạn 6 tháng thì ngày đáo hạn của khoản tiền gửi trên là ngày 01/07/2022 và tổng thời gian của kỳ hạn gửi là 181 ngày. Hay nói cách khác, ngày 01/07/2022 bạn có thể đi rút tiết kiệm, ngân hàng sẽ có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi khoản tiền gửi của bạn. 

Ngày đáo hạn chính là thời điểm kết thúc kỳ hạn gửi tiền

2.2. Ngày tất toán 

Ngày tất toán là khái niệm mà nhiều người lầm tưởng với ngày đáo hạn. Tuy nhiên đây là 2 khái niệm hoàn toàn khác nhau. Ngày tất toán là thời điểm mà người gửi thực hiện giao dịch rút tiền gửi tiết kiệm online. Ngày tất toán có thể trùng với ngày đáo hạn hoặc bất kỳ thời điểm nào. 

Phân biệt ngày tất toán của hai hình thức gửi tiết kiệm:

• Hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là bạn có thể tất toán sổ tiết kiệm và rút tiền bất kỳ lúc nào có nhu cầu cần dùng đến nguồn vốn này.

• Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Ngày tất toán thường là ngày đáo hạn vì việc rút tiền trước hạn có thể khiến người gửi nhận được số tiền lãi ít hơn nhiều so với mức tiền lãi dự tính ban đầu. Vì lãi suất khi đó được tính theo mức lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn (lãi suất khá thấp, trung bình khoảng 0,1%/năm).

Do đó, người gửi tiết kiệm không nên tất toán tiền gửi trước hạn. Nếu có nhu cầu về tài chính, bạn nên cân nhắc các giải pháp tạm thời khác và chờ đến ngày đáo hạn để tất toán, nhằm đảm bảo tối đa yếu tố sinh lời.

Nên tất toán tiền gửi online vào thời điểm đáo hạn để đảm bảo tối đa tính sinh lời 

3. Đáo hạn quay vòng gốc và đáo hạn không quay vòng gốc khác nhau ở đâu?

Đáo hạn quay vòng gốc và đáo hạn không quay vòng gốc là một trong các phương thức đáo hạn phổ biến hiện nay. Hiểu rõ sự khác nhau giữa 2 hình thức này giúp người gửi lựa chọn được phương thức đáo hạn phù hợp.

Nội dung	Đáo hạn quay vòng gốc	Đáo hạn không quay vòng gốc
Khái niệm	Khi tới thời điểm cuối cùng của kỳ hạn gửi tiết kiệm, nếu người gửi không rút tiền thì ngân hàng sẽ tự động thực hiện một kỳ hạn mới với số tiền gửi bằng tổng gốc cộng lãi của kỳ hạn trước, lãi suất và kỳ hạn mới như ban đầu.	Tới thời điểm đáo hạn, người gửi thực hiện rút tiền tiết kiệm và nhận lại đủ gốc và lãi.
Bản chất	Vẫn muốn lựa chọn hình thức đầu tư là gửi tiết kiệm online và muốn nhận được lãi kép (tiền lãi được tính trên tổng gốc và lãi của kỳ hạn trước).	Không thực hiện gửi tiết kiệm online do cần nguồn tài chính đó để thực hiện nhiều dự định trong cuộc sống.
Cách tính lãi suất	Số tiền lãi kép = (Tổng gốc và lãi kỳ hạn cũ) x Lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/365 (ngày)	Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/365 (ngày)

 

Như vậy, phương thức đáo hạn quay vòng gốc mang lại tính sinh lời cao cho khoản tiền nhàn rỗi. Người gửi sẽ nhận được số tiền lãi kép lớn để tối đa lợi ích nhận được. Do đó, phương thức đáo hạn này vô cùng lý tưởng với khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền gửi trong tương lai gần. 

Đáo hạn quay vòng gốc mang lại cho khách hàng tiền lãi kép lớn, tối đa tính sinh lời của nguồn tiền

4. Lãi suất gửi tiết kiệm online

Lãi suất gửi tiết kiệm online sẽ có sự khác nhau tùy vào từng thời điểm đáo hạn. 

• Lãi suất tất toán vào ngày đáo hạn: Khách hàng sẽ nhận được số tiền gồm cả gốc và lãi theo mức lãi suất được quy định cụ thể tại thời điểm gửi. Mức lãi suất này phụ thuộc vào kỳ hạn gửi. Với kỳ hạn gửi càng cao thì mức lãi suất sẽ cao lên tương ứng. 

• Lãi suất tất toán trước ngày đáo hạn: Với các khoản tiền gửi có kỳ hạn nếu khách hàng tất toán trước ngày đáo hạn, tức là không thực hiện theo cam kết ban đầu. Các ngân hàng vẫn rất linh hoạt và người gửi vẫn có thể tất toán trước hạn khi có nhu cầu sử dụng nguồn vốn gấp. 

Tuy nhiên, mức lãi suất mà người gửi nhận được chỉ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Mức lãi suất này thấp hơn nhiều so với lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn (thường khoảng 0,1%/năm). 

• Lãi suất tất toán sau ngày đáo hạn: Vào thời điểm kết thúc kỳ hạn cũ, khách hàng không tất toán sổ tiết kiệm ngay, mà một thời gian sau mới rút tiền gửi tiết kiệm. Điều này không ảnh hưởng tới mức lãi suất nhưng khiến người gửi bị “tiêu hao” thời gian để sử dụng nguồn vốn với nhiều lợi ích hơn. Lý do bởi số ngày kể từ thời điểm đáo hạn tới ngày tất toán, khách hàng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.  

Không nên rút tiền gửi online trước hạn bởi bạn sẽ nhận được mức tiền lãi rất thấp với lãi suất không kỳ hạn

Ví dụ: 

Bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 6%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2022 đến 1/7/2022. Lãi suất không kỳ hạn là 0,1%/năm.

Cách tính tiền lãi tương ứng với từng thời điểm đáo hạn như sau:

• Tất toán đúng hạn (tất toán ngày 1/7/2022): Số tiền lãi mà bạn nhận được là: Số tiền lãi = 100.000.000 x 6% x 181 / 365 = 2,975,342 VNĐ

• Tất toán trước hạn (tất toán vào ngày 1/5/2022): Số tiền lãi mà bạn nhận được là: Số tiền lãi = 100.000.000 x 0.1% x 120 / 365 = 32.876 VNĐ

• Tất toán sau kỳ hạn (tất toán ngày 1/8/2022): Số tiền lãi mà bạn nhận được là: 

Số tiền lãi đúng hạn = 100.000.000 x 6% x 181 / 365 = 2,975,342 VNĐ

Số tiền lãi không kỳ hạn = (100,000,000 + 2,975,342) x 0.1% x 31 / 365 = 8,746 VNĐ

Tổng số tiền lãi bạn được hưởng = 2,975,342 + 8,746 = 2,984,088 VNĐ

Như vậy, thời điểm rút tiền sẽ ảnh hưởng rất lớn tới số tiền lãi mà bạn nhận được. Đặc biệt rút tiền trước kỳ hạn sẽ khiến người gửi chịu nhiều “thiệt thòi” vì nhận được số tiền lãi rất ít. Do đó, bạn nên rút tiền tiết kiệm vào ngày đáo hạn để đảm bảo nhận được tiền lãi tối ưu nhất và không làm mất đi cơ hội gia tăng tính sinh lời của khoản tiền gửi. 

5. Lưu ý khi đáo hạn tiết kiệm online

Một số lưu ý sau đây sẽ giúp bạn gửi tiết kiệm online phù hợp với nhu cầu tài chính trong tương lai và nhận được số tiền lãi tối đa.

• Chú ý thời gian đáo hạn: Bạn nên thường xuyên kiểm tra thời gian đáo hạn để tất toán sổ đúng ngày đáo hạn. 

• Chọn hình thức gửi hợp lý: Dựa vào nhu cầu sử dụng tài chính trong tương lai, bạn cần tính toán để lựa chọn hình thức, kỳ hạn gửi phù hợp. 

• Khi ngày đáo hạn trùng vào dịp Lễ, Tết: Vào thời điểm này, ngân hàng không làm việc và hệ thống có thể bị chậm. Do đó, ngày đáo hạn sẽ tự động chuyển sang ngày làm việc kế tiếp. Ví dụ như ngày đáo hạn của bạn rơi vào dịp 2/9 thì sẽ được chuyển sang ngày 3/9.

• Nên lựa chọn phương thức đáo hạn phù hợp: Nếu sau thời điểm đáo hạn bạn cần dùng số tiền đó để chi tiêu mua sắm trong cuộc sống thì nên lựa chọn hình thức đáo hạn không quay vòng. Ngược lại, nếu chưa có nhu cầu sử dụng nguồn tiền đó ngay thì có thể tiếp tục quay vòng gốc để được nhận lãi kép. 

• Bảo mật tài khoản tiền gửi tiết kiệm: Đây là một yếu tố quan trọng để đảm bảo tính an toàn cho khoản tiền gửi. Bạn không nên chia sẻ thông tin tài khoản cho bất kỳ ai, thường xuyên thay đổi mật khẩu tài khoản, lưu giữ thiết bị cài đặt ứng dụng internet banking cẩn thận… Nếu không may bị kẻ gian truy cập thì bạn hãy nhanh chóng thông báo đến ngân hàng để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.

• Lựa chọn địa chỉ ngân hàng gửi tiết kiệm, an toàn: Bởi các ngân hàng uy tín sẽ có một hệ thống an toàn, bảo mật cao cho khách hàng. Vì vậy, bạn có thể yên tâm hơn với tiền gửi tiết kiệm online của mình. 

Bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín khi gửi tiết kiệm online để an tâm hơn với gói tiền gửi của mình 

6. Những câu hỏi thường gặp về đáo hạn tiết kiệm online

Sau đây là một số giải đáp thắc mắc thường gặp của khách hàng về đáo hạn gửi tiết kiệm online. 

6.1. Có thể rút tiền trước thời gian đáo hạn hay không?

Khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền gửi online trước hạn online. Tuy nhiên, trong trường hợp này, khách hàng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (mức lãi suất rất ít). Vì vậy, bạn có thể cân nhắc lựa chọn các giải pháp tạm thời khác để bù đắp nguồn tài chính thiếu hụt như: vay ngắn hạn, vay người thân... và chờ tới thời điểm đáo hạn thì rút tiền để đảm bảo khả năng sinh lời tốt.

6.2. Nếu quá thời gian đáo hạn mà không rút tiền thì sao?

Nếu đến ngày đáo hạn, khách hàng không rút tiền về thì ngân hàng sẽ xử lý theo lựa chọn của khách hàng tại thời điểm mở sổ tiết kiệm như: tự động tất toán, tự động gia hạn… Do đó ngay từ thời điểm mở sổ tiết kiệm online, người gửi cần cân nhắc để lựa chọn phương thức đáo hạn phù hợp.

6.3. Các bước gửi tiết kiệm online tại SeABank

Là một trong những ngân hàng lớn, được đánh giá cao về uy tín và hệ thống bảo mật, SeABank là lựa chọn của nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm online. Sau đây là các bước gửi tiền tiết kiệm online dễ dàng tại SeABank:

• Bước 1: Người gửi đăng nhập tài khoản trên ứng dụng SeAMobile/SeANet.

• Bước 2: Người gửi chọn “Mở tiết kiệm online”. Khi đó, hệ thống hiển thị các điều khoản, điều kiện của sản phẩm. Nhấn “đồng ý” để tiếp tục thực hiện bước tiếp theo.

• Bước 3: Nhập thông tin như: tài khoản thanh toán cần trích nợ, tên sản phẩm, kỳ hạn, số tiền gửi.

• Bước 4: Người gửi kiểm tra lại các thông tin về sản phẩm gửi tiết kiệm và nhấn “Xác nhận” để hoàn thiện giao dịch.

Xem hướng dẫn chi tiết các bước gửi tiết kiệm online tại SeABank với SeAMobile/SeANet tại ĐÂY 

 Nhanh chóng, tiện lợi, an toàn khi gửi tiết kiệm online tại SeABank

 

Bài viết trên đã mang lại nhiều thông tin hữu ích để giúp các bạn giải đáp thắc mắc gửi tiết kiệm online phương thức đáo hạn là gì. Lựa chọn phương thức đáo hạn phù hợp sẽ giúp bạn giải quyết hợp lý bài toán tài chính trong tương lai và nhận được tối đa lợi ích. 

Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.