Ngân hàng số là gì? Tìm hiểu toàn diện về xu hướng giao dịch thông minh

1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là hình thức số hóa các hoạt động, dịch vụ và sản phẩm tài chính truyền thống, cho phép người dùng thực hiện giao dịch và sử dụng các dịch vụ ngân hàng thông qua ứng dụng hoặc nền tảng số, thay vì phải đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng.

Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và internet đưa ngân hàng số trở thành xu hướng tất yếu, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về sự tiện lợi, linh hoạt và tối ưu hóa trải nghiệm người dùng. Tại Việt Nam, các ứng dụng ngân hàng số càng trở nên phổ biến khi phương thức thanh toán không dùng tiền mặt được ưa chuộng.

Không chỉ thay đổi cách người dân sử dụng dịch vụ tài chính, ngân hàng số còn góp phần thúc đẩy chuyển đổi kinh tế số, mở ra nhiều cơ hội phát triển cho cả cá nhân vàlẫn doanh nghiệp.

2. Sự khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến

Hiện nay, không ít người dùng nhầm lẫn giữa ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến. Dù mang một số điểm tương đồng nhất định, hai hình thức này vẫn mang đến những trải nghiệm và giá trị khác nhau. Dưới đây là những điểm khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến:

2.1. Phạm vi hoạt động

Ngân hàng số bao trùm toàn bộ quy trình hoạt động của ngân hàng, từ việc số hóa 100% các dịch vụ như mở tài khoản, chuyển khoản, vay vốn, gửi tiết kiệm, đến quản lý tài chính. Mọi giao dịch của khách hàng đều được thực hiện trực tuyến, giúp tiết kiệm thời gian di chuyển đến các chi nhánh ngân hàng.

Trong khi đó, ngân hàng trực tuyến chỉ là một phần của ngân hàng số. Nó tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản qua Internet, giúp khách hàng truy cập và thực hiện giao dịch ở bất kỳ đâu, nhưng chưa số hóa hoàn toàn các quy trình vận hành của ngân hàng.

2.2. Tính năng và dịch vụ

Ngân hàng số vận hành dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tự động hóa mọi khâu trong quy trình. Khách hàng có thể thực hiện các thao tác như đăng ký tài khoản hay vay vốn mà không cần gặp trực tiếp nhân viên ngân hàng. Ngân hàng số cung cấp đầy đủ các tính năng như một ngân hàng truyền thống, bao gồm:

• Đăng ký tài khoản online.
• Vay vốn, gửi tiết kiệm và đầu tư.
• Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.
• Thanh toán bằng QR và các tính năng liên quan đến thẻ.

Trong khi đó, ngân hàng trực tuyến chủ yếu cung cấp các tính năng liên quan đến giao dịch trực tuyến như chuyển tiền, vấn tin, thanh toán hóa đơn, và tiết kiệm online. Các tính năng này thường phục vụ nhu cầu sử dụng hằng ngày của khách hàng, nhưng không tích hợp toàn diện các dịch vụ. Ngân hàng trực tuyến vẫn yêu cầu một số quy trình cần xử lý tại chi nhánh hoặc thông qua nhân viên ngân hàng, đặc biệt đối với các dịch vụ phức tạp như vay vốn hoặc đầu tư tài chính.

Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến không chỉ nằm ở phạm vi hoạt động mà còn ở cách thức triển khai dịch vụ và mức độ tích hợp công nghệ. Việc lựa chọn hình thức phù hợp sẽ tùy thuộc vào nhu cầu và mức độ quen thuộc của người dùng với công nghệ số.

3. Các hoạt động phổ biến trên ngân hàng số

Ngân hàng số ngày càng trở nên phổ biến nhờ sự tiện lợi, an toàn và khả năng đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính của người dùng. Dưới đây là những hoạt động phổ biến trên ngân hàng số:

1. Đăng ký và mở tài khoản

Người dùng dễ dàng đăng ký và mở tài khoản trực tuyến qua ứng dụng hoặc website của ngân hàng. Quá trình này yêu cầu thông tin cá nhân như họ tên, số CMND/CCCD và thông tin liên lạc. Sau khi hoàn tất, ngân hàng sẽ xác minh danh tính bằng các bước bảo mật như xác thực qua điện thoại, email hoặc nhận diện khuôn mặt để đảm bảo an toàn cho tài khoản.

2. Giao dịch trực tuyến

Ngân hàng số cung cấp các dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng trong và ngoài nước, thanh toán hóa đơn điện, nước, internet, mua sắm trực tuyến hoặc nạp tiền điện thoại, tất cả đều được thực hiện ngay trên ứng dụng. Các giao dịch chỉ cần vài thao tác đơn giản, không phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng hay điểm giao dịch.

3. Tiết kiệm và đầu tư

Người dùng có thể gửi tiết kiệm trực tuyến với lãi suất cạnh tranh hoặc tham gia đầu tư vào chứng khoán, quỹ đầu tư mà không cần đến ngân hàng. Điều này giúp việc quản lý tài chính và đầu tư trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn.

4. Vay vốn

Người dùng có thể vay tiêu dùng hoặc vay thế chấp trực tiếp trên ứng dụng với quy trình nhanh gọn, giấy tờ tối giản trên ngân hàng số do ngân hàng phát triển. Bạn có thể theo dõi tiến trình xét duyệt khoản vay theo thời gian thực trên ứng dụng.

5. Quản lý tài khoản

Việc theo dõi số dư, lịch sử giao dịch hay nhận thông báo biến động tài khoản đều được thực hiện dễ dàng qua ứng dụng, giúp quản lý tài chính minh bạch hơn. Người dùng cũng có thể cài đặt thông báo để không bỏ lỡ bất kỳ thay đổi nào liên quan đến tài khoản.

6. Khóa/mở khóa thẻ

Một tính năng hữu ích khác của ngân hàng số là khả năng khóa và mở khóa thẻ trực tuyến. Nếu người dùng nghi ngờ thẻ bị mất hoặc bị lộ thông tin, họ có thể dễ dàng khóa thẻ thông qua ứng dụng. Điều này giúp bảo vệ tài khoản và giảm thiểu rủi ro bị gian lận. Khi tình hình an toàn hơn, người dùng có thể mở khóa thẻ để tiếp tục sử dụng các dịch vụ ngân hàng.

4. 5+ lợi ích nổi bật của ngân hàng số với người dùng

Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà ngân hàng số mang lại:

4.1. Trải nghiệm giao dịch linh hoạt

Ngân hàng số mang đến cho người dùng một trải nghiệm giao dịch linh hoạt. Thông qua ứng dụng hoặc website ngân hàng, người dùng có thể thực hiện các giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần phải đến trực tiếp chi nhánh. 

Các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại hay gửi tiết kiệm có thể được thực hiện chỉ trong vài phút. Đặc biệt, với các tính năng thanh toán trực tuyến, người dùng có thể thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, internet hay các giao dịch mua sắm online, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian.

4.2. Tối ưu hóa chi phí giao dịch

Một trong những lợi ích lớn của ngân hàng số là việc tối ưu hóa chi phí giao dịch. Hầu hết các dịch vụ trên ngân hàng số đều giảm thiểu hoặc miễn phí các khoản phí dịch vụ, đem lại trải nghiệm tiện lợi cho người dùng.

4.3. Đảm bảo an toàn với công nghệ bảo mật hiện đại

Ngân hàng số đảm bảo an toàn cho người dùng thông qua các công nghệ bảo mật tiên tiến. Một số công nghệ nổi bật được áp dụng bao gồm mã hóa dữ liệu (Data Encryption), giúp bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của người dùng khỏi các cuộc tấn công mạng. 

Bên cạnh đó, xác thực hai yếu tố (2FA) là một phương pháp bảo mật quan trọng, yêu cầu người dùng phải nhập thêm mã OTP (One-Time Password) gửi qua điện thoại hoặc email, giúp xác nhận giao dịch và bảo vệ tài khoản khỏi các truy cập trái phép.

4.4. Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng

Dựa trên các lịch sử giao dịch, ngân hàng số có thể đề xuất các dịch vụ hoặc sản phẩm tài chính phù hợp, như các gói tiết kiệm với lãi suất cao, khoản vay tiêu dùng có lãi suất thấp, hoặc các chương trình ưu đãi đặc biệt. Điều này không chỉ giúp người dùng tìm được các sản phẩm tài chính phù hợp mà còn nâng cao trải nghiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng, mang đến sự thuận tiện và tiết kiệm thời gian.

4.5. Thúc đẩy khả năng tiếp cận tài chính

Ngân hàng số đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy khả năng tiếp cận tài chính cho người dân, đặc biệt là ở các khu vực vùng sâu, vùng xa. Giờ đây người dân có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng số một cách dễ dàng qua điện thoại di động hoặc máy tính có kết nối Internet. 

Ngân hàng số sẽ giúp người dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm hay vay vốn mà không cần phải đến các chi nhánh ngân hàng, qua đó cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính và nâng cao chất lượng cuộc sống.

5. Ngân hàng số SeABank - Đồng hành cùng bạn trên hành trình chuyển đổi số

SeABank luôn nỗ lực tối ưu hóa trải nghiệm tài chính cho khách hàng thông qua ứng dụng ngân hàng số SeAMobile, mang lại khả năng tiếp cận dịch vụ mọi lúc, mọi nơi. 

Ứng dụng SeAMobile không chỉ giúp người dùng thực hiện các giao dịch nhanh chóng mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc quản lý tài chính hiệu quả và tiện lợi ngay trên thiết bị di động, mang đến một trải nghiệm liền mạch và dễ dàng trong mọi tình huống.

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại số hóa, SeABank không ngừng cải tiến và nâng cấp công nghệ. Với cam kết tiên phong trong chuyển đổi số, SeABank không chỉ là một ngân hàng, mà là đối tác chiến lược của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững mạnh, bền vững. 

Bài viết trên đã cung cấp cái nhìn tổng quan về ngân hàng số là gì, các loại hình và lợi ích nổi bật của nó, giúp tối ưu hóa giao dịch tài chính, nâng cao sự tiện lợi, an toàn và tiết kiệm chi phí cho người dùng trong cuộc sống hiện đại.

Để tìm hiểu thêm về các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank, quý khách có thể liên hệ điểm giao dịch gần nhất, gọi Hotline 1900 555 587, hoặc truy cập website www.SeABank.com.vn để được tư vấn chi tiết.