Bạn đọc lưu ý: Các số liệu và thông tin trong bài viết được tổng hợp từ nguồn thị trường chung và không áp dụng riêng cho sản phẩm hay dịch vụ của SeABank.

1. Ngân hàng trực tuyến là gì?

Ngân hàng trực tuyến (Online Banking) là giải pháp tài chính hiện đại do các ngân hàng truyền thống cung cấp, cho phép khách hàng truy cập và sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách linh hoạt thông qua kết nối Internet.

*Ngân hàng trực tuyến là một trong những giải pháp giao dịch tiện lợi nhất hiện nay.*

Khác với ngân hàng truyền thống yêu cầu giao dịch tại quầy trong giờ hành chính, ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện mọi giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Ngoài ra, nhiều ngân hàng trực tuyến đã tích hợp các tính năng như thanh toán hoá đơn, nạp tiền/thẻ cào và thanh toán bảo hiểm... mang đến tiện ích cho người dùng người dùng.

Để sử dụng ngân hàng trực tuyến, người dùng cần thực hiện những thao tác cơ bản sau:

Đăng ký và kích hoạt tài khoản: Người dùng cần đăng ký mở tài khoản ngân hàng trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng.
Đăng nhập: Sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu được cung cấp hoặc đã thiết lập, người dùng đăng nhập vào hệ thống ngân hàng trực tuyến.
Chọn dịch vụ và tiến hành giao dịch: Người dùng chọn dịch vụ mong muốn như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, hoặc nạp tiền điện thoại. Điền thông tin cần thiết như số tài khoản nhận, số tiền, và nội dung giao dịch.
Xác nhận giao dịch: Trước khi thực hiện giao dịch, hệ thống sẽ hiển thị lại thông tin giao dịch để người dùng kiểm tra. Sau khi xác nhận, một mã OTP hoặc biện pháp bảo mật khác có thể được yêu cầu để hoàn tất.
Hoàn tất giao dịch và đăng xuất: Sau khi giao dịch được xử lý thành công, hệ thống sẽ gửi thông báo hoặc biên lai điện tử. Người dùng nên đóng ứng dụng ngân hàng trực tuyến hoặc đăng xuất khỏi tài khoản để đảm bảo an toàn thông tin cá nhân.

2. Tính năng của ngân hàng trực tuyến

Ngân hàng trực tuyến không chỉ giúp người dùng quản lý tài khoản và giao dịch một cách nhanh chóng, mà còn cung cấp hàng loạt tính năng tiện ích liên quan đến thẻ, tiền gửi tiết kiệm, mang lại sự linh hoạt và bảo mật tối đa. Dưới đây là một số tính năng nổi bật mà ngân hàng trực tuyến cung cấp:

Chuyển tiền: Người dùng có thể thực hiện chuyển tiền dễ dàng cả trong nước và quốc tế thông qua nền tảng ngân hàng trực tuyến. Ngoài ra, việc chuyển tiền giữa các tài khoản thuộc ngân hàng khác nhau cũng được thực hiện chỉ trong vài phút với tính năng chuyển tiền nhanh, không cần phải đến trực tiếp ngân hàng, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
Quản lý thẻ: Ngân hàng trực tuyến hỗ trợ người dùng quản lý thẻ dễ dàng với nhiều tính năng nổi bật như đăng ký phát hành thẻ, kích hoạt hoặc gia hạn thẻ hiện có. Ngoài ra, khách hàng có thể thực hiện thanh toán, trả góp thẻ tín dụng, kiểm tra sao kê giao dịch và theo dõi chi tiết các giao dịch ngay trên ứng dụng.
Kiểm tra thông tin tài khoản: Người dùng có thể dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản, sao kê và lịch sử giao dịch ngay trên ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Điều này giúp người dùng theo dõi tài chính cá nhân một cách chính xác và kịp thời, từ đó đưa ra các quyết định chi tiêu phù hợp.
Thanh toán hóa đơn: Với ngân hàng trực tuyến, việc thanh toán các loại hóa đơn như điện, nước, học phí hay phí dịch vụ trở nên đơn giản và nhanh chóng. Người dùng chỉ cần thực hiện vài thao tác trên ứng dụng, không cần phải di chuyển hay xếp hàng tại các điểm thanh toán.

Gửi tiết kiệm trực tuyến: Tính năng gửi tiết kiệm trực tuyến giúp người dùng thực hiện việc gửi tiền tiết kiệm một cách nhanh chóng mà không cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn tăng cường mức độ an toàn và bảo mật, vượt trội hơn so với các hình thức gửi tiết kiệm truyền thống.

3. 5+ ưu điểm nổi bật của ngân hàng trực tuyến dành cho người dùng

Ngân hàng trực tuyến mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho người dùng, giúp tối ưu hóa các giao dịch tài chính. Dưới đây là những ưu điểm nổi bật mà ngân hàng trực tuyến mang đến:

3.1. Tiện lợi, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí

Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện giao dịch bất kỳ lúc nào và ở bất kỳ đâu mà không cần đến trực tiếp chi nhánh của ngân hàng và mất thời gian xếp hàng chờ đợi. Điều này không chỉ tiết kiệm đáng kể chi phí di chuyển và thời gian của khách hàng, đặc biệt hữu ích trong bối cảnh cuộc sống hiện đại với lịch trình bận rộn.

Chẳng hạn, người dùng có thể dễ dàng chuyển tiền hoặc thanh toán hóa đơn chỉ trong vài giây thông qua ứng dụng ngân hàng trên điện thoại, đáp ứng nhu cầu giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

*Các giao dịch trực tuyến thường có phí giao dịch thấp hơn giao dịch tại quầy.*

Bên cạnh đó, phí giao dịch qua ngân hàng trực tuyến thường thấp hơn đáng kể so với giao dịch tại quầy truyền thống. Tại SeABank, ngân hàng trực tuyến SeANet hiện áp dụng chính sách miễn phí chuyển tiền, mang lại trải nghiệm tài chính thuận tiện và hiện đại hơn.

3.2. Độ an toàn cao với công nghệ hiện đại

Ngân hàng trực tuyến được bảo vệ bởi nhiều lớp bảo mật tiên tiến như mã OTP nâng cao, xác thực đa nhân tố và định danh điện tử eKYC với video sinh trắc học. Các công nghệ này đảm bảo chỉ chính chủ mới thực hiện được giao dịch, đồng thời giảm thiểu rủi ro từ các hành vi giả mạo và gian lận trực tuyến.

*Ngân hàng trực tuyến bảo mật tối ưu với mã OTP, xác thực đa nhân tố và eKYC.*

Bên cạnh đó, hầu hết các hệ thống ngân hàng trực tuyến còn tiến hành mã hóa dữ liệu và quản lý các rủi ro sử dụng dữ liệu nhằm chống lại các cuộc tấn công từ bên ngoài, bảo vệ cả tài sản khách hàng và sự ổn định của hệ thống tài chính. Điều này không chỉ gia tăng độ tin cậy mà còn giúp ngân hàng duy trì an toàn tối đa trong bối cảnh tội phạm công nghệ ngày càng tinh vi.

3.3. Dễ dàng theo dõi và kiểm soát tài chính

Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng theo dõi số dư và tra cứu lịch sử giao dịch nhanh chóng, đảm bảo kiểm soát dòng tiền cá nhân một cách chính xác. Ví dụ, thông qua giao diện trực tuyến, khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản, lịch sử chi tiêu và quản lý các khoản thanh toán định kỳ, giúp tối ưu hóa việc lập kế hoạch tài chính hàng tháng.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng trực tuyến như SeAMobile còn cung cấp các giải pháp tài chính đa dạng từ vay vốn trực tuyến đến các gói gửi tiết kiệm. Khách hàng có thể tiếp cận các khoản vay với lãi suất ưu đãi và lựa chọn gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu. Chính sách trên tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng trong việc tích lũy tài sản hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách.

3.4. Tích hợp thanh toán trực tuyến thông minh

Các ngân hàng trực tuyến thường tích hợp tính năng liên kết với ví điện tử phổ biến như MoMo, ZaloPay, hoặc Viettel Money, mang lại sự tiện lợi trong việc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, hoặc mua sắm trực tuyến. Ngoài ra, việc hỗ trợ thanh toán qua mã QR cũng giúp tăng tốc độ giao dịch và giảm thiểu sai sót, đồng thời phù hợp với xu hướng không dùng tiền mặt hiện nay.

*Các ngân hàng trực tuyến hỗ trợ thanh toán qua mã QR mang đến sự tiện lợi cho người dùng.*

3.5. Nhiều chương trình ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn

Các chương trình ưu đãi và khuyến mãi do ngân hàng trực tuyến cung cấp không chỉ mang lại lợi ích tài chính trực tiếp cho người dùng mà còn khuyến khích họ sử dụng dịch vụ thường xuyên hơn. Các chương trình hoàn tiền khi thanh toán hóa đơn, mua sắm hoặc nạp tiền điện thoại là một trong những ưu đãi phổ biến, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí hàng ngày. Bên cạnh đó, ngân hàng thường hợp tác với các đối tác trong nhiều lĩnh vực như thương mại điện tử, du lịch, hoặc bảo hiểm để mang đến các ưu đãi đặc biệt.

4. Đối tượng nào nên sử dụng ngân hàng trực tuyến?

Được tạo ra nhằm mục đích phục vụ nhu cầu tài chính của từng người, ngân hàng trực tuyến đang dần trở thành trợ thủ đắc lực cho nhiều đối tượng khác nhau từ cá nhân đến doanh nghiệp. Dưới đây là những đối tượng nên sử dụng ngân hàng trực tuyến:

4.1. Cá nhân nào nên sử dụng ngân hàng trực tuyến?

Người có tài khoản ngân hàng và sử dụng thẻ tại ngân hàng: Các cá nhân đang sở hữu tài khoản ngân hàng và thẻ sẽ dễ dàng tận dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến để quản lý tài khoản, thực hiện giao dịch hoặc theo dõi các khoản thanh toán.
Người có nhu cầu sử dụng thanh toán điện tử: Với tính năng thanh toán hóa đơn, chuyển tiền nhanh chóng và nhiều dịch vụ tiện ích khác, ngân hàng trực tuyến đặc biệt phù hợp với những người cần thực hiện giao dịch điện tử thường xuyên mà không cần đến ngân hàng hoặc sử dụng tiền mặt.
Người cần theo dõi tài chính cá nhân chặt chẽ: Ngân hàng trực tuyến cung cấp các công cụ theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tài chính và kiểm tra lịch sử giao dịch một cách dễ dàng. Những người có nhu cầu quản lý chi tiêu cá nhân hoặc theo dõi dòng tiền thường xuyên sẽ thấy ngân hàng trực tuyến là một giải pháp hiệu quả.

*Theo dõi tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn với ngân hàng trực tuyến.*

4.2. Doanh nghiệp nào nên sử dụng ngân hàng trực tuyến?

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), hộ kinh doanh và các điểm bán lẻ: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh và điểm bán lẻ thường có nguồn lực hạn chế và yêu cầu một phương thức thanh toán nhanh chóng, tiết kiệm chi phí. Ngân hàng trực tuyến cung cấp các công cụ hữu ích để quản lý tài chính, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền nhanh chóng và chính xác, giúp các doanh nghiệp và cửa hàng tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Doanh nghiệp với đội ngũ làm việc từ xa: Với sự phát triển của xu hướng làm việc từ xa, các doanh nghiệp có nhân viên làm việc tại nhiều địa điểm khác nhau sẽ cần một phương thức thanh toán thuận tiện và nhanh chóng. Ngân hàng trực tuyến giúp doanh nghiệp chuyển tiền, trả lương cho nhân viên và thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần phải gặp gỡ trực tiếp.

*Ngân hàng trực tuyến giúp các doanh nghiệp thanh toán lương một cách dễ dàng hơn trong thời đại số.*

4.3. Điều kiện để sử dụng ngân hàng trực tuyến

Để sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cá nhân cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản:

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống hợp pháp tại Việt Nam.
Độ tuổi từ 15 trở lên
Có đủ năng lực hành vi dân sự để thực hiện các giao dịch tài chính.
Có chứng minh thư, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu để xác thực thông tin cá nhân khi đăng ký tài khoản.

Doanh nghiệp muốn sử dụng ngân hàng trực tuyến cũng cần phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định như:

Loại hình doanh nghiệp Công ty TNHH, Công ty Cổ Phần, Công ty hợp danh…. đều có thể đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Doanh nghiệp cần có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp để chứng minh tính hợp pháp trong các giao dịch và hoạt động tài chính.

5. Khám phá SeAMobile và SeANet - Giải pháp ngân hàng trực tuyến toàn diện cho cá nhân và doanh nghiệp

Để đáp ứng nhu cầu quản lý tài chính hiệu quả cho cá nhân và doanh nghiệp, SeABank phát triển hai dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiên tiến: SeAMobile và SeANet. Dưới đây là những lý do khiến các dịch vụ này trở thành giải pháp hoàn hảo cho cá nhân và doanh nghiệp:

SeAMobile - Ứng dụng ngân hàng trực tuyến dành cho cá nhân và doanh nghiệp:

Trải nghiệm liền mạch trên mọi nền tảng: Với SeAMobile, người dùng có thể trải nghiệm dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên cả hai nền tảng iOS và Android mà không gặp phải sự khác biệt, đảm bảo sự liền mạch và tối ưu hóa trải nghiệm người dùng.
Tùy biến giao diện theo sở thích cá nhân: Ứng dụng cho phép người dùng tùy chỉnh giao diện theo ý muốn, tạo nên một không gian sử dụng thuận tiện, dễ nhìn và phù hợp với nhu cầu cá nhân.

*Các thao tác giao dịch trở nên dễ dàng hơn với SeAMobile.*

Quản lý tài chính cá nhân thông minh: SeAMobile cung cấp những công cụ quản lý tài chính thông minh, giúp người dùng theo dõi, phân tích và quản lý tài chính một cách dễ dàng, từ đó tối ưu hóa chi tiêu và tích lũy tài sản.

SeANet - Website ngân hàng trực tuyến dành cho cá nhân và doanh nghiệp:

Quản lý tài chính hiệu quả: SeNet cung cấp các công cụ giúp người dùng theo dõi và quản lý toàn diện các tài khoản, bao gồm tài khoản thanh toán, tiền gửi, tín dụng và nhiều loại tài khoản khác. Việc kiểm soát tài chính trở nên chính xác và nhanh chóng, từ đó đưa ra các quyết định tài chính thông minh.
Chuyển tiền và thanh toán nhanh chóng, dễ dàng: SeANet giúp doanh nghiệp và khách hàng cá nhân xử lý giao dịch chuyển tiền trong nước, thanh toán hóa đơn và chuyển tiền lô nhanh chóng. Hệ thống tích hợp này giúp tiết kiệm thời gian và đơn giản hoá quy trình tài chính phức tạp.

*SeAMobile Biz mang đến sự tiện nghi vượt trội cho doanh nghiệp trong thời đại số.*

Dễ dàng sử dụng trên Internet: Website SeANet được thiết kế để đáp ứng tốt nhất nhu cầu quản lý tài chính trực tuyến. Dù truy cập từ thiết bị di động hay máy tính, người dùng vẫn được hỗ trợ tối đa mà không gắp bất kỳ trở ngại nào.

Bài viết trên đã chia sẻ đến bạn cái nhìn tổng quan về ngân hàng trực tuyến và những ưu điểm vượt trội mà hình thức này mang lại cho người dùng. Với sự phát triển của công nghệ số, ngân hàng trực tuyến không chỉ giúp người dùng dễ dàng quản lý tài chính mà còn tiết kiệm thời gian, chi phí và tăng cường tính bảo mật trong các giao dịch.

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến SeAMobile và SeAMobile Biz của SeABank mang đến sự tiện lợi, bảo mật và tiết kiệm chi phí cho cá nhân và doanh nghiệp. Để tìm hiểu thêm về các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank, quý khách có thể liên hệ điểm giao dịch gần nhất, gọi Hotline 1900 555 587, hoặc truy cập website www.SeABank.com.vn để được tư vấn chi tiết.