Phí thường niên là gì? Biểu phí, cách tra cứu và 3+ mẹo giảm phí thường niên

Phí thường niên là gì là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi sử dụng các sản phẩm ngân hàng như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hay dịch vụ điện tử. Đây là khoản phí cố định giúp ngân hàng duy trì hệ thống, vận hành dịch vụ và cung cấp các tiện ích cho khách hàng. Việc hiểu rõ về phí thường niên không chỉ giúp bạn chủ động quản lý chi tiêu, mà còn biết cách tối ưu hóa lợi ích khi lựa chọn và sử dụng thẻ ngân hàng phù hợp.

1. Phí thường niên là gì?

1.1. Khái niệm

Phí thường niên là khoản phí cố định mà ngân hàng thu của khách hàng hàng năm nhằm duy trì hoạt động và dịch vụ của thẻ ngân hàng hoặc tài khoản. Khoản phí này thường được thu một lần mỗi năm, vào ngày kỷ niệm mở thẻ hoặc theo chu kỳ 12 tháng kể từ thời điểm phát hành thẻ. Mức phí cụ thể phụ thuộc vào loại thẻ (ghi nợ, tín dụng, thẻ quốc tế hay nội địa) và chính sách từng ngân hàng.

1.2. Mục đích thu phí

Ngân hàng thu phí thường niên nhằm:

• Bảo trì hệ thống quản lý thẻ và hạ tầng công nghệ.
• Chi phí in ấn, vận chuyển và quản lý thẻ vật lý.
• Duy trì các dịch vụ đi kèm như SMS banking, chăm sóc khách hàng, bảo mật giao dịch.
• Tài trợ các chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm cho chủ thẻ.

Phí thường niên là khoản phí cần thiết để đảm bảo người dùng được hưởng dịch vụ thẻ ổn định, an toàn và nhiều tiện ích trong suốt quá trình sử dụng

1.3. Phân biệt với các loại phí khác 

Bảng so sánh phí thường niên với các loại phí ngân hàng thông dụng khác

2. Các loại phí thường niên phổ biến

2.1. Phí thường niên thẻ ghi nợ

Phí thường niên thẻ ghi nợ được ngân hàng thu để duy trì hoạt động tài khoản thanh toán, bảo trì hệ thống giao dịch (ATM, POS, Internet Banking) và đảm bảo an toàn bảo mật cho người dùng khi sử dụng thẻ.

Mức phí tham khảo:

• Thẻ ghi nợ nội địa: Khoảng 50.000 – 100.000 VNĐ/năm.
• Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa, Mastercard): 100.000 – 300.000 VNĐ/năm, tùy chính sách từng ngân hàng.

2.2. Phí thường niên thẻ tín dụng 

Phí này dùng để duy trì tài khoản tín dụng, quản lý hạn mức chi tiêu, đồng thời tài trợ cho các chương trình ưu đãi như tích điểm, hoàn tiền, giảm giá, hoặc bảo hiểm du lịch dành riêng cho chủ thẻ.

 Mức phí tham khảo:

• Thẻ tín dụng phổ thông: 200.000 – 1.200.000 VNĐ/năm.
• Thẻ hạng cao (Platinum, Signature, doanh nhân): 2 – 5 triệu VNĐ/năm.

Hầu hết các loại thẻ đều thu phí thường niên 

2.3. Phí thường niên dịch vụ ngân hàng điện tử

Phí này được dùng để duy trì hạ tầng công nghệ, bảo mật giao dịch trực tuyến, nâng cấp tính năng ứng dụng và duy trì hỗ trợ khách hàng 24/7.

Mức phí tham khảo:

• Dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking: 10.000 – 20.000 VNĐ/tháng (tương đương 120.000 – 240.000 VNĐ/năm).
• Một số ngân hàng hiện miễn phí thường niên cho khách hàng sử dụng gói ngân hàng số toàn diện.

3. 3+ Cách tra cứu phí thường niên thẻ ngân hàng

Để nắm rõ mức phí thường niên của thẻ đang sử dụng, khách hàng có thể dễ dàng tra cứu qua nhiều kênh khác nhau. Dưới đây là các cách phổ biến và tiện lợi nhất:

• Tra cứu qua website/ứng dụng: Đăng nhập Internet Banking hoặc Mobile Banking, chọn mục “Biểu phí” hoặc “Quản lý thẻ” để xem chi tiết phí thường niên, ngày thu và loại thẻ áp dụng.
• Gọi điện đến hotline: Liên hệ tổng đài của ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ tra cứu nhanh phí thường niên và các loại phí khác liên quan đến thẻ. Lưu ý bạn cần sử dụng đúng số điện thoại đã đăng ký mở tài khoản.
• Đến trực tiếp quầy giao dịch: Mang theo CMND/CCCD hoặc thẻ ngân hàng, nhân viên giao dịch sẽ tra cứu và cung cấp thông tin chi tiết về phí thường niên, thời điểm thu và chính sách ưu đãi (nếu có).
• Nhắn tin qua fanpage: Gửi tin nhắn đến fanpage chính thức của ngân hàng trên Facebook hoặc Zalo. Bộ phận CSKH sẽ xác minh thông tin và phản hồi mức phí trong thời gian ngắn.

Khách hàng có thể dễ dàng tra cứu phí thường niên trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc tại nhà qua hotline, ứng dụng, website 

4. 3+ Cách tiết kiệm phí thường niên hiệu quả

4.1. Chọn thẻ có chính sách tích lũy điểm thưởng

Khách hàng nên lựa chọn các loại thẻ có chính sách tích điểm hoặc hoàn tiền cho mỗi giao dịch. Số điểm này có thể được đổi để trừ phí thường niên hoặc quy đổi sang quà tặng, giúp giảm chi phí sử dụng thẻ hằng năm.

4.2. Chọn thẻ được miễn phí thường niên trọn đời hoặc miễn phí năm đầu

Người dùng nên ưu tiên những loại thẻ được miễn phí năm đầu tiên hoặc miễn phí trọn đời nếu đáp ứng điều kiện chi tiêu tối thiểu. Việc đọc kỹ chính sách phát hành thẻ trước khi đăng ký sẽ giúp bạn tránh mất phí không cần thiết.

4.3. Trở thành khách hàng hội viên của ngân hàng

Khách hàng có thể đăng ký tham gia chương trình hội viên hoặc duy trì hạng ưu tiên (như Gold, Platinum, Diamond). Khi đạt hạng cao, bạn sẽ được hưởng ưu đãi giảm hoặc miễn phí thường niên theo chính sách dành riêng cho khách hàng thân thiết.

4.4. Bỏ bớt những thẻ không sử dụng

Khách hàng nên kiểm tra lại các thẻ đang sở hữu và hủy bỏ những thẻ không còn nhu cầu sử dụng. Việc tập trung dùng một đến hai thẻ chính giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn và tránh bị thu phí thường niên không cần thiết.

Khách hàng có thể trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để được xem xét miễn hoặc giảm phí thường niên, đặc biệt nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt hoặc chi tiêu thường xuyên qua thẻ.

5. Mở thẻ miễn phí thường niên tại SeABank

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) nổi bật với hệ sinh thái tài chính toàn diện gồm dịch vụ ngân hàng số, thẻ, vay tiêu dùng, bảo hiểm và đầu tư. SeABank luôn hướng đến mục tiêu mang lại trải nghiệm tài chính tiện lợi, minh bạch và tối ưu chi phí cho khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.

Với triết lý “Tận tâm vì khách hàng”, SeABank thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi đặc biệt, trong đó có chính sách miễn phí thường niên cho chủ thẻ mở mới – giúp khách hàng dễ dàng trải nghiệm dịch vụ mà không lo phát sinh chi phí ban đầu.

SeABank có chương trình ưu đãi phí thường niên hấp dẫn cho chủ thẻ tín dụng doanh nghiệp

Năm 2025, ngân hàng triển khai chương trình ưu đãi miễn phí thường niên dành cho  chủ thẻ tín dụng doanh nghiệp, áp dụng cho Thẻ tín dụng đồng thương hiệu - SeAMileage, Thẻ tín dụng - Visa Corporate. Khách hàng sẽ được miễn phí thường niên năm đầu tiên cho các doanh nghiệp mở mới thẻ SeABank Corporate trong thời gian khuyến mãi. Khách hàng đồng thời nhận được ưu đãi hoàn phí thường niên cho tối đa 5 thẻ phụ/khách hàng khi phát sinh giao dịch đạt yêu cầu.

6. FAQs

1. Khóa thẻ ngân hàng có cần đóng phí thường niên không?

Nếu khách hàng khóa thẻ tạm thời, ngân hàng vẫn tính phí thường niên vì thẻ chưa bị hủy. Chỉ khi hủy thẻ vĩnh viễn, phí mới được dừng thu.

2. Quên đóng phí thường niên có sao không?

Khi khách hàng quên thanh toán phí thường niên, ngân hàng sẽ tự động trừ tiền từ tài khoản liên kết hoặc ghi nợ tạm thời. Việc chậm đóng có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng hoặc hạn mức thẻ.

3. Nợ phí thường niên có sao không?

Nếu khách hàng để nợ phí thường niên quá lâu, ngân hàng có thể phạt chậm thanh toán, khóa thẻ, và ghi nhận nợ xấu trên CIC (đối với thẻ tín dụng).

4. Thẻ bị khóa do trễ hạn thanh toán phí có khôi phục được không? Có mất phí không?

Khách hàng có thể khôi phục thẻ bằng cách thanh toán đầy đủ số tiền phí và lãi phát sinh (nếu có). Một số ngân hàng có thể thu thêm phí mở khóa thẻ tùy chính sách riêng.

Hiểu rõ phí thường niên là gì, các loại phí phổ biến và cách tiết kiệm hiệu quả sẽ giúp người dùng tránh phát sinh chi phí không cần thiết và duy trì thẻ ngân hàng một cách thông minh. Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp mở thẻ miễn phí thường niên, thủ tục nhanh chóng và nhiều ưu đãi, SeABank là lựa chọn đáng cân nhắc để bắt đầu hành trình tài chính thuận tiện, an toàn và tối ưu hơn.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các sản phẩm thẻ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất hoặc gọi Hotline 1900 555 587 hay truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.