7 điều cần biết về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền ít nhất mà bạn phải trả cho ngân hàng mỗi kỳ (thường là 1 tháng) để tránh bị tính phí phạt hoặc bị liệt vào danh sách nợ xấu. Nói cách khác, đây là mức thanh toán thấp nhất mà ngân hàng chấp nhận để giữ cho tài khoản thẻ tín dụng của bạn vẫn hoạt động.

Khi thực hiện thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, số dư nợ còn lại chưa được thanh toán toàn bộ sẽ bị tính lãi suất từ 20 - 40%... tuỳ ngân hàng. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng và không mất phí phạt trả chậm. Đặc biệt, điểm tín dụng của bạn vẫn được duy trì tốt để không bị cho vào “danh sách đen” sẽ rất khó để duyệt vay sau này. 

2. Cách tính khoản dư nợ tối thiểu cần thanh toán

Thông thường, tỷ lệ thanh toán tối thiểu của đa số ngân hàng hiện nay sẽ là khoảng 5% dư nợ. Tuy nhiên, cách tính cụ thể số tiền này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ. Dưới đây là 3 cách tính thanh toán tối thiểu thường gặp nhất:

Cách 1: Khoản thanh toán tối thiểu được tính là:

Trong đó:

• 5% x Dư nợ: Đây là phần cơ bản nhất, bạn sẽ lấy 5% của tổng số tiền bạn còn nợ trên thẻ (dư nợ).
• Lãi suất mới: Là số tiền lãi phát sinh trong  kỳ thanh toán.
• Phí trả chậm: Nếu bạn đã chậm thanh toán trong kỳ trước, bạn sẽ phải trả thêm phí phạt.

Ví dụ: Giả sử dư nợ của bạn là 10.000.000 đồng, lãi suất mới là 200.000 đồng và bạn có phí trả chậm là 100.000 đồng. Khi đó, khoản thanh toán tối thiểu là:

Khoản thanh toán tối thiểu = (5% x 10.000.000) + 200.000 + 100.000 = 800.000 đồng.

Cách 2: Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng 5% của toàn bộ số dư.
Phương pháp này đơn giản hơn, số tiền thanh toán tối thiểu được tính như sau:

Ví dụ: Với dư nợ 10.000.000 đồng, khoản thanh toán tối thiểu sẽ là: 5% x 10.000.000 = 500.000 đồng.

Cách 3: Khoản thanh toán tối thiểu được tính là:

Đây là cách tính áp dụng cho khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng để trả góp trong kỳ. Nếu bạn đang trả góp cho một món hàng mua bằng thẻ, thì khoản thanh toán tối thiểu sẽ bao gồm cả phần trả góp hàng tháng.

Ví dụ: Giả sử dư nợ của bạn là 8.000.000 đồng và bạn đang trả góp một chiếc điện thoại với số tiền phải trả hàng tháng là 500.000 đồng. Khoản thanh toán tối thiểu = (5% x 8.000.000) + 500.000 = 900.000 đồng.

3.  Ưu - nhược điểm khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng cũng có những ưu - nhược điểm riêng. Bạn cần hiểu rõ những ưu - nhược điểm này để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả hơn. 

4. Cách tra cứu khoản thanh toán tối thẻ thẻ tín dụng

Để tra cứu đúng số dư tối thiểu thẻ tín dụng cần thanh toán, bạn có thể áp dụng một trong những cách sau: 

• Dựa vào bảng sao kê ngân hàng gửi tới: Kết thúc kỳ tài chính (thông thường là 1 tháng) ngân hàng sẽ gửi tới khách hàng bảng sao kê,  tổng hợp tất cả các giao dịch bạn đã thực hiện bằng thẻ tín dụng trong kỳ. Trong đó sẽ có thông tin về số dư tối thiểu cần thanh toán để khách hàng nắm rõ. 
• Gọi điện tới Hotline của ngân hàng: Bạn có thể gọi điện đến số hotline của ngân hàng phát hành thẻ và cung cấp các thông tin cần thiết để được nhân viên giải đáp cụ thể và thông báo số dư tối thiểu cần thanh toán. 

5. Cách thanh toán dư nợ tối thiểu tới ngân hàng

Có nhiều cách thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng. Mỗi cách thức đều có những ưu điểm và phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau.

• Thanh toán tại các quầy giao dịch: Khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ để thanh toán dư nợ, nhận sự hướng dẫn chi tiết từ nhân viên. Hình thức này đơn giản, dễ thực hiện nhưng đòi hỏi bạn phải mất thời gian di chuyển, xếp hàng và chờ đợi. 
• Thanh toán thông qua giao dịch trên Mobile Banking: Đây là hình thức thanh toán tiện lợi, nhanh chóng, có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi với điện thoại thông minh có kết nối mạng và được cài đặt ứng dụng Mobile Banking. 
• Thanh toán thông qua tính năng thẻ tín dụng tự động: Bạn chỉ cần đăng ký với ngân hàng thanh toán dư nợ tự động, khi đến hạn hệ thống sẽ tự rút tiền từ tài khoản của bạn để thanh toán. Điều kiện là số dư trong tài khoản phải đảm bảo đủ để thanh toán dư nợ. 
• Thanh toán qua các ví điện tử (Momo, ZaloPay, VNPay...): Thanh toán qua ví điện tử rất tiện lợi, nhanh chóng và bạn còn có thể nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn. Hạn chế của phương pháp này là phí giao dịch có thể cao hơn các hình thức khác và không phải tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ thanh toán qua ví điện tử.
• Thanh toán tại các quầy giao dịch từ các ngân hàng khác: Nếu không thể đến quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ, bạn có thể thanh toán tại ngân hàng khác gần hơn. Tuy nhiên, hình thức này có thể phát sinh phí chuyển khoản liên ngân hàng và thủ tục thanh toán phức tạp hơn.
• Thanh toán tại các cây ATM: Việc thanh toán dư nợ tại cây ATM được nhiều người lựa chọn vì nhanh chóng và dễ thao tác với vài bước cơ bản. Tuy nhiên, hình thức này yêu cầu bạn tìm đến cây ATM gần nhất, có thể không thuận tiện trong một số trường hợp. 
• Thanh toán thông qua Ngân hàng điện tử tại website: Hình thức này tương tự như thanh toán qua Mobile Banking, nhưng thay vì sử dụng ứng dụng, bạn thực hiện các thao tác trực tiếp trên website ngân hàng thông qua trình duyệt web. Phương pháp này có thể sử dụng trên cả máy tính và điện thoại có kết nối internet.

6. Một số lưu ý khi thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng

Khi thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng bạn cần lưu ý một số vấn đề sau: 

• Không nên thanh toán dư nợ tối thiểu liên tục: Thanh toán dư nợ tối thiểu trong nhiều tháng khiến số dư nợ giảm rất chậm hoặc không giảm, cho thấy bạn khó kiểm soát tài chính. Điều này có thể khiến ngân hàng đánh giá bạn là khách hàng có rủi ro tín dụng cao, làm giảm điểm tín dụng của bạn.
• Nên thanh toán đầy đủ dư nợ tín dụng: Thanh toán đầy đủ dư nợ giúp bạn tránh lãi suất phát sinh và phí phạt. Đồng thời, điểm tín dụng được cải thiện, tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay trong tương lai.
• Đến hạn cần thanh toán, tránh quên: Việc quên thanh toán đúng hạn dẫn đến lãi phạt và phí trả chậm, làm tăng gánh nặng tài chính và giảm điểm tín dụng. Hãy ghi nhớ lịch thanh toán để tránh những khoản phí không đáng có.
• Nên chi tiêu hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán: Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng để kiểm soát việc sử dụng thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn duy trì khả năng thanh toán và tránh rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng.

7. Giải đáp một số thắc mắc thường gặp về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Thanh toán số dư tối thiểu thẻ tín dụng vẫn còn rất nhiều những thắc. Sau đây là những giải đáp cho các thắc mắc phổ biến của khách hàng: 

Câu hỏi 1: Thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu được không?

Khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu. Việc trả nhiều hơn giúp giảm số lãi phải trả, vì lãi suất lên tới 20 - 40% sẽ được áp dụng cho dư nợ chưa thanh toán. Để tránh lãi suất và phí phạt, tốt nhất nên thanh toán đầy đủ và đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng.

Câu hỏi 2: Thanh toán dư nợ tối thiểu và thanh toán toàn bộ dư nợ, phương pháp nào lợi hơn?

Thanh toán toàn bộ dư nợ là lựa chọn tốt nhất nếu bạn có đủ khả năng tài chính, giúp bạn không phải chịu bất kỳ khoản lãi suất hay phí phạt nào và vẫn duy trì việc sử dụng thẻ tín dụng. Nếu không đủ khả năng, thanh toán dư nợ tối thiểu là giải pháp tạm thời. Tuy nhiên, không nên duy trì hình thức này lâu dài vì áp lực tài chính sẽ tăng cao, dẫn đến nguy cơ mất khả năng thanh toán.

Câu hỏi 3: Giải pháp nếu không thể thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng?

Nếu không thể thanh toán tối thiểu, bạn nên chủ động liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ. Một số ngân hàng có các chương trình hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn tài chính. Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc vay mượn người thân để giải quyết tình trạng thiếu hụt tài chính trong ngắn hạn.

Trên đây là những chia sẻ của SeABank về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Hy vọng đã giúp các bạn hiểu rõ về cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng này. Đây là giải pháp phù hợp khi đến hạn trả nợ thẻ mà bạn gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, đây chỉ là giải pháp tạm thời và nên cân đối tài chính để thanh toán dư nợ đúng hạn. 

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về sản phẩm thẻ tín dụng và cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả vui lòng liên hệ với SeAbank qua Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.