Tìm hiểu về thẻ ATM: Đặc điểm, phân loại và lợi ích

1. Thẻ ATM là gì?

Thẻ ATM thực tế không phải là thuật ngữ chính thức mà các ngân hàng sử dụng. Thẻ ATM là loại thẻ được sử dụng để thực hiện các giao dịch tự động tại máy ATM như rút tiền, chuyển tiền, nạp tiền, và kiểm tra số dư tài khoản. Ngoài ra, thẻ này cũng có thể hỗ trợ thực hiện thanh toán hóa đơn và mua sắm trực tuyến tùy theo tính năng cụ thể của từng loại thẻ.

Thẻ ATM đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và thực hiện các giao dịch ngân hàng hiện đại. 

• Rút tiền và chuyển khoản dễ dàng: Với thẻ ATM, bạn có thể thực hiện rút tiền mặt hoặc chuyển tiền nhanh chóng tại bất kỳ cây ATM nào thuộc hệ thống ngân hàng hoặc đối tác liên kết.
• Nạp tiền trực tiếp vào tài khoản: Người dùng có thể dễ dàng nạp tiền mặt vào tài khoản thông qua các cây ATM hỗ trợ tính năng này, giúp tiết kiệm thời gian khi khách hàng không cần đến quầy giao dịch.
• Thanh toán hóa đơn tiện ích: Thẻ ATM cho phép thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông và các dịch vụ khác trực tiếp tại cây ATM hoặc qua ứng dụng ngân hàng liên kết.
• Mua sắm tại điểm bán POS và trực tuyến: Sử dụng thẻ ATM để thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị hoặc mua sắm trực tuyến, giúp bạn giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt trong mọi giao dịch hàng ngày.
• Kiểm tra số dư và quản lý tài khoản mọi lúc: Bạn có thể kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê giao dịch hoặc thay đổi mã PIN một cách an toàn và bảo mật tại các cây ATM hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến.

2. Lợi ích khi sử dụng thẻ ATM

Dưới đây là 3 lợi ích chính khi sử dụng the ATM:

1. Tiết kiệm thời gian và tối ưu hóa giao dịch tài chính

Hệ thống ATM hỗ trợ người dùng thực hiện nhanh chóng các giao dịch như rút tiền, nạp tiền, chuyển khoản mà không cần phải chờ đợi tại quầy giao dịch. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn mang lại sự tiện lợi đáng kể.

Đặc biệt, các giao dịch tại ATM được thực hiện hoàn toàn tự động với máy hiện đại, đảm bảo tốc độ xử lý nhanh và chính xác. Hệ thống ATM hoạt động 24/7, giúp người dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch bất kể thời gian, khác biệt hoàn toàn so với giờ hành chính của ngân hàng.

2. Đảm bảo an toàn và bảo mật trong giao dịch

Các máy ATM hiện đại tích hợp những công nghệ tiên tiến nhằm bảo mật từng giao dịch như:

• Công nghệ EMV: Là công nghệ bảo mật thẻ thanh toán qua chip EMV, tạo ra mã xác nhận riêng biệt cho mỗi giao dịch, giúp bảo vệ thông tin thẻ của khách hàng khỏi việc sao chép và sử dụng trái phép.
• Công nghệ NFC: Công nghệ giao dịch không tiếp xúc giúp người dùng thanh toán nhanh chóng, chỉ bằng cách đưa thẻ gần máy ATM mà không cần quẹt hay chèn thẻ vào khe. Công nghệ này tăng tính tiện lợi và bảo mật nhờ vào khả năng mã hóa dữ liệu truyền tải giữa các thiết bị trong khoảng cách ngắn.
• Công nghệ mã hoá tokenization: Công nghệ mã hoá hoạt động dựa trên nguyên lý mã hoá dữ liệu thành những dãy mã độc nhất, giúp bảo vệ dữ liệu thanh toán trong quá trình truyền tải, giảm nguy cơ thông tin thẻ bị đánh cắp hay bị lạm dụng.

3. Hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả
Thẻ ATM cho phép người dùng theo dõi chi tiết số dư tài khoản và các giao dịch thông qua các ứng dụng ngân hàng số. Ngoài ra, các công cụ báo cáo chi tiêu tích hợp giúp người dùng dễ dàng kiểm soát ngân sách, lập kế hoạch tài chính và thực hiện các mục tiêu tài chính cá nhân một cách khoa học và hiệu quả.

3. Các loại thẻ ATM phổ biến

Thẻ ATM hiện nay được phân thành nhiều loại khác nhau dựa trên phạm vi và mục đích sử dụng. Dưới đây là những loại thẻ ATM phổ biến:

• Thẻ ATM nội địa: Loại thẻ này được thiết kế chủ yếu để sử dụng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, được phát hành qua hệ thống Napas. Thẻ nội địa hỗ trợ các giao dịch cơ bản như rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn tại các cây ATM và điểm giao dịch nội địa, mang lại sự tiện lợi và an toàn cho người dùng.
• Thẻ ATM quốc tế: Thẻ ATM quốc tế do các hệ thống phát hành như Visa, Mastercard, JCB, hoặc American Express, cho phép khách hàng sử dụng tại các điểm giao dịch quốc tế và trong nước. Loại thẻ này đặc biệt phù hợp với khách hàng thường xuyên đi du lịch, công tác nước ngoài, hoặc có nhu cầu thanh toán toàn cầu. Thẻ hỗ trợ mua sắm và chi tiêu ở mọi nơi chấp nhận các hệ thống thẻ quốc tế, mang lại sự thuận tiện vượt trội trong giao dịch.
• Thẻ ATM liên kết: Thẻ này được phát hành thông qua sự hợp tác giữa ngân hàng và các đối tác uy tín như siêu thị, hãng hàng không, hoặc các thương hiệu lớn. Ngoài các tính năng cơ bản, thẻ liên kết còn mang lại nhiều ưu đãi độc quyền như giảm giá, hoàn tiền, hoặc tích điểm khi giao dịch tại các đối tác liên kết.

Mỗi loại thẻ đều có những ưu điểm riêng, đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng. Việc lựa chọn loại thẻ phù hợp sẽ giúp tối ưu hóa trải nghiệm sử dụng và tận dụng các lợi ích mà thẻ mang lại.

4. Thẻ ATM là thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?

Thẻ ATM có thể là thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tuỳ theo chương trình của từng ngân hàng, Tuy nhiên, thẻ ATM phổ biến nhất hiện nay là thẻ ghi nợ nội địa, với tính năng linh hoạt, hỗ trợ các giao dịch cơ bản như rút tiền, chuyển khoản, hoặc thanh toán hóa đơn. Loại thẻ này đáp ứng tốt nhu cầu tài chính hàng ngày của người dùng nhờ sự tiện lợi và an toàn.

Thẻ tín dụng cũng có thể thực hiện giao dịch rút tiền tại máy ATM trong trường hợp cần thiết. Tuy nhiên, do phí rút tiền thường cao hơn thẻ ghi nợ, loại thẻ này được sử dụng phổ biến hơn trong việc thanh toán hoặc mua sắm trực tuyến và quốc tế.

• Thẻ tín dụng (Credit Card): Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card, hoạt động dựa trên hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp, cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau. Loại thẻ này thường được sử dụng cho mục đích mua sắm và thanh toán, tuy nhiên, việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng không được khuyến khích vì phí rút tiền khá cao.

• Thẻ ghi nợ (Debit Card): Loại thẻ này được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người dùng, giới hạn chi tiêu trong số dư hiện có. Loại thẻ này phổ biến trong các giao dịch rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn và sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ POS. Điều kiện mở và sử dụng thẻ debit dễ hơn so với thẻ credit.

5. Điều kiện và quy trình mở thẻ ATM

5.1. Điều kiện mở thẻ

Để mở thẻ ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên.
• Từ 15 tuổi trở lên.
• Có một trong những loại giấy tờ CMND/CCCD/Hộ chiếu bản gốc và còn hiệu lực.
• Cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự.
• Hồ sơ yêu cầu sẽ khác nhau khi làm loại thẻ khác nhau. Hồ sơ của thẻ debit (thẻ ghi nợ) sẽ khác hoàn toàn hồ sơ của thẻ credit (thẻ tín dụng)… Do đó, cần lên ngân hàng trực tiếp đăng ký thẻ để nhân viên tư vấn và làm hồ sơ đầy đủ. Hoặc, một số ngân hàng sẽ chấp nhận làm online thông qua Internet banking, Mobile banking.

5.2. Quy trình mở thẻ tại SeANet/SeAMobile

• Bước 1: Truy cập ứng dụng SeANet/SeAMobile chọn Thẻ > Đăng ký phát hành thẻ > Thẻ tín dụng vật lý 
• Bước 2: Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu > Chọn đăng ký mở thẻ 
• Bước 3: Điền các thông tin phát hành thẻ > chọn tiếp tục
• Bước 4: Xác nhận thông tin đã nhập
• Bước 5: Điền mã OTP/ mã Pin để hoàn tất đăng ký phát hành thẻ

Tham khảo thêm: Hướng dẫn đăng ký thẻ tín dụng online trên SeANet/SeAMobile

SeABank cam kết mang đến các giải pháp tài chính hiệu quả và an toàn thông qua dịch vụ mở thẻ ATM hiện đại, tiện lợi. Khách hàng có thể liên hệ hotline 1900599952 để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết.

6. Hướng dẫn sử dụng thẻ ATM an toàn

Để đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ ATM, khách hàng cần lưu ý các biện pháp sau đây:

• Thay đổi mã PIN định kỳ: Việc thay đổi mã PIN thường xuyên giúp tăng cường bảo mật cho tài khoản, tránh nguy cơ bị lộ thông tin.
• Bảo mật thông tin thẻ: Tuyệt đối không chia sẻ thông tin thẻ hoặc mã PIN với bất kỳ ai để tránh nguy cơ bị đánh cắp dữ liệu.
• Sử dụng cây ATM uy tín: Lựa chọn các cây ATM thuộc hệ thống ngân hàng hoặc đối tác liên kết đáng tin cậy để thực hiện giao dịch.
• Kiểm tra thông tin giao dịch: Luôn kiểm tra kỹ các thông tin giao dịch trước khi xác nhận để đảm bảo tính chính xác.
• Theo dõi thông báo giao dịch: Sử dụng dịch vụ thông báo qua SMS hoặc ứng dụng ngân hàng để giám sát mọi hoạt động liên quan đến tài khoản của bạn.

7. Một số câu hỏi thường gặp về thẻ ATM

Câu 1. Thẻ ATM của SeABank có thể rút tiền tại ngân hàng khác không?

Có, thẻ ATM của SeABank được kết nối với hệ thống liên ngân hàng, cho phép bạn rút tiền tại các cây ATM của ngân hàng khác có liên kết. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý có thể phát sinh phí giao dịch theo quy định của từng loại thẻ ngân hàng

Câu 2. Chi phí sử dụng thẻ ATM bao gồm những gì?

Các chi phí liên quan đến thẻ ATM thường bao gồm phí phát hành, phí duy trì hàng năm, phí giao dịch tại cây ATM khác ngân hàng, và các phí dịch vụ bổ sung khác nếu có. Để biết chi tiết, bạn nên liên hệ trực tiếp với SeABank để được tư vấn cụ thể.

Câu 3. Làm thế nào để xử lý khi mất thẻ hoặc nghi ngờ thẻ bị đánh cắp?

Khi phát hiện mất thẻ hoặc nghi ngờ thẻ bị đánh cắp, bạn cần liên hệ ngay với hotline của SeABank để khóa thẻ khẩn cấp. Sau đó, bạn có thể yêu cầu cấp lại thẻ mới tại chi nhánh gần nhất hoặc qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến.

Trên đây là thông tin giải đáp cho thắc mắc thẻ ATM là gì? Có thể thấy, thẻ ATM đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại, đáp ứng nhu cầu giao dịch tài chính nhanh chóng, an toàn và tiện lợi. Với các tính năng đa dạng và công nghệ tiên tiến, thẻ ATM không chỉ hỗ trợ thanh toán, rút tiền mà còn giúp quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.