Thẻ ngân hàng là gì? 3+ thông tin cần biết về thẻ ngân hàng

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán được phát hành bởi các ngân hàng, hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần tiền mặt như: thanh toán hoá đơn, rút tiền, chuyển khoản, mua sắm trực tuyến...

Thẻ ngân hàng giúp giảm thiểu rủi ro tài chính khi khách hàng không phải mang theo nhiều tiền mặt bên mình. Ngoài ra, với các công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu và xác thực hai yếu tố, thẻ ngân hàng đảm bảo an toàn tối đa trong mọi giao dịch. Do đó, việc sử dụng thẻ ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng trong thời đại số hóa.

Thẻ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa giao dịch tài chính và quản lý chi tiêu cá nhân: 

• Hỗ trợ rút tiền nhanh chóng: Người dùng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch rút tiền mặt tại các ATM trên toàn quốc.
• Đảm bảo sự tiện lợi trong chuyển khoản: Khách hàng thực hiện các thao tác đơn giản với thẻ ngân hàng để chuyển tiền nội địa và quốc tế một cách nhanh chóng và an toàn.
• Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt: Thay vì phải đến tận cửa hàng để thanh toán tiền mặt, khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán hóa đơn, mua sắm online lẫn offline, tiện lợi, mọi lúc mọi nơi.
• Quản lý tài chính một cách hiệu quả: Nhờ tích hợp ứng dụng ngân hàng, người dùng dễ dàng theo dõi chi tiêu, kiểm soát tài khoản và lên kế hoạch tài chính cá nhân một cách khoa học.

2. Cấu tạo thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng được cấu tạo gồm các thành phần đặc trưng nhằm đảm bảo tính tiện dụng, nhận diện và an toàn trong mọi giao dịch. Dưới đây là cấu tạo cơ bản của một thẻ ngân hàng:

• Kích thước: Theo tiêu chuẩn ISO 7810, thẻ ngân hàng có kích thước 85,6 x 53,98mm.
• Chất liệu: Thẻ thường được làm từ nhựa PVC bền, một số thẻ cao cấp có thể làm từ kim loại hoặc nhựa tái chế.

2.1. Mặt trước của thẻ

Mặt trước của thẻ ngân hàng không chỉ thể hiện thông tin cơ bản mà còn là yếu tố giúp nhận diện và đảm bảo tính bảo mật cho người dùng. Dưới đây là các thành phần quan trọng trên mặt trước của thẻ.

• Tên ngân hàng phát hành: Hiển thị logo và thương hiệu ngân hàng giúp người dùng dễ dàng nhận diện.
• Số thẻ: Một dãy số gồm 16-19 chữ số dùng để nhận diện thẻ. Trong đó:
  • Các số đầu thể hiện mã ngân hàng (BIN - Bank Identification Number).
  • Các số còn lại là mã định danh cá nhân của chủ thẻ.
• Tên chủ thẻ: Được in nổi trên thẻ, thể hiện người sở hữu hợp pháp.
• Ngày hết hạn (Expiry Date): Thể hiện thời gian thẻ có hiệu lực.
• Chip EMV: Một vi mạch nhỏ tăng cường bảo mật, chống sao chép dữ liệu.
• Logo tổ chức phát hành thẻ: Ví dụ: Visa, Mastercard, JCB... thể hiện mạng lưới sử dụng thẻ.

2.2. Mặt sau của thẻ

Mặt sau của thẻ ngân hàng chứa những thông tin quan trọng hỗ trợ giao dịch và đảm bảo an toàn trong quá trình sử dụng.

• Dải từ (Magnetic Stripe): Lưu trữ thông tin cơ bản của thẻ để thực hiện giao dịch.
• Mã bảo mật (CVV/CVC): Gồm 3 chữ số, dùng để xác minh khi thanh toán online.
• Khu vực chữ ký: Là nơi chủ thẻ ký để xác nhận quyền sở hữu.
• Thông tin ngân hàng: Bao gồm hotline hỗ trợ và website chính thức.

Ngoài ra, màu sắc và họa tiết trên thẻ ngân hàng được thiết kế mang đặc trưng riêng của từng ngân hàng hoặc tổ chức phát hành. Đồng thời, một số ngân hàng cho phép khách hàng chọn hình ảnh riêng để in trên thẻ.

2.  Có bao nhiêu loại thẻ ngân hàng?

Thẻ ngân hàng hiện nay rất đa dạng, được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng của khách hàng trong từng lĩnh vực tài chính.

2.1 Theo nguồn tài chính

Thẻ ngân hàng được phân loại dựa trên nguồn tài chính, đáp ứng linh hoạt nhu cầu sử dụng của khách hàng.

2.2 Theo phạm vi lãnh thổ

Thẻ ngân hàng được phân loại theo phạm vi lãnh thổ giúp đáp ứng nhu cầu giao dịch từ trong nước đến quốc tế, mang lại sự thuận tiện cho người dùng ở mọi nơi.

2.3 Theo công nghệ thẻ

Với sự phát triển của công nghệ, thẻ ngân hàng ngày càng được trang bị những tính năng tiên tiến.

2.4 Theo hình thức thẻ

Thẻ ngân hàng bao gồm thẻ vật lý truyền thống và thẻ phi vật lý hiện đại, đáp ứng đa dạng nhu cầu giao dịch tài chính của người dùng.

Ngân hàng SeABank cung cấp đa dạng các loại thẻ ngân hàng, từ thẻ tín dụng quốc tế cao cấp như SeALady Cashback, SeA-Easy, Visa Platinum đến thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế như SeABank S24++. Các thẻ được thiết kế với nhiều tiện ích như hoàn tiền, miễn phí thường niên, ưu đãi giảm giá tại đối tác và bảo hiểm giá trị cao…

3. Hướng dẫn mở thẻ tại SeAbank

Để giúp khách hàng dễ dàng sở hữu thẻ ngân hàng phù hợp, dưới đây là hướng dẫn chi tiết về điều kiện, quy trình, và các lưu ý quan trọng khi mở thẻ tại SeABank.

3.1. Điều kiện mở thẻ tại SeABank

Theo quy định làm thẻ ngân hàng, cập nhật năm 2023 quy định: 

3.1.1 Đối với chủ thẻ chính là cá nhân

• Người từ đủ 15 đến 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được làm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước

3.1.2 Đối với chủ thẻ chính là tổ chức, doanh nghiệp

• Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử dụng thẻ ghi nợ.
• Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh.
• Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định.

3.1.3 Điều kiện làm thẻ ngân hàng đối với chủ thẻ phụ

• Người từ đủ 15 đến 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được làm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước dưới hình thức thẻ phụ theo chỉ định cụ thể của chủ thẻ chính.
• Người từ đủ 6 tuổi đến chưa đủ 15 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được người đại diện theo pháp luật của người đó đồng ý bằng văn bản về việc sử dụng thẻ được làm thẻ ghi nợ, thẻ trả trước dưới hình thức thẻ phụ theo chỉ định cụ thể của chủ thẻ chính.

3.2. Quy trình mở thẻ tại SeABank

Để thủ tục mở thẻ tại SeABank diễn ra nhanh chóng và thuận tiện, khách hàng cần thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị Hồ sơ

Để mở thẻ ngân hàng tại SeABank, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản sau:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Giấy tờ bổ sung (nếu cần): Tùy thuộc vào loại thẻ, khách hàng có thể cần thêm giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc tài sản đảm bảo.
• Mẫu đăng ký mở thẻ: Khách hàng có thể điền trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc trên hệ thống trực tuyến của SeABank.

Bước 2: Đăng ký mở thẻ

Sau khi hoàn tất hồ sơ, khách hàng có thể lựa chọn đăng ký mở thẻ tại quầy giao dịch hoặc trực tuyến.

Tại quầy giao dịch:

• Đến chi nhánh SeABank gần nhất để được hỗ trợ.
• Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đăng ký mở thẻ và nộp hồ sơ.

Đăng ký trực tuyến:

• Truy cập website chính thức của SeABank hoặc ứng dụng SeAMobile.
• Nhập thông tin đăng ký mở thẻ trực tuyến theo hướng dẫn.
• Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ để xác nhận thông tin và hoàn thiện hồ sơ.

Bước 3: Xét duyệt và phát hành thẻ

Sau khi nhận được hồ sơ, SeABank sẽ tiến hành xét duyệt để đảm bảo thông tin chính xác và đủ điều kiện phát hành thẻ.

• Thời gian xét duyệt: Thông thường, hồ sơ được xử lý trong vòng 3-5 ngày làm việc.
• Phát hành thẻ: Sau khi hồ sơ được phê duyệt, thẻ sẽ được phát hành và ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng qua SMS hoặc email.

Bước 4: Nhận và kích hoạt thẻ

Để sử dụng thẻ, khách hàng cần nhận thẻ và kích hoạt theo hướng dẫn từ SeABank.

Nhận thẻ:

• Tại chi nhánh SeABank nơi bạn đăng ký mở thẻ.
• Hoặc nhận qua đường bưu điện nếu đã yêu cầu.

Kích hoạt thẻ:

• Gọi tổng đài dịch vụ khách hàng của SeABank để kích hoạt.
• Hoặc kích hoạt trực tiếp tại máy ATM SeABank bằng cách nhập mã PIN lần đầu.

3.3. Lưu ý khi mở thẻ tại SeABank

Để quá trình mở thẻ tại SeABank diễn ra thuận lợi và đảm bảo trải nghiệm tốt nhất, khách hàng cần lưu ý các điểm quan trọng sau:

Phí và lãi suất: Khách hàng nên tìm hiểu kỹ về các khoản phí liên quan như phí thường niên, lãi suất và phí giao dịch với từng loại thẻ, phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân.

Ưu đãi: Khi sử dụng thẻ SeABank, khách hàng có thể nhận được ưu đãi từ các chương trình chăm sóc khách hàng của SeABank như hoàn tiền, giảm giá khi mua sắm hoặc miễn phí thường niên cho các dòng thẻ cụ thể.

Bảo mật: Đây là lưu ý quan trọng, SeABank khuyên khách hàng nên:

• Bảo vệ thông tin thẻ, đặc biệt là mã PIN và các chi tiết giao dịch.
• Không chia sẻ thông tin thẻ với bất kỳ ai, đặc biệt khi giao dịch trực tuyến.
• Thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch để phát hiện kịp thời các giao dịch bất thường.

Xác định hạn mức sử dụng vừa đủ - đối với thẻ tín dụng: Bên cạnh thẩm định từ phía ngân hàng, khách hàng cần xác định rõ hạn mức chi tiêu hoặc rút tiền đối với từng loại thẻ để sử dụng hiệu quả và tránh vượt mức quy định.

Chọn loại thẻ phù hợp: Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân (chi tiêu nội địa, quốc tế, hoặc thanh toán trực tuyến), khách hàng nên chọn dòng thẻ thích hợp như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước.

4. Giải đáp những câu hỏi thường gặp

Câu 1: Thời gian nhận thẻ sau khi đăng ký tại SeABank là bao lâu?

Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký, khách hàng thường nhận được thẻ trong vòng 5-7 ngày làm việc. Nếu bạn có nhu cầu sử dụng thẻ sớm hơn, SeABank cung cấp dịch vụ cấp thẻ nhanh, giúp bạn rút ngắn thời gian nhận thẻ một cách tối đa.

Khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với chi nhánh gần nhất để được hỗ trợ chi tiết về dịch vụ.

Câu 2: Làm sao để kích hoạt thẻ ngân hàng SeABank?

Bạn có thể kích hoạt thẻ bằng cách gọi đến tổng đài dịch vụ khách hàng của SeABank hoặc kích hoạt trực tiếp tại máy ATM của ngân hàng. Hãy đảm bảo rằng bạn đã nhận được mã PIN do ngân hàng cung cấp để hoàn tất quá trình kích hoạt một cách an toàn và nhanh chóng. Trong trường hợp cần hỗ trợ thêm, nhân viên SeABank luôn sẵn sàng hướng dẫn bạn.

Câu 3: Thẻ SeABank có các ưu đãi gì đặc biệt?

Mỗi loại thẻ của SeABank đều được thiết kế mang lợi cho khách hàng những ưu đãi hấp dẫn, bao gồm:

Đối với thẻ ghi nợ (debit card)

• Hoàn tiền không giới hạn khi chi tiêu mua sắm hoặc giao dịch thanh toán trực tuyến.
• Giảm giá lên đến 70% tại các đối tác của SeABank.
• Hưởng lãi suất hấp dẫn trên số dư tài khoản liên kết với thẻ.

Đối với thẻ tín dụng (credit card)

• Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho nhiều dòng thẻ cao cấp.
• Tặng bảo hiểm giá trị cao, lên đến 10 tỷ đồng, dành cho các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đặc biệt (Visa Signature, BRG Elite).
• Ưu đãi hoàn tiền từ 1% đến 10% khi mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc đặt vé du lịch.
• Quyền lợi chăm sóc sức khỏe miễn phí 24/7 cho chủ thẻ cao cấp.

Thẻ ngân hàng hiện nay đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quản lý tài chính và đáp ứng các nhu cầu thanh toán của khách hàng. Với sự đa dạng về sản phẩm cùng các tiện ích vượt trội, SeABank mang đến giải pháp tài chính hiệu quả, an toàn và hiện đại. Quý khách hãy cân nhắc và lựa chọn sản phẩm thẻ ngân hàng phù hợp để trải nghiệm những dịch vụ ưu đãi tốt nhất từ SeABank.