Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Gợi ý giải pháp thay thế

1. Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính tiện lợi giúp người dùng tận hưởng dịch vụ mua sắm không tiền mặt. Nhưng thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản như thẻ ghi nợ. Lý do là bởi:

• Thẻ tín dụng thực chất là một trong các công cụ cho vay của ngân hàng: Thẻ tín dụng không chứa sẵn tiền mặt như thẻ ghi nợ mà hoạt động như một khoản vay của người dùng với hạn mức do ngân hàng cấp. Người dùng có thể "chi tiêu trước, trả tiền sau" khi đến hạn thanh toán, nhưng không thể chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản khác.
• Kiểm soát tài chính và dư nợ của khách hàng: Không hỗ trợ chuyển khoản là cách ngân hàng kiểm soát dư nợ của khách hàng và quản lý rủi ro tín dụng. 

Thẻ tín dụng chỉ hỗ trợ thanh toán trực tiếp, mua sắm online hoặc rút tiền mặt. Nếu  bạn muốn chuyển khoản, bạn sẽ cần sử dụng các loại thẻ khác như thẻ ghi nợ hoặc thẻ thanh toán.

2. Giải pháp thay thế cho việc chuyển khoản từ thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng không hỗ trợ chức năng chuyển khoản, nhưng vẫn có nhiều giải pháp thay thế giúp bạn tận dụng tối đa công dụng của thẻ tín dụng như sau:

2.1. Thanh toán hóa đơn, mua sắm bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thực tế rất phù hợp cho việc thanh toán các hóa đơn và mua sắm nhờ vào sự tiện lợi và nhiều lợi ích hấp dẫn đi kèm. Lợi ích của thẻ tín dụng khi dùng để thanh toán hóa đơn, mua sắm:

• Tiện lợi và nhanh chóng: Chỉ cần một chiếc thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán khi mua sắm hoặc chi trả hóa đơn điện, nước, internet cũng như nhiều dịch vụ khác mà không cần sử dụng tiền mặt, đặc biệt trong các tình huống cấp bách.
• Ưu đãi và hoàn tiền: Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình hoàn tiền, điểm thưởng hoặc giảm giá cho mỗi giao dịch mua sắm bằng thẻ tín dụng. Nhờ đó, bạn có thể tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.
• Quản lý chi tiêu hiệu quả: Các giao dịch được ghi chép chi tiết trong sao kê thẻ, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý ngân sách cá nhân.
• Tích lũy điểm thưởng: Mỗi lần chi tiêu, bạn có thể tích lũy điểm thưởng để đổi lấy quà tặng hoặc các dịch vụ hấp dẫn từ đối tác của ngân hàng phát hành thẻ.
• Tăng cường tín dụng cá nhân: Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng và cải thiện điểm tín dụng cá nhân. Đây sẽ là một ưu thế cho bạn khi có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng cho các mục đích lớn hơn như mua nhà, mua xe sau này.

Cách thức thanh toán bằng thẻ tín dụng:

• Thanh toán trực tuyến (Online): Thanh toán qua các trang web hoặc ứng dụng mua sắm là một trong những hình thức phổ biến của thẻ tín dụng. Sau khi chọn sản phẩm hoặc dịch vụ, bạn hãy bấm chọn thanh toán, nhập thông tin thẻ tín dụng của bạn, bao gồm: số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV (3 số bảo mật ở mặt sau thẻ). Sau đó, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nhập mã OTP (mã xác nhận giao dịch) được gửi qua SMS hoặc qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Giao dịch sẽ được hoàn tất khi bạn xác nhận.
• Thanh toán tại cửa hàng (Offline): Thẻ tín dụng có thể sử dụng để thanh toán tại các cửa hàng có máy POS. Bạn có thể đưa thẻ tín dụng cho nhân viên hoặc quẹt thẻ vào máy POS nếu tự thanh toán, sau đó nhập mã PIN (nếu có yêu cầu) hoặc ký vào hóa đơn thanh toán (tùy ngân hàng và quy định của cửa hàng).

2.2. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 

Nếu cần tiền mặt gấp, bạn có thể rút tiền từ thẻ tín dụng tại các cây ATM. Tuy nhiên, bạn nên hạn chế lạm dụng phương thức này do:

• Lãi suất cao: Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ tính lãi số tiền bạn đã rút. Mức lãi suất thường rất cao, khoảng từ 18%/năm trở lên và lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm rút tiền.
• Phí rút tiền cao: Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường rất cao (thông thường là > 4% tổng số tiền giao dịch, tối thiểu là 100.000 đồng). Ví dụ, nếu bạn rút khoảng 10 triệu đồng tiền mặt, chi phí rút tiền bạn sẽ phải trả là 400.000 đồng.
• Hạn mức rút tiền: Đa phần các ngân hàng chỉ cho phép bạn rút tối đa 70% hạn mức thẻ. Ví dụ, nếu thẻ tín dụng của bạn có hạn mức 50 triệu đồng, bạn chỉ có thể rút nhiều nhất 35 triệu đồng.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng khi rút tiền mặt nhiều lần: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nhiều lần có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn bởi ngân hàng sẽ đánh giá bạn có nhu cầu tín dụng cao và rủi ro cao gây nợ xấu.

Sau khi rút tiền, bạn sẽ phải thanh toán số tiền đã rút, phí rút tiền và lãi suất phát sinh vào kỳ sao kê tiếp theo. Vì vậy, nếu không thật sự cấp bách, bạn nên hạn chế sử dụng tính năng này để tránh phát sinh nhiều chi phí không cần thiết.

3. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Để tận dụng tối đa các lợi ích từ thẻ tín dụng và tránh những rủi ro không đáng có, bạn hãy ghi nhớ 5 lưu ý sau đây khi dùng thẻ tín dụng:

• Thanh toán dư nợ đúng kỳ hạn: Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn có thể bị tính lãi suất và phí chậm thanh toán khá cao, đồng thời ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân. Hãy đảm bảo rằng ít nhất là số tiền tối thiểu yêu cầu trong sao kê được thanh toán để không bị phạt.
• Kiểm tra sao kê tín dụng định kỳ: Để đảm bảo rằng các giao dịch trên thẻ tín dụng của bạn đều hợp lý, hãy kiểm tra sao kê hàng tháng. Điều này giúp bạn phát hiện kịp thời những giao dịch không mong muốn hoặc lỗi hệ thống từ ngân hàng.
• Bảo mật thông tin thẻ tín dụng: Lộ thông tin thẻ tín dụng có thể tạo điều kiện cho kẻ gian chiếm đoạt hoặc lừa đảo số tiền trong thẻ tín dụng. Vì vậy, bạn hãy luôn bảo mật số thẻ và các thông tin cá nhân, tuyệt đối không nhờ người khác thanh toán tín dụng hộ.
• Sử dụng các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng: Hầu hết các thẻ tín dụng đều đi kèm với nhiều chương trình ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá, tích điểm thưởng khi mua sắm. Hãy tận dụng những chương trình này để tối đa hóa lợi ích khi sử dụng thẻ.
• Tính toán thời gian miễn lãi để thanh toán dư nợ đúng hạn: Đa số thẻ tín dụng hiện nay đều có thời gian miễn lãi từ 45 - 55 ngày. Đây là thời gian bạn có thể sử dụng số tiền tín dụng mà không bị tính lãi suất. Hãy lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và thanh toán dư nợ trong khoảng thời gian này để không phải chịu lãi suất cao.

4. Mở thẻ tín dụng SeABank - Mua sắm thả ga, nhận ngàn ưu đãi

Các ngân hàng hiện nay cung cấp ngày càng nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn cho người dùng thẻ tín dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng không chỉ hỗ trợ thanh toán nhanh chóng mà còn có nhiều ưu đãi vượt trội, đừng bỏ qua các loại thẻ tín dụng từ SeABank sau đây:

Thẻ tín dụng quốc tế Signature

• Hoàn tiền không giới hạn lên đến 10%.
• Miễn phí phí thường niên năm đầu tiên.
• Dịch vụ chăm sóc 24/7.
• Bảo vệ toàn diện với các loại bảo hiểm toàn cầu lên đến 10 tỷ đồng.

Thẻ tín dụng quốc tế SeABank Visa Platinum

• Miễn phí phát hành thẻ.
• Hoàn tiền không giới hạn cho tất cả giao dịch.
• Hoàn phí thường niên trọn đời.
• Tặng gói bảo hiểm lên tới gần 10 tỷ đồng.

Thẻ tín dụng quốc tế SeA-Easy

• Miễn phí phát hành thẻ.
• Hoàn tiền lên đến 8% khi thanh toán trực tuyến.
• Hoàn phí thường niên trọn đời.
• Giảm giá tới 70% với các đối tác của SeABank.

Thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback (Visa/MasterCard)

• Thẻ tín dụng chuyên biệt dành cho phụ nữ.
• Miễn phí phát hành thẻ.
• Hoàn phí thường niên trọn đời.
• Hoàn tiền mọi giao dịch thanh toán.
• Giảm giá tới 70% tại các đối tác của SeABank.

Thẻ tín dụng BRG Elite

• Miễn phí phát hành và phí thường niên.
• Hoàn tiền mọi giao dịch chi tiêu.
• Giảm giá đến 70% tại BRG Group và các đối tác của SeABank.

Thẻ tín dụng BRG Golf SeABank

• Miễn phí phát hành thẻ và phí thường niên trong năm đầu.
• Ưu đãi 30% phí chơi golf, 10% phí thẻ hội viên Golf BRG.
• Tặng gói bảo hiểm lên tới gần 10 tỷ đồng.

Thẻ tín dụng SeATravel

• Tặng dặm thưởng Bông Sen Vàng Vietnam Airlines hoặc e-voucher miễn phí 01 vòng chơi golf / 02 đêm nghỉ dưỡng khi mở thẻ và mỗi quý/
• Tặng dặm thưởng Bông Sen Vàng cho mọi giao dịch/

Trên đây là giải đáp chi tiết cho câu hỏi Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Thẻ tín dụng không hỗ trợ tính năng chuyển khoản như thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán..Tuy nhiên, với nhiều ưu đãi và tiện ích hấp dẫn, thẻ tín dụng vẫn là lựa chọn tuyệt vời để bạn tận hưởng những trải nghiệm mua sắm tiện lợi và tiết kiệm.