Cách tính lãi suất vay ngân hàng CHÍNH XÁC và CHI TIẾT NHẤT

1. 4 cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Hiện nay, trên thị trường có 4 phương thức tính lãi suất cơ bản bao gồm tính theo số dư nợ gốc, dư nợ giảm dần, lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Việc hiểu bản chất và cách tính lãi suất chi tiết sẽ giúp khách hàng có thể lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp. 

1.1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Khi tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi hàng kỳ sẽ được duy trì ổn định và được tính dựa trên số tiền vay ban đầu suốt kỳ hạn vay. 

Với phương thức này, tiền lãi hàng tháng sẽ được tính theo công thức sau: 

Ví dụ: Anh A vay ngân hàng 100.000.000 VND trong thời gian là 12 tháng với mức lãi suất 10%/năm.

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100.000.000 / 12 = 8.333.333 VND.
• Số lãi phải trả hàng tháng là: (100.000.000 x 10%) / 12 = 833.333 VND.
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng: 8.333.333 + 833.333 = 9.166.666 VND.

1.2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Phương thức tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần được hiểu là khi lãi suất được áp dụng vào số dư nợ còn lại giảm dần theo thời gian, tức là số tiền lãi phải trả giảm dần theo mỗi kỳ trả nợ.

Với phương thức này, tiền lãi hàng tháng sẽ được tính theo công thức sau: 

Ví dụ: Anh A vay 100.000.000 VND trong thời gian là 12 tháng với mức lãi suất là 10%/năm.

• Tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000 /12 = 8.333.333 VND.
• Tiền lãi tháng đầu = (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333 VND.
• Tổng số tiền phải trả tháng đầu: 8.333.333 + 833.333 = 9.166.666 VND.
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 - 8.333.333) x 10%/12 = 763.889 VND.
• Tổng tiền phải trả tháng thứ 2: 8.333.333 + 763.889 = 9.097.222 VND.
• Tính tương tự đối với các tháng tiếp theo cho đến cuối kỳ hạn vay.

1.3. Cách tính lãi suất vay theo lãi suất cố định 

Cách tính theo lãi suất cố định được hiểu là khi lãi suất được áp dụng vào số dư nợ không thay đổi theo thời gian, điều này đồng nghĩa với việc số tiền lãi phải trả cho mỗi kỳ trả nợ là không đổi.

Với phương thức này, tiền trả hàng tháng sẽ được tính theo công thức sau: 

Ví dụ: Anh A vay 100.000.000 VND trong thời gian là 12 tháng với mức lãi suất là 10%/năm.

Số tiền phải trả hàng tháng = 100.000.000 x 10% x (1+10%)^12 / [(1+10%)^12-1]= 11.000.000.

1.4. Cách tính lãi suất vay theo lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi được tính dựa trên các chỉ số thị trường và có khả năng biến đổi theo thời gian, tùy thuộc vào những biến động tài chính của thị trường. 

Công thức tính lãi thả nổi sẽ như sau:

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở là loại lãi suất được quy định bởi Ngân hàng Trung ương. 
• Biên độ lãi suất là mức điều chỉnh của tổ chức tài chính hay ngân hàng dựa trên tình hình thị trường tài chính ở thời điểm hiện tại. 

Trong thời gian đầu, số tiền lãi phải trả vào mỗi tháng sẽ được tính theo lãi suất cố định đã được quy định từ trước: 

Sau khi kỳ ưu đãi về lãi suất, ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên lãi suất biến động của thị trường: 

Ví dụ: Anh A vay 100.000.000 VND với lãi suất cố định năm đầu tiên là 10%/năm. Sang năm thứ 2, ngân hàng áp dụng mức lãi suất thả nổi là 11,5% (lãi suất cơ bản: 10%/năm + 1,5%/năm). 

Như vậy, số tiền anh A phải trả được tính như sau:

• Số tiền lãi năm đầu tiên: 100.000.000 x 10% = 10.000.000 VND.
• Số tiền lãi năm thứ 2 phải trả: 100.000.000 x 11,5% = 11.500.000 VND.

2. Nên lựa chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào?

Bạn có thể cân nhắc các yếu tố như nhu cầu vay, tình hình tài chính cá nhân cũng như thời hạn vay để quyết định phương thức trả lãi phù hợp. 

Nếu lựa chọn cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc hoặc lãi suất cố định, bạn có thể biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng vì mức lãi suất sẽ cố định trong suốt thời hạn vay. Vì vậy, bạn có thể chủ động trong việc sắp xếp kế hoạch tài chính. 

Nếu lựa chọn cách tính lãi theo dư nợ giảm dần, bạn sẽ phải trả số tiền lãi giảm dần theo từng tháng. Vì vậy, bạn có thể giảm bớt áp lực trả lãi theo thời gian. 

Nếu lựa chọn cách tính lãi suất thả nổi, bạn có thể sẽ phải đối mặt với một số rủi ro như lãi suất tăng cao khi thị trường có biến động. Tuy nhiên, nếu bạn tìm hiểu kỹ về xu thế lãi suất cũng như nắm rõ các kỳ điều chỉnh tăng giảm lãi suất trên thị trường ở từng thời điểm thì đây chắc chắn là lựa chọn hợp lý để bạn có thể trả khoản vay một cách tối ưu. 

3. Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng chính xác và nhanh chóng

Hiện nay, nhiều ngân hàng tích hợp các công cụ tính lãi suất vô cùng tiện lợi. Bạn chỉ cần điền những thông tin cần thiết như số tiền vay, lãi suất, thời gian…, các công cụ sẽ giúp bạn tính toán và trả kết quả chính xác, nhanh chóng số tiền cần trả mỗi tháng. 

Ngoài các công cụ được tích hợp trên website của từng ngân hàng, bạn cũng có thể tham khảo một số ứng dụng và website tính lãi suất vay khác như ONUS, LuatVietnam…

Bạn có thể tiến hành tính số tiền phải trả hàng tháng chỉ với 4 bước đơn giản dưới đây:

• Bước 1: Điều số tiền mà bạn muốn vay.
• Bước 2: Điền thời hạn vay.
• Bước 3: Điền mức lãi suất (%/năm).
• Bước 4: Lựa chọn cách thức tính lãi theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.

Vay vốn ngân hàng uy tín, minh bạch với lãi suất hấp dẫn tại SeABank

Tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank), chúng tôi nỗ lực mang đến các cơ hội vay vốn ưu đãi giúp hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong việc mua nhà, mua xe hay phát triển kinh doanh. 

• Đa dạng khoản vay mua kinh doanh, tiêu dùng, bất động sản…
• Chứng minh thu nhập đơn giản, linh hoạt 
• Mức lãi suất cạnh tranh so với thị trường
• Được ân hạn gốc và được hỗ trợ giải ngân trước để trả nợ khoản vay ở ngân hàng khác

Trên đây là hướng dẫn chi tiết các cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Nếu có bất kỳ thắc mắc liên quan hay có nhu cầu vay vốn ngân hàng với lãi suất ưu đãi, bạn có thể liên hệ số điện thoại 1900 555 587 hoặc truy cập vào website www.seabank.com.vn để được giải đáp chi tiết.