Bạn đọc lưu ý: Các số liệu và thông tin trong bài viết được tổng hợp từ nguồn thị trường chung và không áp dụng riêng cho sản phẩm hay dịch vụ của SeABank.

1. Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức thanh toán mà bạn được phép chia nhỏ tổng số tiền mua hàng thành nhiều khoản thanh toán nhỏ hơn trong một khoảng thời gian nhất định khi sử dụng thẻ tín dụng. Thay vì phải trả toàn bộ số tiền ngay khi mua hàng, bạn có thể trả góp hàng tháng một cách linh hoạt qua thẻ.

Bạn sẽ phải trả tiền theo kế hoạch hoặc trả góp cùng với lãi suất và phí chuyển đổi trả góp theo quy định của ngân hàng. Tuy nhiên, bạn sẽ sớm có được món đồ mong muốn, ngay cả khi tài chính chưa sẵn sàng với hình thức trả góp qua thẻ tín dụng linh hoạt, thủ tục đơn giản.

*Trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn mua sắm linh hoạt hơn.*

2. Lợi ích của trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích, giúp bạn dễ dàng sở hữu những món đồ mình yêu thích ngay cả khi tài chính chưa sẵn sàng.

Tiện lợi và nhanh chóng: Bạn có thể mua sắm ngay lập tức mà không cần chuẩn bị một khoản tiền lớn. Quy trình đăng ký và thực hiện trả góp thường khá nhanh chóng và đơn giản.
Linh hoạt trong thanh toán: Bạn có thể mua những sản phẩm có giá trị lớn mà không cần phải tích lũy đủ tiền. Bạn có thể chia nhỏ số tiền thành các kỳ trả góp để cân đối ngân sách dễ dàng hơn.
Không cần thế chấp tài sản: Khác với các hình thức vay thế chấp cần tài sản đảm bảo hay vay tín chấp cần chứng minh tài chính, trả góp qua thẻ tín dụng không cần các điều kiện trên. Bạn sẽ sở hữu món đồ yêu thích mà không cần thế chấp tài sản hay cung cấp nhiều thủ tục phức tạp.
Quản lý chi tiêu hiệu quả: Khi mua trả góp qua thẻ tín dụng, bạn dễ dàng theo dõi các khoản thanh toán để quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Nhiều ngân hàng và cửa hàng cung cấp chương trình trả góp 0% lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định, giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể. Ngoài ra, khi mua hàng trả góp, bạn còn được hưởng thêm nhiều ưu đãi như giảm giá, tặng quà, tích điểm...

*Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích cho chủ thẻ.*

3. Điều kiện trả góp qua thẻ tín dụng

Để được hưởng hình thức thanh toán trả góp tiện lợi qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:

Thẻ tín dụng còn hiệu lực: Thẻ của bạn phải nằm trong thời hạn sử dụng. Bạn có thể kiểm tra hạn sử dụng trên mặt trước của thẻ (thường được in dưới dạng XX/YY).
Hạn mức tín dụng đủ: Hạn mức chi tiêu còn lại trong tài khoản thẻ tín dụng phải lớn hơn hoặc bằng giá trị của món hàng hoặc dịch vụ bạn muốn mua trả góp.
Đã đăng ký Internet Banking: Bạn cần đăng ký dịch vụ Internet Banking để thực hiện các giao dịch liên quan đến thẻ tín dụng, bao gồm cả việc quản lý và thanh toán trả góp.
Tài khoản tín dụng tốt: Tài khoản thẻ tín dụng của bạn không được có nợ quá hạn, chậm thanh toán hoặc vi phạm bất kỳ quy định nào của ngân hàng. Đặc biệt, thẻ của bạn phải còn hoạt động trong suốt quá trình trả góp, không bị khóa hoặc hủy.

*Một trong những điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng là tài khoản thẻ tín dụng của bạn không được có nợ quá hạn, chậm thanh toán.*

3. Cách mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng

Để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn một trong hai cách sau đây:

Trả góp trực tiếp qua cửa hàng

Đây là hình thức khách hàng đến trực tiếp tại cửa hàng mua sản phẩm và thực hiện giao dịch mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng.

Bước 1: Chọn sản phẩm: Bạn đến trực tiếp cửa hàng, chọn sản phẩm muốn mua và thông báo với nhân viên bán hàng về việc thanh toán bằng hình thức trả góp qua thẻ tín dụng.
Bước 2: Xác minh thông tin: Nhân viên sẽ yêu cầu bạn cung cấp một số thông tin cá nhân và thông tin về thẻ tín dụng. Sau đó, nhân viên xem xét và đưa ra quyết định cuối cùng.
Bước 3: Ký hợp đồng: Bạn sẽ ký vào một bản hợp đồng trả góp, trong đó ghi rõ các điều khoản như số tiền trả trước, số kỳ trả góp, lãi suất (nếu có),...
Bước 4: Nhận hàng: Sau khi hoàn tất các thủ tục, bạn sẽ được nhận sản phẩm đã mua.

Trả góp online bằng thẻ tín dụng

Đây là hình thức khách hàng mua hàng online và thực hiện thanh toán trực tuyến theo hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng.

Bước 1: Chọn sản phẩm: Bạn chọn sản phẩm muốn mua trên website hoặc ứng dụng của cửa hàng.
Bước 2: Thêm vào giỏ hàng: Sau khi chọn sản phẩm, bạn thêm vào giỏ hàng và tiến hành thanh toán.
Bước 3: Chọn hình thức thanh toán: Tại bước thanh toán, bạn chọn hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng. Thông tin về lãi suất, số tiền phải trả hàng tháng sẽ được cung cấp để bạn biết trước về kế hoạch trả góp của mình.
Bước 4: Nhập thông tin thẻ: Bạn nhập đầy đủ thông tin thẻ tín dụng của mình, bao gồm số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV và các thông tin khác.
Bước 5: Xác nhận đơn hàng: Sau khi nhập thông tin, bạn sẽ nhận được một thông báo xác nhận đơn hàng.

Mỗi hình thức mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng sẽ có những ưu, nhược điểm riêng. Cụ thể:

Tiêu chí	Trả góp trực tiếp qua cửa hàng	Trả góp online bằng thẻ tín dụng
Ưu điểm	Tư vấn trực tiếp, thủ tục nhanh gọn	Tiện lợi
Nhược điểm	Phải đến cửa hàng, mất thời gian và công sức	Không được tư vấn trực tiếp về hình thức trả góp

*Mua hàng trả góp online qua thẻ tín dụng là giải pháp mua sắm tiện lợi.*

4. Lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng theo từng trường hợp

Mỗi hình thức trả góp qua thẻ tín dụng khác nhau sẽ có cách tính lãi suất riêng. Cụ thể:

Trả góp lãi hàng tháng:

Mức lãi suất cho hình thức trả góp lãi hàng tháng qua thẻ tín dụng dao động từ 10 - 20%/năm. Cách tính lãi:

Tiền lãi hàng tháng = Số dư nợ chưa trả x Lãi suất hàng tháng

Số dư nợ chưa trả: Là số tiền bạn còn nợ ngân hàng tại thời điểm tính lãi.
Lãi suất hàng tháng: Là lãi suất danh nghĩa chia cho 12 tháng.

Ví dụ:

Bạn mua một chiếc điện thoại giá 10 triệu đồng và chọn hình thức trả góp 12 tháng với lãi suất 12%/năm.

Số tiền lãi tháng đầu tiên, khi bạn chưa trả bất kỳ khoản nào, số dư nợ là 10 triệu đồng. Tiền lãi tháng đầu = 10.000.000 x 1% = 100.000 đồng.
Như vậy, tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 10.000.000/12 + 100.000 = 916.667 đồng.

Các tháng sau sẽ tính tương tự, nhưng số tiền để tính lãi sẽ là số dư còn lại chưa thanh toán.

Trả góp 0% lãi suất

Đây là hình thức mà bạn không phải trả lãi suất cho khoản vay, tuy nhiên sẽ phải trả một khoản phí chuyển đổi (phí này tính theo giá trị của tài sản mua trả góp)

Công thức tính phí chuyển đổi:

% Phí chuyển đổi x Giá trị sản phẩm x Kỳ hạn trả góp. Số % phí chuyển đổi này sẽ tùy thuộc vào thời hạn trả góp.

Công thức tính số tiền trả góp hàng tháng

(Phí chuyển đổi + Giá trị sản phẩm)/ Số tháng trả góp (Phí chuyển đổi có thể thu đầu kỳ)

Ví dụ:

Bạn mua một chiếc laptop giá 20 triệu đồng và chọn hình thức trả góp 12 tháng với phí chuyển đổi 3%.

Phí chuyển đổi = 3% x 20.000.000 = 600.000 đồng.

Số tiền trả góp hàng tháng = (600.000 + 20.000.000) / 12 = 1.716.667 đồng.

*Cách tính lãi trả góp qua thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc hình thức trả góp mà bạn lựa chọn*

Lựa chọn trả góp lãi hàng tháng hay trả góp lãi suất 0% sẽ phụ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng, các ngân hàng thường chỉ áp dụng trả góp lãi suất 0% cho khách hàng mua hàng tại những đối tác liên kết. Khi đủ điều kiện, trả góp lãi suất 0% sẽ được nhiều khách hàng lựa chọn để tối ưu số tiền lãi.

5. Lưu ý khi trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua sắm linh hoạt và tiện lợi. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý những vấn đề sau khi lựa chọn giải pháp này:

Nghiên cứu lựa chọn đối tác ưu đãi của ngân hàng: Mỗi ngân hàng thường có các đối tác liên kết, là các cửa hàng, trung tâm thương mại. Bạn nên ưu tiên lựa chọn các đơn vị này để mua sắm để nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn ưu đãi hấp dẫn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng của ngân hàng đó.
Kích hoạt và đảm bảo hạn của thẻ tín dụng trước khi sử dụng gói trả góp: Kích hoạt thẻ tín dụng đảm bảo rằng thẻ của bạn đang hoạt động, vẫn trong thời gian sử dụng và có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch. Nếu thẻ chưa được kích hoạt hoặc hết thời gian sử dụng, bạn sẽ không thể sử dụng dịch vụ trả góp.
Ghi nhớ hạn mức thẻ tín dụng: Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng trong một kỳ. Bạn cần nắm rõ hạn mức thẻ để tránh chi tiêu vượt quá hạn mức cho phép.
Tìm hiểu kỹ về lãi suất và phí dịch vụ: Trước khi quyết định sử dụng dịch vụ trả góp, bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất và các loại phí đi kèm. Điều này giúp bạn so sánh và lựa chọn gói trả góp phù hợp nhất, tránh phát sinh các khoản phí không mong muốn.
Theo dõi thời gian đến hạn thanh toán: Bạn nên đặt lịch nhắc nhở trên điện thoại hoặc các thiết bị khác để không quên ngày đến hạn thanh toán. Khi đến ngày, bạn cần cân đối tài chính để thanh toán đúng dư nợ, tránh bị các khoản phí phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

*Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để hạn chế các khoản phí phạt không đáng có*

6. Trả góp qua thẻ tín dụng linh hoạt, lãi suất thấp tại SeABank

SeABank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam. Ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính, trong đó có dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng.

Hiện, SeABank đang có chương trình trả góp 0% lãi suất. Đây là chương trình hợp tác giữa SeABank và các đối tác (cửa hàng, trung tâm thương mại...) để mang đến cho khách hàng cơ hội mua sắm trả góp với lãi suất 0%.

Ưu điểm:

Không phải trả lãi: Khách hàng chỉ cần trả đúng số tiền sản phẩm đã mua, không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi nào.
Chia nhỏ khoản thanh toán: Khách hàng có thể chia nhỏ khoản thanh toán thành các kỳ nhỏ hơn, kéo dài tối đa 12 tháng, giúp cân đối tài chính tốt hơn.
Thủ tục đơn giản: Quy trình đăng ký và thực hiện trả góp rất nhanh chóng và dễ dàng.
Không giới hạn số lần: Khách hàng có thể tham gia chương trình nhiều lần trong một kỳ sao kê.

Điều kiện:

Khách hàng là chủ thẻ tín dụng của SeABank.
Mua sắm tại các đối tác liên kết của SeABank.
Tuân thủ các điều khoản và điều kiện của chương trình.

*Chương trình trả góp 0% qua thẻ tín dụng SeABank giúp khách hàng chi tiêu thật tiện lợi và thật "lời"*

Với những chia sẻ về hình thức trả góp qua thẻ tín dụng trên, hy vọng đã mang đến cho các bạn nhiều thông tin hữu ích. Đây là một “đặc quyền” dành cho các chủ thẻ tín dụng mà bạn không nên bỏ lỡ khi muốn mua sắm các vật dụng phục vụ công việc hay nâng cao chất lượng cuộc sống. Thẻ tín dụng sẽ cùng đồng hành để giúp bạn chi tiêu và quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các loại thẻ tín dụng hoặc chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất hoặc gọi Hotline 1900 555 587 hay truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.