Tư do tài chính là gì? Làm thế nào để đạt được tự do tài chính?

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính được hiểu là khả năng tài chính của bạn đủ để thực hiện được lối sống mơ ước của mình mà không phải dựa vào nguồn thu nhập từ công việc chính hoặc doanh nghiệp của mình. Thu nhập thụ động từ đầu tư hoặc cho thuê sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu này.

Thu nhập thụ động là thu nhập được tạo ra từ các nguồn đầu tư như chứng khoán, bất động sản, hoặc doanh nghiệp khác. Nó giúp bạn có một nguồn tiền ổn định mà không phải lo lắng khi làm bất kỳ điều gì mình muốn. Với sự tự do tài chính, bạn có thể bay đi bất cứ đâu và ở bất kỳ căn hộ nào bạn muốn, mà không phải lo lắng về chi phí hoặc khó khăn về tài chính.

Khi bạn có đủ tài chính để làm mọi thứ mình muốn mà không cần lo lắng về tài chính, bạn sẽ đạt được tự do tài chính thực sự. Tuy nhiên, để đạt được tự do tài chính, bạn cần phải có một kế hoạch tài chính chặt chẽ và thực hiện nó đều đặn trong một thời gian dài. Việc tích lũy các nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu này và thực hiện lối sống mơ ước của mình.

Sự khác nhau giữa độc lập tài chính – tự do tài chính

Tự do tài chính và độc lập tài chính là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân, tuy nhiên chúng có những sự khác biệt.

Độc lập tài chính là trạng thái mà bạn có thể tự làm chủ nguồn thu nhập của mình mà không phải phụ thuộc vào công việc hoặc người khác. Để đạt được độc lập tài chính, bạn cần phải có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong sinh hoạt và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu. Trạng thái độc lập tài chính giúp bạn có sự an tâm hơn trong việc quản lý tài chính và làm chủ cuộc sống của mình.

Tự do tài chính là trạng thái cao hơn so với độc lập tài chính, với thu nhập chủ yếu đến từ các nguồn thu nhập khác và không cần phải làm việc nữa. Trong trạng thái tự do tài chính, bạn không còn lo lắng về các khoản chi tiêu trong sinh hoạt, có tiền tiết kiệm để đề phòng các sự cố, có thể tái đầu tư và tiết kiệm để tăng thu nhập. Khi đạt được trạng thái tự do tài chính, bạn có thể nghỉ hưu sớm và không bị trói buộc bởi bất kỳ điều gì.

Cách giúp bạn tự do tài chính

• Hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân: Người tự do về tài chính là người luôn biết mình đang ở đâu trên bản đồ kinh tế. Bước đầu tiên trên con đường lập kế hoạch tài chính của riêng bạn là tìm hiểu về tình hình tài chính hiện tại, các khoản vay và chi phí phải trả.  
• Đặt mục tiêu tài chính: Để đạt được ngưỡng tự chủ tài chính, mỗi người cần có một mục tiêu rõ ràng. Điều quan trọng là các mục tiêu phải cụ thể, có thể đo lường được, thực tế và có thời gian theo tiêu chí SMART.  
• Theo dõi chi tiêu hàng ngày của bạn: Con đường dẫn đến tự do tài chính có nghĩa là có trách nhiệm hơn với tiền của bạn.Và để làm được điều đó, bạn cần theo dõi chi tiêu của mình. Tất cả những gì bạn phải làm là tạo một ngân sách, ghi lại tất cả thu nhập và chi phí và tổng kết chúng vào một bảng kế hoạch tài chính cá nhân cuối mỗi  tháng. Điều này có vẻ dễ dàng, nhưng thực sự đòi hỏi rất nhiều  kiên nhẫn. 
• Ưu tiên đầu tư cho bản thân: Hãy trả giá cho chính mình để đảm bảo tương lai của bạn luôn sẵn sàng đối mặt với khó khăn. Điều này có nghĩa là  bạn cần chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, chẳng hạn như quỹ phòng thân. Đồng thời, điều này cũng có thể ngăn ngừa trường hợp chi tiêu tùy tiện.
• Chi tiêu hợp lý: Nhiều người vẫn lầm tưởng rằng chi tiêu ít hơn có nghĩa là sống bần tiện, khắc khổ. Tuy nhiên, thực tế cho thấy phần lớn số tiền bạn tiết kiệm được là tiền bạn sở hữu. Chi tiêu ít hướng tới tiêu dùng thông minh và sáng tạo trong cuộc sống hàng ngày. Điều này bao gồm nấu ăn tại nhà hoặc sử dụng các sản phẩm chất lượng, lâu bền.
• Luôn cầu tiến trong công việc: Ý chí cầu tiến là kim chỉ nam dẫn bạn đến mức thu nhập hấp dẫn. Điều nãy cũng có nghĩa rằng bạn đang tiến gần hơn đến tự do tài chính. 
• Tạo thêm nguồn thu nhập: Chuyên gia tài chính khuyến khích mọi người nên có 5 nguồn thu nhập hoặc nhiều hơn nếu bạn muốn tự do tài chính. Vậy bạn tìm nguồn thu nhập bổ sung ở đâu? Có hai loại thu nhập: thu nhập chủ động và thu nhập thụ động. Thu nhập chủ động là thu nhập mà bạn kiếm được dựa trên công sức mà mình bỏ ra ở thời gian thực. Loại thu nhập này ít nhiều bị giới hạn về mặt thời gian vì mỗi người chỉ có 24 giờ trong một ngày. Bạn chỉ có thể nhận việc làm ngoài giờ hành chính. Để có thu nhập thụ động, bạn chỉ phải làm một lần nhưng tiền vẫn vận động trong tài khoản của bạn. Ví dụ điển hình và cực kỳ phổ biến hiện nay là các nghề như sản xuất video Youtube, sản xuất podcast, bán các hàng trực tuyến,...

Hy vọng bài viết trên của SeABank đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm tự do tài chính. Hãy thường xuyên truy cập www.seabank.com.vn để cập nhật những thông tin hữu ích về sản phẩm dịch vụ ngân hàng hàng nhé.