[Giải đáp] Vay ngân hàng 1 tỷ VND lãi suất bao nhiêu?

1. Lãi suất khi vay ngân hàng 1 tỷ VND

Mức lãi suất khi vay ngân hàng số tiền 1 tỷ VND sẽ khác nhau, tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, thường dao động từ 5,99 – 24%/năm. Mức lãi suất vay này thay đổi tùy theo hình thức vay vốn như vay tín chấp, thế chấp hay trả góp, ưu đãi về lãi suất và thời hạn vay vốn…

Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank, khách hàng được cung cấp đa dạng các gói vay khác nhau phục vụ việc mua nhà, mua xe, du học… với mức lãi suất hấp dẫn. Ngoài ra, ngân hàng cũng hỗ trợ cho khách hàng vay vốn trong thời hạn dài với thủ tục đơn giản, linh hoạt các gói vay. 

2. Công thức tính khoản tiền cần trả mỗi tháng khi vay 1 tỷ VND 

Trường hợp: Ông Nguyễn Văn B vay ngân hàng 1.000.000.000 VND trong thời hạn vay là 5 năm (60 tháng) với mức lãi suất dự kiến là 6%/năm.

2.1. Tính theo phương thức dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần là hình thức vay mà số tiền nợ sẽ giảm dần theo thời gian thông qua việc thanh toán các khoản nợ một cách đều đặn theo một lịch trình cụ thể.

Để tính số tiền cần trả hàng tháng theo phương thức dư nợ giảm dần, bạn hãy áp dụng công thức sau: 

Như vậy, áp dụng vào trường hợp của ông B, số tiền nợ ông B cần trả hàng tháng sẽ được tính như sau: 

• Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ = 1.000.000.000 / 60 = 16.666.667 VND/tháng.
• Số tiền lãi cần trả tháng đầu = 1.000.000.000 x 6% / 12 = 5.000.000 VND.
• Số tiền gốc và lãi trả tháng đầu = 5.000,000 + 16.666.667 = 21.666.667 VND.
• Lãi cần trả tháng thứ 2 = (1.000.000.000 - 16.666.667) x 6% / 12 = 4.916.667 VND.
• Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 2 = 16.666.667 + 4.916.667 = 21.583.334 VND.

Công thức trên áp dụng tiếp cho việc tính số tiền cần trả của ông B ở những tháng tiếp theo. Dưới đây là bảng tiền gốc và tiền lãi mà ông B phải trả mỗi tháng trong 6 tháng đầu tiên tính theo phương thức dư nợ giảm dần.

Lưu ý: Kết quả tính toán chỉ mang tính chất tham khảo.

2.2. Tính theo số dư nợ gốc

Nếu tính lãi vay theo số dư nợ gốc thì tiền lãi hàng tháng sẽ như nhau trong suốt thời gian vay và được tính trên số tiền gốc ban đầu.

Để tính số tiền lãi cần trả hàng tháng theo phương thức dư nợ gốc, bạn hãy áp dụng công thức sau: 

Ví dụ, trong trường hợp ông B, khi vay 1.000.000.000 VND trong 5 năm (60 tháng) với mức lãi suất là 6%/năm: 

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 1.000.000.000 / 60 = 16.666.667 VND.
• Số lãi phải trả hàng tháng là: [(1.000.000.000 x 6%) / 12] x 5 = 5.000.000 VND.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng: 16.666.667 + 5.000.000 = 21.666.667 VND.

Lưu ý: Kết quả tính toán chỉ mang tính chất tham khảo. 

3. Điều kiện để vay 1 tỷ VND tại ngân hàng 

Để vay vốn 1 tỷ VND tại các ngân hàng, bạn cần đảm bảo các điều kiện sau: 

• Người vay là công dân Việt Nam đang cư trú và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh của ngân hàng cho vay vốn.
• Có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ cho khoản vay.
• Tài sản đảm bảo phải hợp pháp và thuộc quyền sở hữu của chính khách hàng hoặc bên thứ ba như ô tô, nhà đất hoặc sổ tiết kiệm...
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng hay ngân hàng nào.
• Với đối tượng là hộ kinh doanh phải có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp và có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả.

4. 4 yếu tố quyết định trực tiếp lãi suất vay 1 tỷ VND tại ngân hàng

Mức lãi suất khi khách hàng vay vốn 1 tỷ VND có thể khác nhau, tùy thuộc vào 4 yếu tố quan trọng dưới đây: 

4.1. Chính sách của từng ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định và chính sách riêng về lãi suất đối với từng gói vay, sản phẩm vay bao gồm cả khoản vay với số tiền 1 tỷ VND.

4.2. Gói vay vốn/mục đích vay

Lãi suất ưu đãi cho vay thế chấp số tiền 1 tỷ VND tại các ngân hàng thường dao động trong khoảng 7% - 10%. Sau khi kỳ ưu đãi kết thúc, mức lãi suất có thể tăng lên khoảng 10% đến 12%, phụ thuộc vào tình hình tài chính chung trên thị trường. 

4.3. Kỳ hạn vay vốn

Lãi suất sẽ được điều chỉnh khác nhau dựa trên kỳ hạn vay mà khách hàng lựa chọn như vay ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn. Thông thường, mức lãi suất đối với các khoản vay ngắn hạn hay trung hạn sẽ cao hơn so với khoản vay dài hạn. 

4.4. Phương thức trả nợ theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc

Việc lựa chọn trả khoản vay theo một trong hai phương thức này không chỉ thể hiện cách thức thanh toán nợ mà còn ảnh hưởng đến số tiền phải trả trong từng tháng. 

Phương thức trả nợ theo dư nợ giảm dần thường giúp bạn trả số tiền lãi thấp hơn theo thời gian, trong khi phương thức dư nợ gốc tạo sự ổn định tiền lãi trong suốt kỳ hạn vay. Bạn có thể cân nhắc nhu cầu vay, khả năng tài chính, thời hạn vay… để lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp nhất.

Trên đây là thông tin giải đáp cho câu hỏi “Vay ngân hàng 1 tỷ lãi suất bao nhiêu?” và hướng dẫn cách tính tiền lãi chi tiết theo từng phương thức. Nếu bạn có các thắc mắc liên quan hay có nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank, bạn có thể liên hệ theo số điện thoại 1900 555 587 hoặc truy cập vào website www.seabank.com.vn để được tư vấn cụ thể.