Hướng dẫn chi tiết cách vay ngân hàng mua nhà [Mới nhất 2025]

1. Nên hay không nên vay ngân hàng mua nhà 2025? 

Dưới đây là những ưu nhược điểm của hình thức vay ngân hàng: 

Nếu bạn đang cân nhắc mua nhà trong năm 2024, vay ngân hàng là lựa chọn tốt hơn nhờ mức lãi suất ưu đãi, thời hạn vay dài, và hạn mức vay lớn. 

Tuy nhiên, để tránh khó khăn về tài chính, hãy đảm bảo bạn có kế hoạch chi tiêu hợp lý và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ. Vay qua công ty tài chính hay ứng dụng chỉ phù hợp cho nhu cầu vốn nhỏ, ngắn hạn, và không nên sử dụng cho mục đích mua nhà do chi phí quá cao.

2. Hướng dẫn chi tiết cách vay ngân hàng mua nhà 

Để vay ngân hàng mua nhà, bạn cần thực hiện tuần tự theo các bước sau:

2.1. Xem xét điều kiện vay ngân hàng mua nhà

Điều kiện vay tiền ngân hàng mua nhà có thể khác nhau tuỳ thuộc vào từng ngân hàng. Tuy nhiên, các yêu cầu cơ bản thường bao gồm:

• Số tiền tự có: Bạn cần chuẩn bị ít nhất 20-30% giá trị căn nhà dự định mua. 
• Độ tuổi: Người vay nằm trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi. 
• Thu nhập: Có thu nhập hàng tháng ổn định, đủ khả năng trả nợ đúng hạn. 
• Tài sản thế chấp: Tài sản sử dụng để thế chấp phải có đầy đủ giấy tờ pháp lý đảm bảo. 
• Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng phải rõ ràng, không có nợ xấu hay nợ quá hạn chưa thanh toán. 
• Hộ khẩu/Đăng ký tạm trú: Bạn cần có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng cho vay.
• Năng lực pháp lý: Cần đủ năng lực hành vi dân sự và pháp luật dân sự theo quy định của Việt Nam. 
• Hộ chiếu và dấu nhập cảnh: Hộ chiếu còn hiệu lực và được cơ quan quản lý xuất nhập cảnh Việt Nam xác nhận. 
• Giới hạn sở hữu nhà: Chỉ được sở hữu tối đa 30% số căn hộ trong một toà chung cư và thời hạn sở hữu không quá 50 năm (có thể gia hạn). 

2.2. Lựa chọn hình thức vay ngân hàng mua nhà phù hợp 

Dựa trên nhu cầu vay vốn, ngân hàng thường cung cấp các hình thức vay mua nhà như sau:

• Vay thế chấp: Đây là hình thức vay sử dụng tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của ngân hàng. Người vay có thể vay đến 80% giá trị tài sản. Thời gian vay thường kéo dài tới 25 năm, tuỳ vào chính sách từng ngân hàng. Nếu tài sản là nhà thuộc dự án chưa có sổ hồng, người vay chỉ được vay thế chấp tại các ngân hàng liên kết với chủ đầu tư, hoặc phải sử dụng tài sản thế chấp khác nếu vay tại ngân hàng khác. 
• Vay tín chấp: Không yêu cầu tài sản đảm bảo, ngân hàng xét duyệt khoản vay dựa trên mức thu nhập, uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng của người vay. Hình thức này có ưu điểm giải ngân nhanh chóng nhưng thường đi kèm lãi suất cao hơn và thời hạn vay ngắn hơn so với vay thế chấp. 
• Vay thấu chi: Cho phép người vay sử dụng vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản, trong phạm vi hạn mức được ngân hàng phê duyệt. 
• Vay trả góp: Người vay hoàn trả nợ gốc và lãi theo định kỳ trong khoảng thời gian đã thoả thuận với ngân hàng. 

Như vậy, nếu bạn có tài sản đảm bảo và muốn vay số tiền lớn với thời gian dài, vay thế chấp là lựa chọn tối ưu, đặc biệt phù hợp khi mua nhà ở dự án hoặc nhà đất đã có sổ đỏ.

Với những người không có tài sản đảm bảo nhưng có thu nhập ổn định, vay tín chấp là giải pháp phù hợp để nhanh chóng nhận được khoản vay, dù thời hạn vay ngắn hơn. 

Vay thấu chi sẽ phù hợp với những người có tài khoản ngân hàng đang hoạt động thường xuyên, cần xoay vốn linh hoạt trong thời gian ngắn. Cuối cùng, nếu bạn muốn trả nợ đều đặn theo kế hoạch rõ ràng, vay trả góp là phương án lý tưởng. 

2.3. Chuẩn bị hồ sơ vay ngân hàng mua nhà

Để quá trình vay ngân hàng mua nhà diễn ra nhanh chóng và suôn sẻ, bạn cần chú ý bộ hồ sơ với những loại giấy tờ và yêu cầu sau:

2.4. Thủ tục vay ngân hàng mua nhà

Thủ tục vay ngân hàng mua nhà diễn ra theo 4 bước sau:

• Bước 1 - Chuẩn bị hồ sơ: Người vay chuẩn bị bộ hồ sơ như thông tin hướng dẫn trên. Tuy nhiên, cần tham khảo yêu cầu hồ sơ cụ thể của từng ngân hàng. 
• Bước 2 - Thẩm định hồ sơ và định giá tài sản: Ngân hàng sẽ tìm hiểu nhu cầu vay, sau đó dựa trên điều kiện thực tế của từng khách hàng để hướng dẫn cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định. Khi đã nhận đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản và các thông tin liên quan. Quy trình thẩm định bao gồm: 

Kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của khách hàng. 

Trao đổi và thẩm định qua điện thoại.

Kiểm tra thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và thực hiện định giá tài sản thế chấp. 

• Bước 3 - Phê duyệt khoản vay và giải ngân: Khi hoàn tất quá trình thẩm định, cấp phê duyệt sẽ xem xét và quyết định khoản vay dựa trên hồ sơ và báo cáo từ nhân viên tín dụng. 
• Bước 4 - Giám sát tín dụng và tất toán hợp đồng: Quá trình vay ngân hàng mua nhà chỉ kết thúc khi người vay hoàn tất việc thanh toán toàn bộ khoản nợ, bao gồm cả gốc và lãi. Trong suốt thời gian vay, ngân hàng sẽ giám sát việc sử dụng khoản vay để đảm bảo phù hợp với mục đích để cam kết, đồng thời kiểm tra tình hình tài chính của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ được duy trì ổn định. 

3. 6+ lưu ý quan trọng khi vay ngân hàng để mua nhà

Để vay ngân hàng mua nhà, bạn cần lưu ý đến 6 vấn đề sau:

• Kiểm tra phí dịch vụ và phí liên quan đến gói vay: Hãy tìm hiểu kỹ các khoản phí phát sinh trong suốt quá trình vay, bao gồm phí quản lý, phí thẩm định và các khoản chi phí khác để không gặp phải bất ngờ về tài chính. 
• Lưu ý phạt trả nợ trước hạn: Một số ngân hàng áp dụng phí phạt nếu bạn trả nợ trước hạn, vì vậy cần xem xét điều khoản vay để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà của ngân hàng: Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà mà ngân hàng cung cấp. Nếu có điều khoản nào chưa rõ, bạn nên chủ động trao đổi trực tiếp với nhân viên để được giải thích chi tiết và minh bạch. 
• Xác định khoản vay hợp lý: Khi vay ngân hàng mua nhà, ngân hàng thường chỉ hỗ trợ 70 - 80% giá trị căn nhà, bạn cần tự có ít nhất 20 - 30%. Tuy nhiên, các chuyên gia khuyên chỉ nên vay 30-40% giá trị để đảm bảo khả năng chi trả và duy trì tài chính ổn định, ngay cả khi thu nhập thay đổi hoặc phát sinh chi phí bất ngờ. 
• Nắm rõ cách tính lãi suất: Hiểu cách tính lãi suất để lựa chọn gói vay mua nhà phù hợp với ngân sách và khả năng của mình. Ngân hàng thường cung cấp nhiều gói vay hấp dẫn với mức lãi suất khác nhau để thu hút khách hàng, những gói vay có lãi suất thấp chưa chắc đã là lựa chọn tối ưu nếu kèm theo những điều kiện không phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Để biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà, bạn tham khảo thông tin chi tiết TẠI ĐÂY. 
• Chọn thời hạn vay hợp lý: Mặc dù nhiều người muốn trả nợ nhanh, nhưng vay ngắn hạn có thể gây khó khăn, đặc biệt với người có thu nhập trung bình hoặc thấp. Hiện nay, các ngân hàng thường hỗ trợ thời hạn vay dài đến 25 năm, giúp giảm bớt số tiền trả hàng tháng. Do đó, hãy xem xét khả năng tài chính của mình để chọn thời hạn vay phù hợp nhất. 

4. Ngân hàng nào có gói vay mua đất thủ tục nhanh chóng, lãi suất tốt?

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay mua đất với thủ tục nhanh chóng và lãi suất ưu đãi, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu đất đai. Tuy nhiên, để chọn được gói vay phù hợp, bạn cần lưu ý đến tỷ lệ cho vay, thời hạn vay và điều kiện kèm theo. 

SeABank là lựa chọn tuyệt vời với thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng. Tỷ lệ cho vay và mức vay tối đa 100% giá trị mua BĐS, thời hạn vay kéo dài 240 tháng, giúp việc trả nợ của khách hàng trở nên linh hoạt và dễ dàng hơn. 

Đội ngũ chuyên viên của SeABank cam kết hỗ trợ khách hàng từ giai đoạn tư vấn, làm thủ tục cho đến khoản vay được giải ngân. Ngoài ra, SeABank còn cung cấp các dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm, giúp bạn giải quyết mọi vấn đề phát sinh trong suốt quá trình vay.  

Vay ngân hàng mua nhà là quyết định quan trọng và cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tài chính ổn định trong suốt quá trình vay. với những thông tin và hướng dẫn chi tiết trong bài viết, SeABank hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng quan và chuẩn bị tốt cho việc vay ngân hàng mua nhà trong năm 2025. Nếu có nhu cầu vay tiền tại SeABank, bạn vui lòng liên hệ Hotline 1900599952 hoặc truy cập vào website sme.seabank.com.vn, đội ngũ chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn tận tình, chu đáo nhất!