Doanh nghiệp đang loay hoay tìm cách cải thiện dòng tiền để duy trì hoạt động ổn định? Bao thanh toán chính là giải pháp phù hợp. Vậy bao thanh toán là gì và làm thế nào để tận dụng công cụ này một cách hiệu quả? Trong bài viết này, SeABank sẽ cung cấp cho doanh nghiệp những thông tin cần biết về giải pháp tài chính này.

Bao thanh toán là gì?

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (khoản 1 Điều 4) định nghĩa về bao thanh toán như sau:

“Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng thông qua việc mua lại khoản phải thu của bên bán hoặc ứng trước tiền thanh toán thay cho bên mua theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ giữa bên mua và bên bán.”

Bao thanh toán là một trong những hình thức cấp tín dụng cho doanh nghiệp

Các loại hình bao thanh toán hiện nay

Có nhiều tiêu chí để phân loại bao thanh toán, qua đó giúp doanh nghiệp dễ dàng hình dung các hình thức cũng như lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu.. Dưới đây là hai cách phân loại phổ biến mà doanh nghiệp có thể tham khảo:

Phân loại theo đối tượng:

Bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả: Đây là hình thức cấp tín dụng thông qua việc tổ chức tài chính mua lại các khoản phải thu của bên bán hàng. Trong trường hợp bên mua hàng không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ, bên bán hàng sẽ phải hoàn trả số tiền đã được bao thanh toán.
Bao thanh toán bên bán hàng có cam kết không hoàn trả: Với hình thức này, tổ chức tài chính mua lại các khoản phải thu và trực tiếp thực hiện việc thu hồi nợ từ bên mua hàng. Bên bán hàng không phải chịu trách nhiệm hoàn trả nếu bên mua hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán.
Bao thanh toán bên mua hàng: Đây là hình thức cấp tín dụng mà tổ chức tài chính ứng trước tiền thanh toán cho bên bán hàng bằng cách mua lại khoản phải thu. Bên mua hàng sẽ có trách nhiệm hoàn trả số tiền đã được ứng trước theo thỏa thuận.

>>> Xem thêm: Các hình thức vay vốn doanh nghiệp? Hướng dẫn thủ tục vay vốn

Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:

Bao thanh toán nội địa: Đây là hình thức bao thanh toán phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ mà cả bên bán lẫn bên mua đều thuộc đối tượng cư trú trong cùng một quốc gia.
Bao thanh toán quốc tế: Là hoạt động bao thanh toán dựa trên hợp đồng xuất nhập khẩu hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ, trong đó có sự tham gia của bên cư trú trong nước và bên không cư trú ở nước ngoài.

>>> Xem thêm: Thúc đẩy giao thương cùng gói tài trợ thương mại SeABank

Có nhiều cách phân loại bao thanh toán khác nhau

Lợi ích của bao thanh toán với doanh nghiệp

Bao thanh toán là một giải pháp tài chính linh hoạt, hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu dòng tiền, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà doanh nghiệp có thể nhận được khi áp dụng hình thức này:

Tăng cường dòng tiền và xoay vòng vốn hiệu quả: Bao thanh toán giúp doanh nghiệp nhận tiền ngay sau khi giao hàng và xuất hóa đơn. Điều này, giúp cung cấp nguồn vốn kịp thời để doanh nghiệp tái đầu tư, chi trả chi phí vận hành hoặc mở rộng sản xuất.
Giảm thiểu rủi ro tín dụng: Khi chuyển nhượng các khoản phải thu cho bên bao thanh toán, doanh nghiệp cũng chuyển giao gánh nặng về rủi ro vỡ nợ hoặc thanh toán chậm từ khách hàng. Bên bao thanh toán sẽ chịu trách nhiệm thu hồi khoản nợ, giúp doanh nghiệp an tâm hơn trong kinh doanh.
Tiết kiệm thời gian và chi phí quản lý: Thay vì phải dành thời gian và nguồn lực để theo dõi, nhắc nhở và thu hồi công nợ, doanh nghiệp có thể tập trung vào hoạt động cốt lõi. Việc này giúp tiết kiệm chi phí nhân sự và vận hành, đồng thời tối ưu hóa hiệu suất làm việc.
Mở rộng cơ hội kinh doanh: Nhờ có dòng tiền dồi dào, doanh nghiệp có thể mạnh dạn nắm bắt các cơ hội đầu tư mới, mở rộng thị trường hoặc cung cấp các chính sách thanh toán linh hoạt cho khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng doanh số bán hàng.

>>> Xem thêm: Lãi suất cho vay doanh nghiệp tốt nhất? Cập nhật 2025

Bao thanh toán giúp doanh nghiệp xoay vòng nguồn vốn hiệu quả hơn

Nên sử dụng giải pháp bao thanh toán ở ngân hàng nào?

Hiện nay, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính triển khai dịch vụ bao thanh toán nhằm giúp doanh nghiệp chủ động nguồn vốn, giảm áp lực dòng tiền ngắn hạn. Tuy nhiên, để đảm bảo hiệu quả và an toàn, doanh nghiệp nên lựa chọn các đơn vị uy tín, có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ thương mại và am hiểu nhu cầu thực tế của từng ngành hàng.

Đặc biệt, SeABank là một trong những lựa chọn đáng tin cậy, được nhiều doanh nghiệp tin tưởng. Với kinh nghiệm đồng hành cùng nhiều đối tác lớn, SeABank mang đến dịch vụ bao thanh toán được thiết kế linh hoạt, thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh chóng.

Lợi ích nổi bật khi doanh nghiệp lựa chọn bao thanh toán tại SeABank:

Ứng trước lên đến 90% giá trị khoản phải thu, giúp doanh nghiệp chủ động xoay vòng vốn.
Giúp doanh nghiệp có thể tiết kiệm chi phí với mức lãi suất thấp hơn lãi suất vay, không yêu cầu tài sản đảm bảo.
Thủ tục hồ sơ đơn giản, rút ngắn thời gian giải ngân.
Tiết kiệm thời gian và chi phí theo dõi, thu hồi khoản phải thu.

Đặc biệt, sản phẩm bao thanh toán nội địa SeABank được thiết kế phù hợp với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại, sản xuất, dịch vụ,... có nhu cầu ứng vốn trên cơ sở hợp đồng hoặc hóa đơn với đối tác trong nước.

>>> Xem thêm: Giải đáp về hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?

Bao thanh toán tại SeABank được thiết kế phù hợp với nhiều mô hình doanh nghiệp

Kết luận

Hiểu rõ bao thanh toán là gì sẽ giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền, giảm rủi ro và tăng sức cạnh tranh trên thị trường. Nếu doanh nghiệp đang tìm kiếm giải pháp tài chính linh hoạt, minh bạch và an toàn, hãy khám phá ngay các dịch vụ bao thanh toán do SeABank cung cấp. Đây chính là bước đệm vững chắc để doanh nghiệp phát triển bền vững và nắm bắt cơ hội kinh doanh hiệu quả hơn.

Thông tin chi tiết, Quý Khách hàng vui lòng gọi đến hotline 1900 599 952 hoặc liên hệ Chi nhánh/PGD gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ.

>>> Xem thêm: 4 cách thanh toán quốc tế an toàn cho doanh nghiệp hiện nay

>>> Xem thêm: TOP 8 các ngân hàng số tại Việt Nam dành cho doanh nghiệp