Đối với doanh nghiệp, giải ngân là bước quan trọng sau khi khoản vay được phê duyệt, giúp nguồn vốn kịp thời đến đúng mục đích sử dụng. Đây chính là yếu tố then chốt để doanh nghiệp chủ động dòng tiền, triển khai kế hoạch sản xuất - kinh doanh và đầu tư hiệu quả. Vậy, giải ngân là gì? Quy trình sẽ diễn ra như thế nào? Hãy cùng SeABank tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây để tận dụng nguồn vốn một cách tối ưu.

Giải ngân là gì?

Giải ngân là quá trình ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chuyển giao khoản vốn vay cho khách hàng sau khi hồ sơ vay vốn được duyệt và các điều khoản trong thỏa thuận tín dụng đã được hoàn tất. Khoản tiền này được cấp đúng theo mục đích sử dụng vốn đã cam kết trong hợp đồng vay, và chỉ được giải ngân khi người vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện đã thống nhất.

>>> Xem thêm: Giải chấp là gì? Quy trình và thủ tục chi tiết cần biết

Doanh nghiệp cần tìm hiểu về giải ngân là gì trước khi vay vốn

Các hình thức giải ngân phổ biến hiện nay

Để đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng hiện nay áp dụng nhiều hình thức giải ngân linh hoạt. Có thể phân loại các hình thức này dựa trên ba tiêu chí chính:

Theo phương thức nhận vốn vay

Tùy vào thỏa thuận và điều kiện vay, khách hàng có thể lựa chọn cách nhận tiền phù hợp với nhu cầu sử dụng:

Giải ngân bằng tiền mặt: Doanh nghiệp sẽ nhận trực tiếp số tiền vay tại quầy giao dịch của ngân hàng. Việc giải ngân bằng tiền mặt phải đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Giải ngân không dùng tiền mặt: Ngân hàng sẽ chi trả khoản vay thông qua các phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt như hối phiếu, séc, thư tín dụng (L/C) hoặc chuyển khoản cho nhà cung cấp hàng hóa/dịch vụ theo Hợp đồng mà Doanh nghiệp đã ký kết với đối tác. Đây là hình thức phổ biến và an toàn nhất hiện nay.

>>> Xem thêm: UPAS LC là gì? Giải pháp tối ưu và an toàn cho doanh nghiệp

Theo số lần nhận tiền

Dựa trên mục đích sử dụng vốn, khoản vay cũng có thể được giải ngân một lần hoặc nhiều lần:

Giải ngân một lần: Toàn bộ số tiền vay được chuyển cho doanh nghiệp chỉ trong một lần duy nhất. Hình thức này thường áp dụng cho các khoản vay có mục đích rõ ràng và cần sử dụng vốn ngay.
Giải ngân nhiều lần: Số tiền vay sẽ được chuyển theo nhiều khoảng thời gian khác nhau, dựa trên tiến độ thực hiện dự án hoặc nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

Doanh nghiệp có thể lựa chọn giải ngân theo số lần nhận tiền

Theo tài sản đảm bảo

Đây là cách phân loại dựa trên điều kiện pháp lý liên quan đến tài sản vay vốn và mục đích kiểm soát dòng tiền của ngân hàng:

Giải ngân phong tỏa: Số tiền vay được chuyển vào tài khoản nhưng tạm thời bị "phong tỏa" và chưa thể sử dụng ngay. Điều này xảy ra khi doanh nghiệp chưa hoàn tất các thủ tục pháp lý như đăng ký sang tên tài sản. Sau khi giao dịch hoàn thành, số tiền này sẽ được trực tiếp chuyển vào tài khoản của bên thụ hưởng.
Giải ngân không phong tỏa: Ngược lại, doanh nghiệp có thể toàn quyền sử dụng số tiền vay ngay sau khi được giải ngân. Thông thường, tại thời điểm giải ngân, Doanh nghiệp đã phải hoàn tất các thủ tục để nhận tiền giải ngân hoặc chuyển tới bên thụ hưởng. Dù vậy, ngân hàng vẫn phải thực hiện đầy đủ quy trình xác minh và kiểm soát để hạn chế rủi ro.

Quy trình thực hiện giải ngân tại ngân hàng

Trước khi khoản vay được giải ngân, doanh nghiệp và ngân hàng cần trải qua một chuỗi quy trình chặt chẽ nhằm đảm bảo khoản vốn được cấp đúng đối tượng, đúng mục đích và hạn chế rủi ro tín dụng. Dưới đây là các bước cơ bản trong quy trình giải ngân tại ngân hàng:

Bước 1 - Thu thập và xác thực thông tin khách hàng: Đây là bước đầu tiên để ngân hàng xác minh lại các thông tin pháp lý và tài chính doanh nghiệp đã cung cấp trong hồ sơ. Việc này đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của hồ sơ vay.
Bước 2 - Chuẩn bị hồ sơ thủ tục: Sau khi thông tin được xác thực, ngân hàng sẽ cùng doanh nghiệp hoàn thiện các giấy tờ cần thiết khác như: hồ sơ pháp lý, hồ sơ phương án sử dụng vốn, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản bảo đảm và các văn bản liên quan (nếu có).
Bước 3 - Thẩm định khách hàng: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định lại hồ sơ, bao gồm khả năng trả nợ, lịch sử tín dụng và giá trị tài sản đảm bảo (nếu có), để đưa ra quyết định cuối cùng về việc cho vay.
Bước 4 - Ngân hàng phê duyệt và giải ngân khoản vay: Sau khi hồ sơ được thẩm định và phê duyệt, ngân hàng sẽ chính thức thực hiện giải ngân vào tài khoản của SeABank hoặc bên thụ hưởng theo đúng thỏa thuận đã ký kết.

Quy trình giải ngân cụ thể sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau

Doanh nghiệp nên lựa chọn vay vốn tại ngân hàng nào để được giải ngân nhanh chóng?

Với nhu cầu sử dụng vốn ngày càng linh hoạt và cấp thiết, đặc biệt trong bối cảnh kinh doanh biến động, việc lựa chọn ngân hàng có quy trình phê duyệt và giải ngân nhanh chóng là yếu tố then chốt giúp cá nhân và doanh nghiệp nắm bắt cơ hội kịp thời. Một ngân hàng uy tín, quy trình tinh gọn, hỗ trợ thủ tục rõ ràng sẽ giúp rút ngắn đáng kể thời gian chờ vốn và giảm thiểu áp lực cho người vay.

Trong số các ngân hàng đang cung cấp dịch vụ vay vốn hiện nay, SeABank nổi bật nhờ chính sách tài chính linh hoạt cùng hệ thống hỗ trợ khách hàng được tối ưu hóa. Đặc biệt, SeABank hiện đang triển khai Gói cho vay dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (KHDN SME) với nhiều ưu điểm nổi bật:

Phê duyệt nhanh - Giải ngân gọn, rút ngắn quy trình nhưng vẫn đảm bảo kiểm soát rủi ro hiệu quả.
Lãi suất cạnh tranh, phù hợp với năng lực tài chính của từng doanh nghiệp.
Thủ tục đơn giản, có đội ngũ tư vấn hỗ trợ xuyên suốt quá trình từ hồ sơ đến giải ngân.
Giải ngân linh hoạt theo nhu cầu sử dụng vốn (một lần hoặc nhiều lần).

Đây là giải pháp tài chính không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, mở rộng sản xuất, đầu tư trang thiết bị,… mà còn đồng hành hiệu quả cùng doanh nghiệp trong giai đoạn mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

>>> Xem thêm: Giải pháp giúp doanh nghiệp chuyển tiền ra nước ngoài an toàn

Với sự đồng hành của SeABank, doanh nghiệp sẽ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hiệu quả

Kết luận

Nắm rõ giải ngân là gì, quy trình cũng như các hình thức giải ngân sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong quản lý dòng vốn và tối ưu kế hoạch tài chính. Nếu doanh nghiệp đang tìm kiếm giải pháp vay vốn linh hoạt, thủ tục nhanh gọn cùng dịch vụ hỗ trợ tận tâm, SeABank chính là lựa chọn tin cậy. Với sự đồng hành chuyên nghiệp, SeABank giúp doanh nghiệp an tâm tiếp cận nguồn vốn, hiện thực hóa kế hoạch kinh doanh và đầu tư hiệu quả.

Thông tin chi tiết, Quý khách vui lòng liên hệ hotline 1900 599 952 hoặc liên hệ Chi nhánh/PGD gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ.

>>> Xem thêm: Giải pháp tài trợ ngành FMCG đến từ SeABank

>>> Xem thêm: Tài khoản eKYC là gì? Tìm hiểu chi tiết về định danh điện tử eKYC