5 yếu tố tác động đến điểm tín dụng của bạn

Dưới đây là năm yếu tố quan trọng nhất (theo thang điểm FICO) ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, hãy cùng SeABank tìm hiểu nhé.

1. Lịch Sử Thanh Toán: 35%

Lịch sử thanh toán của bạn mang trọng số lớn nhất trong các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì nó tiết lộ lịch sử trả tiền của bạn.

Phần này của điểm của bạn xem xét các yếu tố sau:

• Bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không? Bất cứ khoản trả muộn nào sẽ đều ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn.
• Nếu bạn đã trả muộn, bạn trả muộn bao lâu: 30 ngày, 60 ngày hoặc 90+ ngày? Bạn càng trả muộn sau, điều đó càng xấu cho điểm của bạn. Bất kỳ tài khoản nào của bạn đã được gửi đến các tổ chức thu nợ chưa? Điều này là một tín hiệu đỏ cho các nhà cho vay tiềm năng rằng bạn có thể không trả lại cho họ.
• Bạn có bất kỳ khoản nợ nào không thể thu hồi hoặc mắc phải tình trạng phá sản, mất nhà, kiện tụng, hoặc quyết định thi hành án nào không?
• Thời gian kể từ sự kiện tiêu cực cuối cùng và tần suất chậm trễ thanh toán như thế nào? Ví dụ, một người đã trễ thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng năm ngoái sẽ được xem là ít rủi ro hơn so với một người trễ thanh toán năm nay.

Xem thêm: Điểm tín dụng là gì? Bí quyết nâng cao điểm tín dụng hiệu quả nhất

2. Số Tiền Đang Nợ: 30%

Điểm FICO sẽ tính đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tức là đo lường số nợ bạn có so với giới hạn tín dụng có sẵn của bạn. Phần quan trọng thứ hai này xem xét các yếu tố sau:

• Bạn đang nợ bao nhiêu tiền? Nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng quá cao, ngân hang sẽ e ngại hơn.
• Bạn đang có bao nhiêu khoản vay, chẳng hạn như một khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng và các khoản vay trả góp? Phần mềm tính điểm tín dụng sẽ ưu tiên bạn hơn khi bạn có nhiều khoản vay khác nhau và quản lý chúng một cách có trách nhiệm.
• Bạn đang nợ bao nhiêu, và so với số tiền ban đầu trên các khoản trả góp như thế nào? 

 

3. Thời Gian Có Lịch Sử Tín Dụng: 15%

Người cho vay thích xem bạn đã sử dụng tín dụng trong bao nhiêu năm.

• Bạn đã có lịch sử tín dụng được bao lâu?
• Khoản tín dụng lâu nhất của bạn từ khi nào? Thời gian trung bình của tất cả các tín dụng của bạn là bao lâu?

Về lâu dài, việc có một lịch sử tín dụng khá hữu ích, giúp cho tổ chức tài chính phần nào đánh giá được khả năng quản lý khoản nợ của bạn. Đây là lý do tại sao một số chuyên gia tài chính cá nhân khuyến nghị để để các tài khoản thẻ tín dụng mở ngay cả khi bạn không sử dụng chúng nữa. Nếu trước giờ bạn chưa vay mượn nợ Ngân hàng đồng nghĩa với lịch sử tín dụng của bạn quá trống, Ngân hàng đánh giá các khách hàng này rủi ro khá cao ngang ngửa các khách hàng trong nhóm nợ xấu. Chính vì thế, bạn có thể nâng điểm tín dụng bằng cách “vay vốn” Ngân hàng một cách thông minh. 

Hãy bắt đầu tập cách tận dụng nguồn tiền của ngân hàng bằng một chiếc thẻ tín dụng. Đây là hình thức vay ngân hàng dễ dàng và tiện lợi nhất. Mỗi chiếc thẻ tín dụng đều rất có giá trị. Đặc biệt lợi ích thẻ tín dụng Mastercard / Visa còn ở phạm vi quốc tế. Biết cách sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp nâng điểm tín dụng của bạn lên nhanh chóng hơn. Hiện nay, ngân hàng SeABank cũng đang phát hành đa dạng các đầu thẻ tín dụng mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng như thẻ tín dụng quốc tế SeA - Easy, Thẻ tín dụng quốc tế SeALady VISA,Thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback ( Visa/MasterCard)...đáp ứng đa dạng nhu cầu cho quý khách hàng từ mua sắm, du lịch, hoàn tiền…

Nếu bạn là một tín đồ của mua sắm online, thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback “được lòng” quý khách hàng vì những ưu điểm vượt trội. 

• Miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên trọn đời
• Hoàn tiền mọi giao dịch thanh toán lên tới 2%

4. Tín Dụng Mới: 10%

Điều kiện này xem xét các khoản tín dụng mới gần đây. Mỗi khi bạn đăng ký vay, các ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ kiểm tra thông tin tín dụng của bạn và hoạt động này sẽ được ghi nhận công khai trên hệ thống. Chúng có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút bạn đang đại diện cho một rủi ro tín dụng lớn hơn.

5. Loại Tín Dụng Đang Sử Dụng: 10%

Công thức tính điểm cũng xem xét đến các loại tín dụng khác nhau mà bạn đang có, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay trả góp, vay tín chấp, vay thế chấp.... Ngân hàng/Tổ chức tài chính cần đánh giá tổng số nghĩa vụ nợ hàng tháng hiện tại của bạn là một phần của việc xác định bạn có thể đủ khả năng trả nợ của bạn.

Tựu lại, ngân hàng không thể xác định được mục đích vay tiền của bạn có xác đáng không nhưng họ có thể sử dụng điểm tín dụng để đánh giá mức độ rủi ro. Trên đây là 5  yếu tố chính sẽ tác động đến điểm tín dụng mà bạn cần lưu ý. Đừng quên truy cập website www.seabank.com.vn hàng tuần để cập nhật những thông tin hữu ích nhé.