Phân Biệt Chứng Chỉ Tiền Gửi Và Tiền Gửi Tiết Kiệm

 

1. Chứng Chỉ Tiền Gửi Là Gì?

Theo Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

Bên cạnh đó, Điều 18; Mục 2; Chương III của Luật bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 có nêu:“Tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng”.

Như vậy, chứng chỉ tiền gửi cũng có giá trị như một khoản tiền gửi tiết kiệm với các đặc điểm nổi bật như mức sinh lời hấp dẫn, an toàn, được bảo hiểm tương tự như tiền gửi tiết kiệm…

2. Phân Biệt Chứng Chỉ Tiền Gửi Và Tiền Gửi Tiết Kiệm

Tiêu chí	Chứng Chỉ Tiền Gửi	Tiền Gửi Tiết Kiệm
Khái niệm	Là công cụ tài chính xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định.	Là khoản tiền gửi tại ngân hàng với lãi suất thỏa thuận, đảm bảo tiền gốc và lãi.
Hình thức chứng nhận	Giấy chứng nhận quyền sở hữu.	Sổ tiết kiệm.
Tính thanh khoản	Có thể chuyển nhượng linh hoạt cho người khác	Có thể tất toán trước hạn nhưng hưởng lãi suất thấp hơn.
Lãi suất	Cao hơn, có thể thỏa thuận khi chuyển nhượng.	Cố định theo kỳ hạn.
Kỳ hạn	Thường là trung và dài hạn (12 - 60 tháng).	Ngắn, trung, dài hạn (1 tuần - 36 tháng).
Số tiền tối thiểu	Từ vài chục triệu đồng	Từ vài trăm nghìn đồng

 

2.1. Tính Thanh Khoản: Thông thường với chứng chỉ tiền gửi hay tiền gửi tiết kiệm, bạn đều có thể tất toán trước hạn và hưởng mức lãi suất không kỳ hạn (trừ một số trường hợp theo quy định của đơn vị phát hành).

• Chứng chỉ tiền gửi: Có thể chuyển nhượng vào bất cứ thời điểm nào trong kỳ hạn khi có nhu cầu gấp hoặc không muốn sở hữu nữa theo mức lãi suất đàm phán với người mua. Bởi vậy, tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi được đánh giá linh hoạt hơn với nhu cầu của nhiều đối tượng.
• Tiền gửi tiết kiệm: Cho phép tất toán trước hạn nhưng lãi suất áp dụng sẽ là lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn đáng kể) hoặc cầm cố.

2.2. Lãi Suất

• Chứng chỉ tiền gửi: Lãi suất thường cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Nếu chuyển nhượng trước hạn, bạn có thể thương lượng mức lãi suất dựa trên thời gian nắm giữ thực tế.
• Tiền gửi tiết kiệm: Lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn gửi, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất đã cam kết nếu rút đúng hạn. Trường hợp tất toán trước hạn, lãi suất sẽ thấp hơn.

2.3. Kỳ Hạn

• Chứng chỉ tiền gửi: Thường có thời gian gửi trung hoặc dài hạn, phổ biến từ 12 tháng đến 60 tháng. Sản phẩm này phù hợp với các nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn trong thời gian dài mà vẫn đảm bảo lãi suất tốt.
• Tiền gửi tiết kiệm: Có kỳ hạn linh hoạt, từ ngắn hạn (1 tuần) đến dài hạn (36 tháng). Đây là lựa chọn lý tưởng nếu bạn cần một kênh tích lũy tài chính an toàn nhưng vẫn linh động trong kế hoạch chi tiêu.

2.4. Số Tiền Tham Gia

• Chứng chỉ tiền gửi: Yêu cầu số tiền tối thiểu thường cao hơn, mức phổ biến là từ vài chục triệu trở lên. Điều này giúp ngân hàng đảm bảo lợi suất cho các khoản đầu tư dài hạn.
• Tiền gửi tiết kiệm: Có mức tiền gửi tối thiểu thấp hơn, chỉ từ vài trăm nghìn đồng, tạo điều kiện cho nhiều đối tượng khách hàng, kể cả học sinh, sinh viên, người có khoản tiền nhỏ.

Nhìn chung, khi bạn muốn đầu tư dài hạn, sẵn sàng đáp ứng mức tiền tối thiểu cao và muốn tối đa hóa lợi nhuận thì có thể cân nhắc lựa chọn hình thức Chứng chỉ tiền gửi. Ngược lại nếu bạn cần một sản phẩm tài chính linh hoạt, có thể rút tiền trước hạn khi cần, có thể tích lũy từ từ thì các hình thức tiết kiệm sẽ là lựa chọn phù hợp.

 

Trên đây là một số thông tin về hai sản phẩm Chứng chỉ tiền gửi và Tiền gửi tiết kiệm. Hãy liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn cụ thể, và đừng quên truy cập website www.seabank.com.vn hàng tuần để có thêm nhiều kiến thức hữu ích nhé.