Sức khỏe tài chính là gì và vì sao nó lại quan trọng?

Hôm nay hãy cùng SeABank tìm hiểu sức khỏe tài chính là gì và vì sao nó lại quan trọng nhé.

1. Sức khỏe tài chính là gì? Vì sao nó lại quan trọng?

Đó là khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính, chuẩn bị dự phòng trước các sự kiện bất ngờ hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu trong tương lai như nghỉ hưu, và có quyền tự do tài chính để đưa ra những lựa chọn cho phép bạn tận hưởng cuộc sống.

Kiểm soát được sức khỏe tài chính sẽ giúp bạn sớm thoát khỏi nợ nần, cuộc sống hiện tại dễ chịu và hướng tới một tương lai vững chắc với các khoản tiết kiệm đủ đầy.

Khi đánh giá tình hình sức khỏe tài chính, không chỉ xem xét thu nhập hoặc tiền tiết kiệm mà còn phải xem xét toàn bộ bức tranh tài chính của bạn. Ví dụ: bạn có thể có mức lương tốt nhưng có hàng núi nợ tích lũy không được trả hết thì cũng không thể coi là tốt.

2. Làm thế nào để đánh giá sức khỏe tài chính tốt hay xấu?

Mặc dù tình hình của mỗi người là khác nhau, tuy nhiên, các chuyên gia tài chính vẫn đưa ra 5 trụ cột chính để đánh giá tình trạng sức khỏe tài chính:

• Bạn không gặp phải mức độ căng thẳng cao do vấn đề tài chính hoặc tình trạng tài chính trong tương lai của bạn.
• Bạn có một khoản nợ thấp, hoặc tốt hơn là không có khoản nợ nào cả. Nếu bạn có nợ, khoản nợ đó có thể quản lý được và bạn có thể dễ dàng trả hết mà không phải chịu bất kỳ khoản lãi suất đáng kể hoặc hình phạt bổ sung nào.
• Bạn có một khoản thu nhập khả dụng thoải mái để tiếp tục sống theo lối sống hiện tại.
• Bạn đã duy trì một quỹ tiết kiệm cho các mục đích khẩn cấp trong trường hợp bạn mất việc làm, thu nhập hoặc bạn cần trang trải các chi phí bất ngờ.
• Bạn có thể đưa ra những đánh giá hợp lý để lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính trong tương lai của mình và để có thể trang trải mọi chi phí phát sinh bất ngờ.

 

Mặc dù năm yếu tố này có vẻ đơn giản nhưng có rất nhiều người không thể duy trì được chúng. Từ đó có thể dẫn đến căng thẳng tài chính đáng kể và cuối cùng ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần lẫn thể chất của bạn.

3. Làm thế nào để cải thiện sức khỏe tài chính?

Nếu bạn không hài lòng với sức khỏe tài chính hiện tại của mình, thì đừng quá lo vì có nhiều cách để cải thiện tình hình. Dưới đây là một vài lời khuyên giúp bạn nâng cao khả năng lực tài chính bản thân:

• Xác định mục tiêu tài chính. Đặt mục tiêu và cố gắng hiện thực hóa chúng một cách chậm rãi và đều đặn. Bạn có thể bắt đầu với một mục tiêu hoặc cột mốc nhỏ như tiết kiệm vài trăm đô la trong vài tháng, sau đó tiến tới những mục tiêu lớn hơn.
• Hãy cẩn thận với sự thịnh vượng của mình. Ổn định về mặt tài chính không có nghĩa là bạn có thể thoải mái chi tiêu. Hãy đảm bảo rằng việc mua sắm ngẫu hứng sẽ không phải thói quen thường xuyên.
• Tìm hiểu thêm về tài chính. Không ít trường hợp nhiều người vì không biết nhiều về tài chính dẫn đến có những thói quen chi tiêu xấu. Bằng cách tìm hiểu thêm về tài chính, chẳng hạn như các điều khoản, đầu tư, tiết kiệm hoặc lãi suất, bạn đang trang bị cho mình kiến thức cần thiết để đưa ra những lựa chọn khôn ngoan.
• Thường xuyên kiểm tra tài chính của bạn. Bạn không thể biết mình như thế nào trừ khi bạn luôn cập nhật liên tục. 

Để làm theo những lời khuyên trên hãy tham khảo một số thói quen dưới đây mà bạn có thể bắt đầu thực hiện ngay hôm nay để quản lý tài chính của mình hiệu quả hơn:

• Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được: Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng nhiều người lại chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được, dù là do vô tình hay thói quen. Xác định số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn cần để dành cho các chi phí định kỳ, như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa hoặc phí xăng xe, sau đó đặt số tiền tối đa vượt quá số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi tháng.

Bạn có thể quản lý tài chính hiệu quả hơn bằng ứng dụng ngân hàng số SeAMobile được ứng dụng mô hình quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ. Ứng dụng  thể hiện và trình bày ở dạng biểu đồ và so sánh chi tiêu thực tế của khách hàng với chi tiêu theo tỷ lệ 6 lọ giúp khách hàng dễ dàng nhìn nhận và đánh giá tổng quan cũng như chi tiết về tình hình chi tiêu của mình để đưa các giải pháp điều chỉnh sao cho hợp lý nhất với tổng thu nhập mỗi tháng. 

Xem thêm: Bí kíp quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ hiệu quả, không lo cháy túi!

• Đừng vay nhiều hơn khả năng của bạn: Các khoản vay rất hấp dẫn. Đó là một giải pháp nhanh chóng khi tài chính khó khăn. Nhưng bạn có thể thấy mình còn gặp nhiều khó khăn hơn khi tính đến lãi suất hoặc phí. Vì vậy hãy tìm kiếm các gói vay ưu đãi và vay trong khả năng trả nợ của bản thân.
• Tránh so sánh bản thân với người khác: Mọi người thường hay so sánh tài chính bản thân với bạn bè hoặc thành viên gia đình và dễ có cảm giác áp lực nếu thua kém. Nhưng bạn không hề biết điều gì đang diễn ra đằng sau lối sống xa hoa đó. Họ có thể đang nợ nần chồng chất, hoặc có thể họ có một gia đình khá giả đang giúp đỡ họ. Khi nói đến sức khỏe tài chính, đó không phải là cuộc chạy đua giữa bạn và người khác mà là một hành trình cá nhân.

Để đạt được tình trạng sức khỏe tài chính vững mạnh không phải điều dễ dàng nhưng cũng chẳng quá khó khăn. Bạn luôn có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ một chuyên gia và các công cụ trợ lý tài chính để giúp bạn thu xếp tài chính của mình một cách hợp lý. Đừng quên truy cập vào www.seabank.com.vn hàng tuần để cập nhật những kiến thức hữu ích nhé.