Tín dụng xanh là gì? Vì sao các ngân hàng phát triển tín dụng xanh

1. Tín dụng xanh là gì?

Theo Nguyên tắc tín dụng xanh được ban hành vào năm 2018 bởi Hiệp hội thị trường tín dụng (Loan market Association) và Hiệp hội thị trường Tín dụng châu Á - Thái Bình Dương (Asia Pacific Loan Market Association) thì Tín dụng xanh được định nghĩa là bất kì loại cho vay nào được cung cấp riêng để cấp vốn hoặc tái cấp vốn toàn bộ hoặc một phần các dự án xanh đủ điều kiện. Hay nói cách khác, tín dụng xanh là những khoản tín dụng nhằm hỗ trợ các dự án sản xuất, kinh doanh không/ít gây rủi ro tới môi trường, góp phần bảo vệ sinh thái chung, là biểu hiện của nền tài chính hướng đến sự phát triển bền vững.

Danh mục xanh bao gồm: Năng lượng tái tạo; sử dụng năng lượng hiệu quả; giao thông xanh; sản phẩm, các công nghệ sản xuất thân thiện với môi trường và/hoặc thích nghi với nền kinh tế; quản lý nước bền vững và xử lý nước thải; tòa nhà xanh; nông lâm nghiệp bền vững; ngăn chặn và kiểm soát ô nhiễm. Tại Việt Nam, theo Luật Bảo vệ môi trường năm 2020, Tín dụng xanh được cấp cho các dự án đầu tư sau đây: (i) Sử dụng hiệu quả tài nguyên thiên nhiên; (ii) Ứng phó với biến đổi khí hậu; (iii) Quản lí chất thải; (iv) Xử lí ô nhiễm, cải thiện chất lượng môi trường; (v) Phục hồi hệ sinh thái tự nhiên; (vi) Bảo tồn thiên nhiên và đa dạng sinh học; (vii) Tạo ra lợi ích khác về môi trường.

 

Bên cạnh nhóm tổ chức doanh nghiệp, khách hàng cá nhân cũng là nhóm quan trọng của tín dụng xanh. Theo đó, là các giải pháp tài chính được thiết kế để khuyến khích, hỗ trợ người tiêu dùng thực hiện các hành vi mua sắm, tiêu dùng theo hướng bền vững và thân thiện với môi trường.

2. Các đặc điểm của tín dụng xanh

Một số đặc điểm chung của hoạt động tín dụng xanh tại các ngân hàng hiện nay bảo gồm: 

• Hướng đến và tập trung hỗ trợ các dự án cụ thể có tác động tích cực đến môi trường, như là xây dựng các tòa nhà xanh, phát triển công nghệ năng lượng tái tạo như điện gió, điện mặt trời, hoặc các dự án quản lý chất thải và tái chế. 
• Để đảm bảo rằng các khoản tín dụng xanh thực sự có tác động tích cực đến môi trường, các dự án phải đáp ứng các tiêu chuẩn đánh giá môi trường nghiêm ngặt thường được xác định bởi ngân hàng và các tổ chức môi trường. Các tiêu chí này có thể bao gồm việc đánh giá tác động môi trường, quản lý rủi ro môi trường, sử dụng tài nguyên bền vững và tuân thủ các tiêu chuẩn, quy định liên quan. 
• Bên cạnh lợi ích môi trường, tín dụng xanh còn mang lại lợi ích kinh tế và xã hội. 

Để được nhận tín dụng xanh, doanh nghiệp cần có thông tin, hồ sơ minh bạch, việc kinh doanh mang lại lợi nhuận, kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ “xanh” và có thể chứng minh được đầu ra của sản phẩm. Đối với cá nhân, phải chứng minh được năng lực tài chính, hồ sơ “sạch”, không có nợ xấu tại ngân hàng.

3. Vì sao các ngân hàng phát triển tín dụng xanh?

Tại Việt Nam, tín dụng xanh là xu hướng tài chính mới và được dự đoán ngày càng bùng nổ mạnh mẽ. Dưới đây là một số lý do chính giải thích vì sao các ngân hàng đẩy mạnh phát triển tín dụng xanh:

• Sự thay đổi nhận thức về trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp: Các nhà băng đã dần nhận ra rằng vai trò của mình trong việc giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường bằng cách tài trợ cho các dự án xanh hoặc hạn chế các dự án có ảnh hưởng xấu.
• Tuân thủ theo quy định của Chính phủ: Nhiều quốc gia đã và đang ban hành các quy định khắt khe hơn về bảo vệ môi trường và giảm thiểu khí thải carbon. Các ngân hàng cần tuân thủ các quy định này để tránh bị phạt và duy trì hoạt động kinh doanh bền vững.
• Xây dựng hình ảnh thương hiệu: Tín dụng xanh có thể được coi là một trong những hoạt động thể hiện trách nhiệm xã hội (CSR) của doanh nghiệp. Các ngân hàng có thể khai thác để quảng bá hình ảnh thương hiệu thân thiện với môi trường, thu hút  và tạo dựng lòng tin với khách hàng và nhà đầu tư quan tâm đến các vấn đề bền vững.
• Cơ hội tăng trưởng kinh doanh bền vững: Ngành công nghiệp xanh đang phát triển mạnh mẽ và mang lại nhiều cơ hội kinh doanh mới. Các dự án xanh cũng thường có tiềm năng sinh lời cao và rủi ro thấp hơn trong dài hạn do sự hỗ trợ mạnh mẽ từ chính phủ và xu hướng tiêu dùng xanh của người dân. Ngân hàng có thể tận dụng cơ hội này để đa dạng hóa danh mục đầu tư và mở rộng thị trường.

• Sự hỗ trợ từ chính phủ và gia tăng cơ hội hợp tác với các tổ chức quốc tế: Ngày nay nhiều chính phủ và tổ chức quốc tế đưa ra các chính sách khuyến khích và hỗ trợ tài chính cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng phát triển các sản phẩm tín dụng xanh. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể hợp tác với các tổ chức quốc tế và các định chế tài chính khác để phát triển các sáng kiến xanh, từ đó tận dụng nguồn lực và kinh nghiệm quốc tế.

4. SeABank - ngân hàng tiên phong đẩy mạnh tín dụng xanh

Với tôn chỉ hướng đến cộng đồng, đặt khách hàng là trọng tâm, SeABank luôn chú trọng phát triển các hoạt động kinh doanh mang tính bền vững, đóng góp tích cực cho sự phát triển của xã hội, trong đó có tín dụng xanh. Từ năm 2021, SeABank đã nỗ lực tìm kiếm các nguồn vốn tài trợ từ nước ngoài để triển khai các chương trình tín dụng xanh,hỗ trợ các hoạt động kinh doanh thuộc các ngành, lĩnh vực thân thiện với môi trường, thích ứng với biến đổi khí hậu, mang lại lợi ích về môi trường như: nông nghiệp xanh, công trình xanh, năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, quản lý nước bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn và các lĩnh vực xanh khác. 

Tính đến nay, SeABank đã được nhiều tập đoàn/tổ chức tài chính quốc tế như IFC, DFC và nhiều quỹ đầu tư quốc tế tài trợ vốn lên tới gần 600 triệu USD. Kết hợp với nguồn lực nội sinh, SeABank đã cung cấp nhiều giải pháp tài chính linh hoạt, tối ưu việc sử dụng nguồn vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và đặc biệt là các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ. Bên cạnh đó, SeABank tập trung giải ngân cho các dự án tín dụng xanh, chống biến đổi khí hậu, cho vay khách hàng cá nhân mua nhà tại các dự án có chứng chỉ công trình xanh, qua đó mang lại tác động tích cực đến kinh tế - xã hội và môi trường.

IFC và SeABank ký kết khoản tài trợ nhằm giúp mở rộng cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ, gia tăng cơ hội tiếp cận tài chính khí hậu, và thúc đẩy thương mại quốc tế..

SeABank luôn hướng đến trở thành một ngân hàng tiên phong, tích cực trong hoạt động quản lý rủi ro môi trường và xã hội để lan tỏa tinh thần bảo vệ môi trường, cộng đồng đến toàn bộ các khách hàng, đối tác. SeABank cũng ban hành Danh sách các lĩnh vực loại trừ không cấp tín dụng - các lĩnh vực có tác động tiêu cực đến môi trường, xã hội và sàng lọc toàn bộ các giao dịch cấp tín dụng theo danh sách này. Các giao dịch không thuộc Danh sách loại trừ tiếp tục được SeABank đánh giá rủi ro môi trường, xã hội và đề xuất những biện pháp giảm thiểu cụ thể nếu có tồn tại rủi ro. 

Tín dụng xanh không chỉ là một xu hướng tài chính mới mà còn là một phần quan trọng của chiến lược phát triển bền vững.  Và ngân hàng sẽ nhân tố quan trọng trong việc phát triển các sản phẩm tín dụng xanh. Hy vọng qua bài viết trên, SeABank đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm tài chính mới mẻ này cũng như lý do các ngân hàng lại triển khai tín dụng xanh.