1. Các lý do nhờ người thân mở tài khoản ngân hàng

Mặc dù việc mở tài khoản ngân hàng ngày nay khá đơn giản nhưng một số người vẫn muốn nhờ người khác mở tài khoản vì một số lý do sau:

Không có khả năng đến ngân hàng: Một số người già yếu hoặc mắc bệnh nên không đủ điều kiện sức khỏe hoặc không có khả năng để đến trực tiếp ngân hàng để mở tài khoản.
Không có smartphone hoặc không biết sử dụng smartphone: Có một số trường hợp do không có smartphone hoặc không biết dùng smartphone nên cũng không thể tự đăng ký mở tài khoản trên điện thoại
Mất giấy tờ chứng minh nhân dân: Đôi khi xảy ra tình huống cá nhân mất thẻ căn cước/hộ chiếu nên không thể tự đăng ký tài khoản ngân hàng, tuy nhiên, trường hợp này chỉ kéo dài trong thời gian ngắn.

Muốn sử dụng với mục đích bất chính: Bên cạnh những lý do không mong muốn, đôi khi việc nhờ người khác mở tài khoản xuất phát từ những ý định xấu như rửa tiền, không muốn thanh toán sản phẩm dịch vụ cho nhà cung cấp, thực hiện các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

2. Có nên nhờ người thân mở tài khoản ngân hàng hoặc mở tài khoản hộ người thân không?

HOÀN TOÀN KHÔNG.

Theo quy định của ngân hàng về chủ tài khoản: Ngân hàng đưa ra quy định nghiêm ngặt về tài khoản do có liên quan mật thiết đến tài sản của chủ sở hữu. Vì vậy, bất kỳ ai muốn mở tài khoản cần phải xác nhận giấy tờ, các thông tin cá nhân. Mọi thông tin đều do chủ tài khoản trực tiếp kê khai và đứng tên giao dịch. Điều này cũng liên quan đến quy định bảo mật thông tin khách hàng khi mọi sửa đổi đều phải do chủ tài khoản thực hiện.

Chủ tài khoản cần được xác nhận khuôn mặt: Dù đăng ký qua hình thức nào, ngân hàng cũng cần xác nhận mặt kèm giấy tờ của chủ tài khoản. Nếu đến trực tiếp phòng giao dịch, nhân viên ngân hàng sẽ đối chiếu mặt của bạn với ảnh trong căn cước công dân. Còn trường hợp đăng ký online, bạn cần chụp riêng ảnh chứng minh thư và 1 ảnh chung mặt và chứng minh thư để nhân viên ngân hàng đối chiếu.
Chủ tài khoản cần xác nhận chữ ký: Chữ ký là cơ sở để xác nhận các giao dịch cùng với khuôn mặt nếu bạn thực hiện tại chi nhánh. Khi mở tài khoản, bạn cần ký 2 chữ ký làm mẫu. Tiếp đó, các giao dịch trực tiếp đều yêu cầu chủ tài khoản ký tên. Chữ ký tại các giao dịch sẽ được đối chiếu với chữ ký mẫu.

Ngân hàng kiểm soát nghiêm ngặt các vấn đề liên quan đến giao dịch nên bạn rất khó để nhờ người mở tài khoản thay. Ngoài ra, khi đứng tên tài khoản cho người khác, bạn còn chịu nhiều rủi ro:

Bất tiện khi có việc cần sử dụng tài khoản ngân hàng: Một số ngân hàng có những ưu đãi đặc biệt cho chủ tài khoản. Trường hợp đã mở tài khoản cho người khác sử dụng, khi có nhu cầu cá nhân, bạn thực sự cảm thấy bất tiện.
Ghi nhận các giao dịch theo nhận dạng đăng ký: Tất cả các giao dịch sẽ được ghi nhận theo thông tin của chủ tài khoản sau khi thực hiện thành công. Trường hợp có nghi ngờ tính hợp pháp và hợp lý của các giao dịch này, ngân hàng và các cơ quan chức năng sẽ liên hệ trước hết với người đứng tên tài khoản để phối hợp điều tra.

Có thể vướng vào nhiều rủi ro sau này: Các vấn đề liên quan đến tài chính thường giải quyết khá phức tạp khi liên quan đến nhiều bên. Đặc biệt, các trường hợp liên quan đến các rủi ro về thanh toán do người dùng thực tế gây ảnh hưởng trực tiếp đến chủ tài khoản. Nếu người dùng sử dụng tài khoản và thông tin chủ tài khoản để phát hành thẻ tín dụng, vay tiền,... nhưng không thanh toán, chủ tài khoản là người chịu trách nhiệm. Nếu không thanh toán, bạn không thể tiếp tục sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Ngoài ra, lịch sử nợ xấu ảnh hưởng nghiêm trọng đến đánh giá điểm tín dụng của bạn.
Vướng vào các rủi ro pháp lý: Nếu người sử dụng dùng tài khoản thực hiện các giao dịch liên quan đến rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản,... Đây là các hành vi bị pháp luật nghiêm cấm. Chủ tài khoản liên quan đến các giao dịch này có thể sẽ phải bồi thường hoặc chịu hình phạt của pháp luật.

Để tránh những rủi ro không mong muốn này, bạn hãy lưu ý KHÔNG đăng ký tài khoản thay ai hoặc KHÔNG nhờ ai mở hộ tài khoản. Hy vọng bài viết trên của SeABank đã giúp bạn hiểu rõ hơn về kiến thức ngân hàng. Hãy thường xuyên truy cập www.seabank.com.vn để cập nhật những thông tin hữu ích về sản phẩm dịch vụ ngân hàng hàng nhé.