Vay tiền nợ xấu nhóm 5 có được không? Cách vay nhanh nợ xấu

Vay tiền nợ xấu nhóm 5 khiến nhiều người lo lắng vì đây là nhóm nợ có rủi ro cao hơn cả theo quy định hiện hành, thường bị ngân hàng và công ty tài chính từ chối cấp tín dụng mới. Đây cũng là lúc dễ xuất hiện những lời mời vay tiềm ẩn rủi ro lừa đảo. Bài viết giúp bạn hiểu nợ xấu nhóm 5 là gì, khả năng vay vốn hiện tại và giải pháp vay nhanh nợ xấu bằng cách cải thiện lịch sử tín dụng.

1. Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Theo Khoản 1 Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại tài sản có trong hoạt động của ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các khoản nợ được chia thành 5 nhóm theo mức độ rủi ro tăng dần, từ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) đến nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn).

Nợ nhóm 5 là nhóm có mức độ rủi ro cao nhất trong thang phân loại, điển hình là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày cùng một số trường hợp nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ bị quá hạn theo quy định tại Thông tư này. Theo Khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5, trong đó nhóm 5 phản ánh rõ nhất nguy cơ mất vốn.

Khi bị xếp vào nhóm 5, thông tin của khách hàng vay sẽ được tổ chức tín dụng báo cáo và lưu trữ trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Đây là căn cứ quan trọng để ngân hàng, công ty tài chính tham khảo khi thẩm định hồ sơ vay vốn mới.

2. Bị nợ xấu nhóm 5 có vay tiền được không?

Trên thực tế, phần lớn ngân hàng và công ty tài chính được cấp phép sẽ hạn chế hoặc từ chối cấp khoản vay mới cho khách hàng đang ở nhóm nợ 5, bởi đây là nhóm có mức độ rủi ro cao, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thu hồi vốn của tổ chức tín dụng. Trước khi phê duyệt hồ sơ, các đơn vị này thường tra cứu lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC.

Theo Khoản 1 Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thông tin tín dụng, thông tin nợ xấu của khách hàng vay được lưu trữ và cung cấp trên hệ thống CIC trong thời hạn tối đa 5 năm, tính từ ngày khách hàng tất toán toàn bộ khoản nợ. Như vậy, dù đã trả hết nợ, lịch sử nợ xấu nhóm 5 vẫn có thể được các tổ chức tín dụng tham khảo trong một khoảng thời gian nhất định trước khi xem xét khoản vay mới.

Vì vậy, thay vì tìm cách vay bằng mọi giá, bạn nên ưu tiên xử lý dứt điểm khoản nợ hiện tại và kiên nhẫn chờ thời gian để hồ sơ tín dụng dần được cải thiện.

3. Cảnh báo các bẫy lừa đảo vay nhanh nợ xấu nhóm 5

Nhu cầu vay vốn khi đang nợ xấu nhóm 5 là cơ hội để nhiều đối tượng lợi dụng, mạo danh tổ chức tín dụng nhằm trục lợi. Khách hàng, đặc biệt là người đang cần vốn gấp, nên lưu ý một số hình thức phổ biến sau.

3.1. Yêu cầu đóng phí trước khi giải ngân

Nhiều đối tượng yêu cầu khách hàng chuyển trước một khoản phí gọi là "phí bảo hiểm khoản vay", "phí giải ngân" hay "phí xác minh hồ sơ" với cam kết sẽ duyệt vay nhanh dù đang nợ xấu nhóm 5. Trên thực tế, tổ chức tín dụng hợp pháp không thu khoản phí nào trước khi khoản vay được giải ngân.

3.2. Mạo danh ngân hàng, công ty tài chính

Một số đối tượng sử dụng hình ảnh, logo hoặc tên gọi gần giống các tổ chức tín dụng để tạo lòng tin, sau đó thu thập thông tin cá nhân, hình ảnh giấy tờ tùy thân nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng trái phép thông tin của khách hàng.

3.3. App vay online lãi suất mập mờ

Một số ứng dụng cho vay trực tuyến không công khai rõ ràng lãi suất, phí phạt, điều khoản hợp đồng, dễ khiến người vay rơi vào vòng xoáy nợ nần nếu không tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay.

4. Giải pháp vay nhanh cho người nợ xấu nhóm 5 cần vốn

Khi rơi vào nhóm nợ xấu cao nhất trong thang phân loại, điều quan trọng là xử lý đúng hướng thay vì tìm mọi cách vay thêm.

4.1. Trả nợ, tất toán khoản vay hiện tại

1. Liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc công ty tài chính đang cho vay để trao đổi về khả năng trả nợ, cơ cấu lại thời hạn hoặc phương án trả góp phù hợp.
2. Ưu tiên tất toán dứt điểm khoản nợ có giá trị nhỏ hoặc sắp đến hạn trước, tránh phát sinh thêm nợ quá hạn mới.
3. Giữ lại biên lai, chứng từ thanh toán và yêu cầu tổ chức tín dụng xác nhận bằng văn bản sau khi tất toán.

4.2. Làm đẹp lịch sử tín dụng

1. Tránh phát sinh nợ quá hạn mới ở bất kỳ khoản vay, thẻ tín dụng hoặc hóa đơn trả góp nào khác.
2. Chủ động tra cứu điểm tín dụng, lịch sử nợ của bản thân trên hệ thống CIC để nắm rõ tình trạng hiện tại.
3. Duy trì thói quen chi tiêu, trả nợ đúng hạn trong thời gian dài để từng bước cải thiện nhóm nợ theo quy định.

QUAN TRỌNG: Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gặp khó khăn có thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng, từ ngày 1/12/2014, CIC tạm thời không cung cấp lịch sử nợ xấu đối với khách hàng có dư nợ dưới 10 triệu VND ngay sau khi tất toán. 

5. Câu hỏi thường gặp về vay tiền nợ xấu nhóm 5

1. Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì được xóa khỏi CIC? Theo Khoản 1 Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN, thông tin nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống CIC tối đa 5 năm kể từ ngày khách hàng tất toán toàn bộ khoản nợ, trừ một số trường hợp đặc thù theo quy định. Tuy nhiên, với các khoản nợ xấu có dư nợ dưới 10 triệu VND thông tin có thể được xóa khỏi hệ thống ngay sau khi khách hàng tất toán. 

2. Đang nợ xấu nhóm 5 có vay được tại công ty tài chính không? Phần lớn công ty tài chính được cấp phép cũng tra cứu lịch sử tín dụng trên CIC trước khi phê duyệt, nên khả năng được chấp thuận khoản vay mới khi đang ở nhóm 5 thường rất hạn chế.

3. Vay tiền online cho người nợ xấu nhóm 5 có an toàn không? Bạn nên thận trọng với các ứng dụng, cá nhân mời chào vay nhanh nợ xấu mà không thẩm định hồ sơ, không công khai lãi suất rõ ràng hoặc yêu cầu đóng phí trước khi giải ngân, vì đây là dấu hiệu thường gặp của lừa đảo hoặc tín dụng đen.

4. Trả hết nợ xấu nhóm 5 thì có vay lại được ngay không? Việc này còn phụ thuộc vào chính sách thẩm định của từng tổ chức tín dụng, không có cơ chế nào chắc chắn khoản vay mới sẽ được duyệt ngay sau khi tất toán, dù lịch sử trả nợ tốt là yếu tố được xem xét tích cực.

Vay tiền nợ xấu nhóm 5 vẫn có hướng xử lý nếu bạn kiên trì trả nợ, tránh xa những lời mời vay thiếu minh bạch và chủ động cải thiện lịch sử tín dụng theo thời gian. Trong giai đoạn ổn định tài chính, bạn có thể dùng SeAMobile để theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch trả nợ hợp lý hơn. Khi hồ sơ tín dụng cải thiện, hãy tìm hiểu các sản phẩm vay vốn phù hợp của SeABank tại đây.