Bảo hiểm tiền gửi là gì? Quy định mới nhất về bảo hiểm tiền gửi

1. Bảo hiểm tiền gửi là gì?

Bảo hiểm tiền gửi là một biện pháp tài chính giúp bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Theo đó, khi ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả hoặc phá sản, tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ hoàn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi trong phạm vi hạn mức quy định.

Hệ thống bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định tài chính, giảm thiểu rủi ro và củng cố niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng.

2. Lợi ích khi sử dụng bảo hiểm tiền gửi

Sử dụng bảo hiểm tiền gửi mang lại nhiều lợi ích thiết thực, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế có thể xuất hiện những biến động khó lường.

Đảm bảo an toàn tài chính cá nhân

Với bảo hiểm tiền gửi, bạn không cần phải lo lắng về việc mất tiền khi ngân hàng gặp rủi ro. Tài sản của bạn luôn được bảo vệ trong giới hạn quy định, giúp bạn an tâm khi lựa chọn dịch vụ ngân hàng.

Tăng cường niềm tin vào hệ thống ngân hàng

Nhờ bảo hiểm tiền gửi, người dân tin tưởng hơn vào sự an toàn và minh bạch của hệ thống tài chính. Đây là yếu tố quan trọng thúc đẩy việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng, từ đó phát triển kinh tế bền vững.

Hỗ trợ khi có sự cố

Trong trường hợp ngân hàng gặp khủng hoảng, bảo hiểm tiền gửi sẽ là giải pháp cứu cánh giúp bạn nhanh chóng nhận lại khoản tiền gửi mà không phải chịu tổn thất lớn.

3. Đối tượng được tham gia bảo hiểm tiền gửi

Người được bảo hiểm tiền gửi là các cá nhân có tiền gửi hợp pháp tại các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Điều này bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, và các khoản tiền gửi khác theo quy định pháp luật.

Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bao gồm:

• Các tổ chức tín dụng như ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.
• Chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, được thành lập và vận hành theo Luật Các tổ chức tín dụng.

Các tổ chức này phải thực hiện tham gia bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, tăng cường sự minh bạch và an toàn cho hệ thống ngân hàng.

Lưu ý: Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hay tổ chức phi lợi nhuận không thuộc đối tượng được bảo hiểm tiền gửi. 

4. Các quy định về bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi không chỉ là biện pháp bảo vệ tài sản cá nhân mà còn là công cụ đảm bảo sự ổn định tài chính quốc gia. Cả bên bán (tổ chức bảo hiểm tiền gửi) và bên mua (người gửi tiền) đều cần tuân thủ các nguyên tắc quan trọng sau đây:

4.1. Nguyên tắc đối với bên bán (Tổ chức bảo hiểm tiền gửi)

• Nguyên tắc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền: Tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải đảm bảo bồi thường cho người gửi tiền khi tổ chức tín dụng bị phá sản hoặc gặp rủi ro, theo đúng phạm vi và mức độ bảo hiểm quy định.
• Minh bạch và công khai thông tin: Tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải công khai minh bạch các quy trình bảo hiểm, mức bảo hiểm, cũng như tình hình tài chính của tổ chức bảo hiểm để người gửi tiền nắm rõ.
• Quản lý và sử dụng quỹ bảo hiểm đúng mục đích: Quỹ bảo hiểm phải được quản lý và sử dụng một cách hợp lý, bảo đảm khả năng thanh toán khi có sự cố xảy ra.
• Giám sát và kiểm tra tổ chức tín dụng: Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền yêu cầu các tổ chức tín dụng cung cấp thông tin và giám sát hoạt động của các tổ chức này để đảm bảo an toàn cho quỹ bảo hiểm.

4.2. Nguyên tắc đối với bên mua

• Nguyên tắc thông tin đầy đủ: Người gửi tiền phải được cung cấp đầy đủ thông tin về các dịch vụ bảo hiểm tiền gửi mà tổ chức bảo hiểm cung cấp, bao gồm mức độ bảo hiểm, phạm vi và điều kiện áp dụng.
• Đảm bảo quyền lợi người gửi tiền: Người gửi tiền có quyền yêu cầu bồi thường trong trường hợp tổ chức tín dụng bị phá sản hoặc gặp rủi ro, nếu số tiền gửi của họ nằm trong phạm vi bảo hiểm.
• Bảo vệ quyền lợi hợp pháp: Người gửi tiền phải tuân thủ các quy định của tổ chức bảo hiểm tiền gửi và các quy định pháp lý liên quan đến bảo vệ quyền lợi của mình trong trường hợp xảy ra sự cố.

4.3. Nguyên tắc về tiền gửi được bảo hiểm

Theo mục 3, chương II, Điều 10 Luật Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định:

Tiền gửi được bảo hiểm

Tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, trừ các loại tiền gửi quy định tại Điều 19 của Luật Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.

Tiền gửi không được bảo hiểm

Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó.

Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính tổ chức tín dụng đó; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của cá nhân là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.

Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành. 

Để tìm hiểu kỹ hơn các quy định và điều khoản bạn có thể tham khảo tại đây.

5. Hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi

Theo Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg ngày 20/10/2021 của Thủ tướng Chính phủ, hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam được quy định cụ thể như sau:

• Mức chi trả tối đa: Số tiền bảo hiểm được chi trả tối đa là 125 triệu đồng, bao gồm cả tiền gửi gốc và lãi, áp dụng cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm của một cá nhân tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.
• Phạm vi áp dụng: Hạn mức này chỉ áp dụng khi tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm gặp rủi ro hoặc phá sản, nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.

Việc nắm rõ hạn mức này sẽ giúp bạn quản lý tài sản hiệu quả hơn, đảm bảo an toàn tối đa 

6. Chi phí mua bảo hiểm tiền gửi

Phí bảo hiểm tiền gửi (BHTG) được tính dựa trên quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Các thông tin quan trọng về chi phí này bao gồm:

• Tỷ lệ phí bảo hiểm: Mức phí hiện nay là 0,15%/năm, tính trên số dư tiền gửi bình quân của các khoản tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tín dụng.
• Hình thức đóng phí: Phí bảo hiểm được các tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm nộp định kỳ hàng quý trong năm tài chính.
• Duy trì mức phí: Từ khi thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) đến nay, tỷ lệ phí 0,15% vẫn được duy trì, đảm bảo tính ổn định và minh bạch trong chính sách bảo hiểm.

Với mức chi phí hợp lý, bảo hiểm tiền gửi vừa là biện pháp bảo vệ tài sản cá nhân, vừa là công cụ quan trọng để nâng cao niềm tin vào hệ thống ngân hàng và tổ chức tín dụng tại Việt Nam.

7. Các hành vi bị cấm khi tham gia bảo hiểm tiền gửi 

Theo Điều 10 Luật Bảo hiểm tiền gửi, các hành vi sau đây được xác định là vi phạm quy định pháp luật và bị nghiêm cấm:

• Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi không nộp phí bảo hiểm tiền gửi.
• Tổ chức bảo hiểm tiền gửi không chi trả hoặc chi trả không đầy đủ tiền bảo hiểm.
• Gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ về bảo hiểm tiền gửi.
• Cản trở, gây khó khăn, làm thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người được bảo hiểm tiền gửi và cơ quan, tổ chức có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi.
• Lợi dụng chức vụ, quyền hạn làm trái các quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy định này là điều cần thiết để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, góp phần xây dựng một hệ thống tài chính minh bạch, an toàn và bền vững.

8. Một số câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tiền gửi

Một số câu hỏi thường gặp khi khách hàng tìm hiểu về bảo hiểm tiền gửi đó là:

Bảo hiểm tiền gửi có bắt buộc không?

Có. Theo quy định pháp luật, các tổ chức tín dụng nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền.

Tiền gửi trong tài khoản doanh nghiệp có được bảo hiểm không?

Không. Bảo hiểm tiền gửi chỉ áp dụng cho tiền gửi của cá nhân tại các tổ chức tham gia bảo hiểm, không bao gồm tiền gửi của doanh nghiệp.

Bao lâu thì người gửi tiền nhận được khoản bảo hiểm nếu ngân hàng phá sản?

Thời gian xử lý yêu cầu bồi thường phụ thuộc vào quy trình của tổ chức bảo hiểm tiền gửi và mức độ phức tạp của vụ việc. Tuy nhiên, Luật bảo hiểm tiền gửi quy định khoản tiền bảo hiểm sẽ được chi trả nhanh chóng ngay sau khi có quyết định chính thức về tình trạng phá sản của ngân hàng.

Có thể kết luận rằng bảo hiểm tiền gửi là giải pháp tài chính an toàn, giúp bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền trước những rủi ro không mong muốn trong hệ thống ngân hàng. Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ các quy định và lợi ích của bảo hiểm tiền gửi, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh và hiệu quả hơn.

SeABank (Ngân hàng TMCP Đông Nam Á) tự hào là một trong những ngân hàng thương mại uy tín hàng đầu tại Việt Nam với hơn 30 năm phát triển. SeABank luôn tuân thủ chính sách bảo hiểm tiền gửi bắt buộc của Nhà nước, đảm bảo an toàn cho mọi khoản tiền gửi của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ bảo hiểm bảo an tín dụng – một giải pháp tài chính ưu việt giúp bạn vững vàng trước mọi rủi ro bất ngờ. Tìm hiểu ngay các gói bảo hiểm tại SeABank!