4 hình thức huy động vốn của ngân hàng phổ biến hiện nay

Các hình thức huy động vốn của ngân hàng khá đa dạng, từ tiền gửi tiết kiệm đơn giản đến những giao dịch phức tạp trên thị trường tài chính. Bài viết sau đây sẽ giới thiệu 4 hình thức huy động vốn phổ biến nhất, để giúp bạn hiểu rõ hơn về hoạt động của hệ thống ngân hàng.

1. Huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng

Tiền gửi của khách hàng là hình thức huy động vốn chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng. Bởi đây là một nguồn vốn tương đối ổn định, ngay cả khi có những biến động nhất thời, tổng khối lượng tiền gửi thường không giảm quá nhiều. Khi có nhiều khách hàng tin tưởng và gửi tiền, ngân hàng sẽ nâng cao uy tín trên thị trường tài chính.

Tiền gửi của khách hàng bao gồm:

• Tiền gửi không kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào mà không bị phạt. Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thường thấp vì tính thanh khoản cao.
• Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi với thời hạn cố định, yêu cầu khách hàng gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn tiền gửi không kỳ hạn vì tính thanh khoản thấp hơn.

2. Huy động vốn bằng cách phát hành giấy tờ có giá

Khi phát hành giấy tờ có giá, ngân hàng thực chất đang "vay" tiền của người mua giấy tờ đó, với cam kết trả lại số tiền gốc và lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Cụ thể: 

• Trái phiếu: Đây là loại giấy tờ có giá phổ biến nhất. Khi mua trái phiếu, bạn sẽ nhận được lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định và nhận lại số tiền gốc khi trái phiếu đáo hạn.
• Chứng chỉ tiền gửi: Là một loại giấy tờ chứng nhận số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng. Khách hàng có thể chuyển nhượng giấy tờ có giá và nhận lãi suất cao hơn so với tiền gửi thông thường. 
• Kỳ phiếu: Được ngân hàng phát hành từng đợt, có thời hạn linh hoạt. Khách hàng mua kỳ phiếu sẽ được trả lãi tương ứng với kỳ hạn và được trả lãi trước hoặc sau khi kết thúc kỳ hạn.  

3. Huy động vốn bằng cách vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác

Ngoài việc huy động vốn từ khách hàng thông qua các hình thức như tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, Ngân hàng thương mại còn có thể vay vốn từ nhiều nguồn khác nhau để đáp ứng nhu cầu kinh doanh và phát triển. Cụ thể:

• Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng Nhà nước là Ngân hàng trung ương của một quốc gia, có vai trò điều hành chính sách tiền tệ và giám sát hệ thống ngân hàng. Ngân hàng thương mại có thể vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước thông qua các hình thức như tái cấp vốn, cho vay lại.
• Các tổ chức tài chính quốc tế: Đây là những tổ chức tài chính hoạt động trên phạm vi quốc tế, cung cấp các khoản vay và hỗ trợ tài chính cho các quốc gia thành viên. Ngân hàng thương mại có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như: Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng Thế giới (WB)... Các khoản vay từ các tổ chức tài chính quốc tế thường được sử dụng để tài trợ cho các dự án lớn, có tính chất chiến lược như xây dựng cơ sở hạ tầng, phát triển nông nghiệp, công nghiệp...
• Kho bạc Nhà nước: Là cơ quan quản lý tài chính của Nhà nước, có chức năng thu, chi và quản lý vốn nhà nước. Ngân hàng thương mại có thể mua trái phiếu chính phủ hoặc các loại giấy tờ có giá khác do Kho bạc Nhà nước phát hành để huy động vốn.
• Các ngân hàng thương mại, ngân hàng đối tác khác: Ngân hàng thương mại có thể tham gia vào thị trường liên ngân hàng để vay hoặc cho vay vốn ngắn hạn nhằm cân đối nguồn vốn. Ngân hàng có thể ký kết các thỏa thuận hợp tác với các ngân hàng khác để cùng nhau chia sẻ rủi ro, khai thác thị trường và huy động vốn.

4. Huy động vốn bằng cách tăng vốn điều lệ - phát hành cổ phiếu

Khi ngân hàng thương mại muốn tăng cường vốn để đáp ứng các yêu cầu về an toàn vốn, có thể lựa chọn phương thức tăng vốn điều lệ. Một trong những cách phổ biến để tăng vốn điều lệ là phát hành thêm cổ phiếu.

Vốn điều lệ là số vốn mà các cổ đông đã góp vào ngân hàng khi thành lập hoặc khi tăng vốn. Khi ngân hàng phát hành thêm cổ phiếu, họ sẽ bán những cổ phiếu này cho các nhà đầu tư. Số tiền thu được từ việc bán cổ phiếu sẽ được bổ sung vào vốn điều lệ của ngân hàng. Đây là hình thức huy động vốn dài hạn và giúp tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng.

Giải đáp câu hỏi liên quan đến huy động vốn của ngân hàng

Sau đây là giải đáp một số thắc mắc phổ biến liên quan đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này:

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn hình thức huy động vốn của ngân hàng?

Trả lời: 

• Nhu cầu vốn: Ngân hàng sẽ lựa chọn hình thức huy động vốn phù hợp với nhu cầu vốn của mình về số lượng, thời hạn, chi phí và thế mạnh.
• Điều kiện thị trường: Lãi suất thị trường, tình hình kinh tế vĩ mô, chính sách của Ngân hàng Nhà nước sẽ ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng.
• Chi phí huy động vốn: Mỗi hình thức huy động vốn sẽ có chi phí khác nhau. Ngân hàng sẽ cân nhắc để lựa chọn hình thức có chi phí hợp lý nhất.
• Uy tín và năng lực của ngân hàng: Ngân hàng có uy tín và năng lực tài chính tốt sẽ có nhiều lựa chọn hơn trong việc huy động vốn.

Lãi suất huy động vốn theo hình thức tiền gửi tại các ngân hàng hiện nay?

Trả lời: Lãi suất huy động tiền gửi tại các ngân hàng tùy thuộc vào từng đối tượng gửi, kỳ hạn gửi, hình thức gửi và ngân hàng mà bạn lựa chọn. Mức lãi suất trung bình của các ngân hàng hiện nay dao động từ 0,5 - 5%/năm. 

Một trong những ngân hàng uy tín, có lãi suất gửi tiết kiệm cạnh tranh hiện nay là SeABank. Đây là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn, sở hữu mạng lưới hệ thống rộng khắp, nền tảng hệ thống tốt, SeABank được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn gửi tiền. Đặc biệt, SeABank có hình thức gửi tiết kiệm online tiện lợi 24/7 giúp khách hàng dễ dàng gửi tiền mọi lúc, mọi nơi. 

Lưu ý: 

• Các mức lãi suất trên cập nhật tại tháng 12/2024, có thể thay đổi tùy thời điểm.
• Để cập nhật tin tức lãi suất mới nhất mời bạn truy cập tại SeABank hoặc liên hệ hotline 1900 555 587.

Trên đây là những chia sẻ của SeABank về các hình thức huy động vốn của ngân hàng, hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hoạt động của các ngân hàng thương mại. Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.