Lãi suất thả nổi là gì? Nên lựa chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định

1. Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất không cố định và thay đổi theo lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát. Thường thì, khoảng thời gian điều chỉnh mức lãi suất thả nổi là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần. 

Lãi suất thả nổi thường được sử dụng trong các hợp đồng vay ngắn hạn hoặc vay theo tài sản đảm bảo, như vay mua nhà hoặc vay mua ô tô. Trong trường hợp các khoản vay dài hạn, người vay thường lựa chọn khóa lãi suất ở một mức cố định trong một khoảng thời gian nhất định để tránh biến động lãi suất thị trường.

Lãi suất thả nổi mang lại tính linh hoạt và khả năng thích ứng với biến đổi của thị trường tài chính. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với rủi ro tiềm ẩn, khi mức lãi suất có thể thay đổi và ảnh hưởng đến việc trả nợ hoặc lợi nhuận đầu tư. Do đó, việc hiểu rõ về lãi suất thả nổi là gì và các yếu tố tác động đến nó là quan trọng khi tham gia vào các giao dịch tài chính liên quan đến lãi suất.
 

2. Cách tính lãi suất thả nổi

Công thức tính lãi suất thả nổi được tính như sau:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở là loại lãi suất được dùng để xác định mức lãi suất sau thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh.
• Biên độ lãi suất sẽ được quy định cụ thể trong hợp đồng tín dụng.
• Đối với mỗi khoản vay, thông thường lãi suất sẽ được cố định trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó sẽ được áp dụng lãi suất thả nổi.

3. Ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi

3.1. Ưu điểm

• Tính linh hoạt: Lãi suất thả nổi có tính linh hoạt cao. Nó thay đổi theo thị trường và điều chỉnh tự động theo các chỉ số tham chiếu như lãi suất cơ bản hoặc chỉ số lạm phát. Điều này cho phép người vay hoặc nhà đầu tư có thể tận dụng lợi ích từ việc giảm lãi suất nếu thị trường giảm.

• Khả năng chống lạm phát: Trong tình huống lạm phát tăng cao, lãi suất thả nổi có thể điều chỉnh lên theo, giúp bảo vệ giá trị của khoản vay hoặc đầu tư. Điều này giúp giảm rủi ro và duy trì sự cân đối trong điều kiện kinh tế không ổn định.

• Phù hợp với ngắn hạn: Lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn. Trên thực tế, việc áp dụng lãi suất thả nổi cho khoản vay ngắn hạn giúp đảm bảo sự phù hợp và linh hoạt với tình hình tài chính ngắn hạn.

• Tính minh bạch: Các chỉ số tham chiếu và cơ chế điều chỉnh lãi suất thường được công khai và minh bạch. Điều này giúp người vay hoặc nhà đầu tư hiểu rõ các yếu tố tác động đến lãi suất và có thể đưa ra quyết định thông minh và cân nhắc.

3.2. Nhược điểm

• Không ổn định: Lãi suất thả nổi có thể thay đổi theo thời gian, phụ thuộc vào thị trường do đó, mức trả lãi hàng tháng cũng thay đổi. Điều này gây không ổn định cho người vay hoặc những người có đầu tư liên quan đến lãi suất thả nổi.
• Rủi ro tài chính: Với lãi suất thả nổi, mức lãi suất có thể tăng đột ngột trong trường hợp thị trường lãi suất tăng cao. Điều này có thể dẫn đến mức trả lãi tăng lên đáng kể và gây khó khăn tài chính cho người vay hoặc những người có khoản đầu tư liên quan.
• Khó điều chỉnh ngân sách: Do lãi suất thả nổi có thể biến đổi, việc dự tính và điều chỉnh ngân sách cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức trở nên khó khăn. Mức trả lãi không đồng đều khiến việc lập kế hoạch và quản lý tài chính trở nên phức tạp hơn.

 

4. Nên lựa chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định?

Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định, hãy cùng tham khảo các nội dung ở bảng định nghĩa bên dưới:

Thuật ngữ	Lãi suất thả nổi	Lãi suất cố định
Định nghĩa	Là lãi suất thay đổi theo thời gian và được điều chỉnh dựa trên các chỉ số thị trường tài chính	Là lãi suất được xác định từ trước và không thay đổi trong thời gian vay
Độ ổn định	Không ổn định và có thể thay đổi theo biến động của thị trường tài chính	Ổn định và không thay đổi trong suốt thời gian vay
Khả năng thích nghi	Có khả năng thích nghi với biến động của thị trường tài chính	Không có khả năng thích nghi và có thể dẫn đến việc trả nhiều hơn khi thị trường lãi suất giảm
Có thể dự đoán	Không thể dự đoán lãi vay phải trả trong tương lai vì lãi suất thả nổi thay đổi định kỳ	Có thể dự đoán được khoản lãi phải trả vì lãi suất không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay
Chi phí	Thường có chi phí thấp hơn so với lãi suất cố định	Thường có chi phí cao hơn so với lãi suất thả nổi
Rủi ro	Có rủi ro khi thị trường biến động và lãi suất tăng lên	Không có rủi ro khi có biến động thị trường

Việc quyết định nên vay ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định phụ thuộc rất lớn vào tình hình tài chính, mục đích vay, kỳ hạn vay, và khẩu vị rủi ro của từng người vay. Nếu bạn có khả năng chịu rủi ro và muốn tận dụng các biến động của thị trường tài chính, lãi suất thả nổi có thể phù hợp với bạn. Nếu bạn ưa thích sự ổn định và không có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt.

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi. Hiện nay SeABank đang cung cấp các gói vay đa dạng cho các mục đích mua nhà, mua xe, tiêu dùng, hay kinh doanh với mức lãi suất ưu đãi và linh hoạt. Hãy liên hệ SeABank để được tư vấn cũng như truy cập www.seabank.com.vn hàng tuần để cập nhật kiến thức hữu ích nhé!